Short-Term Business Loan at Debt Financing

Ang parehong utang at equity financing ay may tamang lugar sa lahat maliban sa pinakamaliit na negosyo. Kung nakatuon kami sa financing ng utang, karamihan sa mga maliliit na negosyo ay may tradisyonal na nakuha ang karamihan sa kanilang mga pautang sa negosyo mula sa mga komersyal na bangko sa anyo ng mga pautang na term. Ang mga kataga ng mga pautang ay maaaring magkaroon ng maikling, intermediate, o mahabang maturities. Ang iba't ibang mga haba ng maturities ay nagpapahiwatig hindi lamang ng iba't ibang mga tagal ng panahon kung saan maaaring bayaran ng kompanya ang mga pautang, ngunit iba't ibang mga layunin para sa mga pautang rin.

Ano ang mga Short-Term Business Loan?

Ang mga maliliit na negosyo ay kadalasang nangangailangan ng mga panandaliang pautang sa halip na pangmatagalang utang na pagtustos. Karamihan sa mga kataga ng mga pautang, na naiuri bilang panandaliang, karaniwan ay may isang kapanahunan ng isang taon o mas mababa. Dapat silang bayaran sa tagapagpahiram sa loob ng isang taon. Karamihan sa mga panandaliang pautang ay madalas na mabayaran ng mas mabilis kaysa sa na, kadalasan sa loob ng 90-120 araw. Ang mga katagang pautang na may maikling maturities ay maaaring makatulong sa iyo na matugunan ang isang agarang pangangailangan para sa pagtustos na hindi nangangailangan na gumawa ka ng pangmatagalang pangako sa term.

Mga Layunin ng Malawakang Bayad na Pagbabayad ng Utang

Ang mga panandaliang pautang ay kapaki-pakinabang sa mga negosyo na pana-panahong likas na katangian tulad ng mga retail na negosyo na kailangang magtayo ng imbentaryo para sa kapaskuhan. Maaaring kailanganin ng ganitong negosyo ang isang panandaliang pautang upang makabili ng imbentaryo nang maaga bago ang mga pista opisyal at hindi mabayaran ang utang hanggang matapos ang mga pista opisyal. Iyan ang perpektong paggamit para sa panandaliang pautang sa negosyo.

Ang iba pang mga gamit para sa mga panandaliang pautang sa negosyo ay upang itaas ang kapital ng trabaho upang masakop ang mga pansamantalang kakulangan sa mga pondo upang matugunan mo ang mga payroll at iba pang mga gastos. Maaari kang maghintay para sa mga kredito ng kostumer na magbayad ng kanilang mga bill, halimbawa. Maaari mo ring kailangan ang mga panandaliang pautang sa negosyo upang bayaran ang iyong sariling mga perang papel; ibig sabihin upang matugunan ang iyong sariling mga account na maaaring bayaran (kung ano ang utang mo sa iyong tagapagtustos) mga obligasyon. Maaaring kailangan mo lamang ng isang panandaliang utang sa kahit na ang iyong cash flow, lalo na kung ang iyong kumpanya ay isang cyclical na negosyo.

Kwalipikado para sa isang Short-Term Loan

Upang maging kuwalipikado para sa isang panandaliang pautang, kakailanganin mong magpakita ng komprehensibong dokumentasyon sa iyong tagapagpahiram, maging isang bangko, isang credit union, isang kapwa bangko, o ibang uri ng tagapagpahiram. Nais ng tagapagpahiram, kahit isang talaan ng iyong kasaysayan ng pagbabayad para sa iba pang mga pautang na maaaring mayroon ka, kabilang ang mga kasaysayan ng pagbabayad sa iyong mga supplier (mga account na pwedeng bayaran) at kasaysayan ng daloy ng cash ng iyong kumpanya para marahil ang huling 3-5 taon. Dapat mo ring maging handa na ibigay ang iyong kita ng pahayag para sa parehong dami ng oras kung hiniling ito ng tagapagpahiram.

