Kailan Upang Isaalang-alang ang Pag-file sa ilalim ng Kabanata 13 Sa halip ng Kabanata 7

Bakit ang isang tao ay nais na mag-file ng isang Kabanata 13 kaso na nangangailangan ng mga ito upang gumawa ng buwanang mga pagbabayad? Hindi ba mas makatutohan ang maghain ng isang kaso sa Kabanata 7, walang bayad (o bigyan lamang ng isang maliit na halaga ng ari-arian) at makakuha ng isang paglabas sa anim na buwan?

Iyon ay isang lehitimong tanong. Ang Kabanata 13 ay nagkakamit ng iba't ibang mga layunin para sa mga indibidwal kaysa sa maaari nilang makuha sa isang Kabanata 7 tuwid na bangkarota. Mayroong ilang mga dahilan kung bakit ang isang Kabanata 13 ay mas angkop para sa ilang mga tao kaysa sa isang Kabanata 7. Narito ang mga pangunahing dahilan upang mag-file ng isang Kabanata:

Hindi mo maaaring ipasa ang Test ng Means

Noong 2006, ipinatupad ng Kongreso ang kasalukuyang bersyon ng mga batas sa batas ng bangkarota. Sa Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act, tinangka ng Kongreso ang disenyo ng proseso ng pagkabangkarote upang masugbugan ang mas maraming tao sa isang Kabanata 13 na kaso, at sa gayon ay hinihikayat ang mas maraming pagbabayad ng higit na utang. Sa ibang salita, ginawang mas mahirap ng BAPCPA para sa mga tao na maging karapat-dapat para sa isang pagpapabulaan ng Kabanata 7 at hinikayat ang mga gumagamit ng isang Kabanata 13 na plano sa pagbabayad upang italaga ang higit pa sa kanilang kinabukasan para mabayaran ang kanilang utang.

Kwalipikado ang mga indibidwal na may utang na maghain ng isang kaso sa Kabanata 7 sa pamamagitan ng pagpasa sa isang Test ng Means, na isang serye ng mga kalkulasyon na isinasaalang-alang ang iyong kita at marami sa iyong mga gastos. Ang mas mataas ang iyong kita (o mas mababa ang iyong mga gastos), mas malamang na hindi ka makapasa sa Test ng Means.

Kung hindi mo ipasa ang Test ng Means, maaari ka pa ring mag-file ng Kabanata 7, ngunit mas malamang na ang iyong tanging pagpipilian ay mag-file ng isang kaso ng Kabanata 13 at mag-set up ng isang plano upang gumawa ng buwanang mga pagbabayad upang bayaran ang isang bahagi ng iyong utang.s

Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa kung paano gumagana ang Means Test sa Ang (Maaari ba ako File Bankruptcy) Means Test.

Ang iyong pinagkakautangan ay babalik sa iyong sasakyan o magrereklamo sa iyong bahay

Kung ikaw ay nasa likod ng iyong mga pagbabayad sa collateral tulad ng isang bahay, kotse o iba pang ari-arian, maaari mong bayaran ang alinman sa buong halaga ng ari-arian o lamang ang mga nakaraang halaga na dapat bayaran bilang isang bahagi ng iyong plano sa Kabanata 13 sa loob ng tatlong hanggang limang taon .

May utang ka sa IRS o sa ibang awtoridad sa pagbubuwis.

Ang isang kaso sa Kabanata 13 ay maaaring magpahintulot sa iyo na mag-set up ng isang makatwirang plano sa pagbabayad na sumasaklaw sa halaga ng mga buwis na utang mo. Bagaman maaari mong gawin ito sa labas ng pagkabangkarote, kung gagawin mo ito bilang bahagi ng isang plano sa Kabanata 13, protektahan ka ng proseso ng pagkabangkarote mula sa mga garantiya, levies at iba pang pagkilos sa pagkolekta ng ahensiya ng buwis - kahit na ang IRS - at payagan mo ang isang tagal ng hanggang limang taon upang bayaran ang iyong utang.

Hindi mo nais na isuko ang iyong nonexempt na ari-arian.

Sa Kabanata 7, pinahihintulutan kang panatilihin ang isang tiyak na halaga ng ari-arian upang kapag ang pagkabangkarote ay higit pa ay mabubuhay mo pa ang iyong buhay at suportahan ang iyong pamilya. Ito ay tinatawag na exempt property. Kung mayroon kang mga ari-arian na hindi exempt, kailangan mong i-on iyon sa isang tagapangasiwa na nagbebenta nito at ginagamit ito upang magbayad ng hindi bababa sa isang bahagi ng iyong mga utang na walang katibayan, tulad ng mga credit card, mga singil sa medikal at mga personal na pautang.

Sa isang Kabanata 13, sa halip na baligtarin ang walang-ari ng ari-arian, sumasang-ayon ka na gumawa ng mga pagbabayad sa buhay ng iyong plano na babayaran ang iyong mga hindi secure na nagpautang ng kahit man lamang na matatanggap nila sa isang kaso ng Kabanata 7. Pinapanatili ka ng Kabanata 13 sa kontrol ng iyong mga ari-arian. Halimbawa, sabihin natin na nagmamay-ari ka ng stock sa Exxon. Ito ay nagkakahalaga ng $ 2,000 ngayon, ngunit sa palagay mo ay mas sulit ito sa ibang pagkakataon, at gusto mong panatilihin ito bilang isang pamumuhunan. Sa isang kaso ng Kabanata 13, itinatago mo ang stock, ngunit imungkahi ang isang plano sa pagbabayad na magpapahintulot sa iyong mga kredito na makatanggap ng hindi bababa sa $ 2,000.

Ito ay tinatawag na Best Interest of Creditors Test.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa pag-save ng iyong ari-arian sa isang Kabanata 13, tingnan ang Pinakamahusay na Interes ng Pagsubok ng mga Mamimili.

Gusto mong protektahan ang isang co-signer.

Minsan kapag kumuha ka ng isang utang o ng isang account, ang tagapagpahiram ay nangangailangan na mayroon kang isang mag-sign sa iyo. Ang co-signer na ito ay obligado sa utang bilang ikaw ay. Kung mabigo kang magbayad, ang tagapagpahiram ay titingnan sa co-signer para sa pagbabayad.

Kung nag-file ka ng isang kaso ng Kabanata 7, ang tagapagpahiram ay libre upang humingi ng pagbabayad mula sa co-signer. Ngunit, kung nag-file ka ng isang kaso sa Kabanata 13, ang iyong co-signer ay protektado ng batas hangga't ginagawa mo ang iyong mga pagbabayad ayon sa iyong plano sa pagbabayad.

Kung pinili mo ang isang Kabanata 13 o malaman na ang Kabanata 13 ay ang iyong tanging pagpili ng pagkabangkarote, kailangan mong maunawaan na ang isang Kabanata 13 ay nangangailangan ng disiplina at kung minsan ay sakripisyo. Ang pag-unawa sa itaas na iyon ay madaragdagan ang iyong mga posibilidad na matagumpay na makumpleto ang isang plano sa Kabanata 13. Tingnan ang higit pa sa Pamumuhay na May Kabanata 13 Kaso, Bahagi 1 at Pamumuhay na May Kabanata 13 Kaso, Bahagi 2.