Ang lahat ng dokumentasyon ay dapat na nasa isang propesyonal na format.

Ang iyong mga kwalipikasyon para sa isang panandaliang pautang ay makakatulong matukoy kung o hindi ang pautang ay ligtas sa pamamagitan ng collateral o kung ito ay isang unsecured, o pirma, na pautang.

Short-Term Versus Long-Term Loan Interest Rates

Sa isang normal na ekonomiya, ang mga rate ng interes sa mga panandaliang pautang ay mas mataas kaysa sa mga rate ng interes sa mga pangmatagalang pautang. Gayunpaman, sa isang ekonomiya ng recessionary, ang mga rate ng interes ay maaaring mababa at ang mga panandaliang mga pautang ay maaaring mas mababa kaysa sa mga pang-matagalang mga pautang sa pautang. Ang mga rate ng panandaliang pautang ay kadalasang batay sa pangunahing rate ng interes kasama ang ilang mga premium. Tinutukoy ng bangko o ng iba pang tagapagpahiram ang premium sa pamamagitan ng pagtukoy kung anong panganib ang iyong kumpanya sa kanila. Ginagawa nila ito sa pamamagitan ng pagtingin sa dokumentasyon na iyong ibinibigay sa kanila upang maging kuwalipikado para sa isang panandaliang pautang.

Ang mga rate ng interes ng panandaliang pautang ay maaaring kalkulahin sa maraming paraan. Gusto mong makuha ang iyong tagapagpahiram upang kalkulahin ang rate ng interes sa paraang pinakamabigat sa iyo. Tingnan ang iba't ibang mga paraan na maaaring maikarga ang mga panandaliang rate ng interes at gamitin ito bilang iyong gabay kapag nakikipag-usap sa isang opisyal ng pautang sa bangko. Gayundin, siguraduhin na ikaw ay may kaalaman tungkol sa kasalukuyang prime interest rate upang makapag-usap ka nang may katalinuhan sa opisyal ng pautang sa bangko habang nakikipag-usap ka sa rate ng interes sa iyong panandaliang utang.

Mga Pautang para sa Mga Negosyo ng Pagsisimula at Maliit na Negosyo

Posible para sa isang start-up na kumpanya upang ma-secure ang isang panandaliang pautang. Ito ay dahil ang mga panandaliang pautang ay mas mababa sa peligroso kaysa sa pangmatagalang financing dahil sa ang katunayan ng kanilang kapanahunan. Ang mga start-up na kumpanya ay dapat magpakita ng malawak na dokumentasyon sa tagapagpahiram, tulad ng inaasahang mga pahayag ng daloy ng cash para sa susunod na 3-5 taon kasama ang inaasahang mga pahayag sa pananalapi para sa parehong tagal ng panahon. Kailangan nilang ipaliwanag kung saan darating ang kanilang kita at kung paano ito babayaran.

Karamihan sa mga start-up na kumpanya ay kwalipikado lamang para sa mga ligtas na pautang mula sa isang tagapagpahiram. Sa ibang salita, ang start-up firm ay kailangang mag-alok ng isang uri ng collateral upang ma-secure ang utang sa tagapagpahiram.

Ang pagkakaroon ng mga panandaliang pautang sa mga maliliit na negosyo ay lubos na mahalaga upang ang ating ekonomiya ay gumana nang maayos. Kung walang panandaliang financing, ang mga maliliit na negosyo ay hindi maaaring gumana. Hindi nila mabibili ang kanilang imbentaryo, saklaw ang mga kakulangan sa kapital ng trabaho, palawakin ang kanilang base o operasyon ng customer, o lumago. Nang ang mga komersyal na bangko ay hiniwalayan ang kanilang mga patakaran sa pagpapautang sa panahon ng Great Recession at pagkatapos, ang maliliit na negosyo at ekonomiya ang nagdusa dahil sa mga isyu na ito.