Gamit ang Coverdell o 529 upang I-save para sa College

Inaasam mo na ang napakahusay na ngiti na iyon o ang mga unang nakababahalang araw ng gitna o mataas na paaralan at natanto na "oras na." Ang pag-save ngayon para sa kolehiyo ay magbibigay sa iyong anak ng pinakamahusay na posibleng hinaharap at magbigay sa kanya ng maraming mga pagpipilian para sa pag-aaral sa ang kinabukasan.

Gayunpaman, ang pagpapasya na mag-save para sa kolehiyo. Kailangan mo ring tukuyin kung aling mga plano sa pagtitipid at investment ang magbibigay-daan sa iyo upang makaipon ng pinakamaraming pera at pinaka-epektibong masakop ang mga pangangailangan at gastos ng iyong anak. Mayroon kang maraming mga opsyon, ngunit ang isang plano na partikular na dinisenyo para lamang sa savings sa kolehiyo ay karaniwang ang pinakamahusay na mapagpipilian, dahil magkakaroon ito ng mga built-in na buwis para sa edukasyon.

Dalawa sa mga pinaka-popular na paraan upang makatipid sa kolehiyo ay ang plano ng Coverdell at ang 529 College Savings Plan. Habang ang dalawa ay tutulong sa iyo na i-save para sa darating na edukasyon ng iyong anak, nag-aalok sila ng iba't ibang mga benepisyo at maaaring mas angkop sa isa ang iyong mga pangangailangan kaysa sa iba. Pagkuha ng mga katotohanan tungkol sa Coverdell at 529 College Savings Plans at gumawa ng matalinong desisyon para sa iyong pamilya.

Yamang ang 529 na plano at ang mga plano ng Coverdell ay dinisenyo para sa edukasyon, at parehong nag-aalok ng mga pagtitipid sa buwis, bakit mahalaga kung alin ang pipiliin mo? Ang mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawa ay may malaking epekto sa kung magkano ang maaari mong i-save at kung saan maaari mong gastusin ang pera, kaya ang pag-aaral kung paano naiiba ang mga ito ay susi sa pagpili ng tamang plano para sa iyo.

Kilalanin ang 529 na Plano

Ang isang 529 na plano ay partikular na idinisenyo para sa pagtitipid sa kolehiyo. Sa maraming mga paraan, gumaganap ito tulad ng isang account sa pagreretiro, na nag-aalok ng paglago ng hindi libre sa buwis at walang bayad sa pag-withdraw kapag oras na magbayad para sa edukasyon ng iyong anak. Kung ang pera na iyong iniurong ay para sa mga gastos sa edukasyon, walang mga hindi inaasahang bayarin o mga parusa na haharapin. Para sa karamihan sa mga pamilya, ito ang pinaka-kakayahang umangkop at abot-kayang sasakyan para sa kanilang mga matitipid.

Kilalanin ang Coverdell

Tulad ng 529 na plano, ang isang Coverdell ay dinisenyo para sa mga gastos sa edukasyon at nag-aalok ng mga bentahe sa buwis. Ang halaga na maaari mong i-save sa bawat taon ay limitado bagaman, at ang planong ito ay maaaring hindi sapat na kakayahang umangkop upang matugunan ang iyong mga pangangailangan. Gayunman, sa tiyak na mga kalagayan, ang isang Coverdell ay isang mahusay na kasangkapan sa pagtitipid; ang pag-aaral tungkol sa pagtitipid ng sasakyan na ito ay nagsisiguro na takpan mo ang lahat ng iyong mga bases habang pinanaliksik mo ang iyong mga pagpipilian sa pag-save sa kolehiyo

Magkano ang Mag-aambag Mo?

Ang mga taunang limitasyon ng kontribusyon ay iba para sa Coverdell at sa 529 na plano. Ang Coverdell ay may taunang takip sa mga kontribusyon; maaari ka lamang mamuhunan ng $ 2,000 sa isang taon sa iyong plano. Iyon ay maaaring mukhang tulad ng maraming ngayon, ngunit kung ang iyong kita ay napupunta sa paglipas ng panahon at habang malapit na ang kolehiyo, maabot mo ang limitadong iyon nang napakabilis.

Ang isang 529 na plano ay may mga limitasyon ng kontribusyon pati na rin, ngunit mas mataas ang mga ito. Ang mga regalo na $ 14,000 bawat taon ay pinahihintulutan, bagaman ang mga halaga sa paglipas ng limitasyon ay maaaring sumailalim sa isang buwis sa regalo. Mayroon ding limitasyon sa pangkalahatang halaga ng plano, ngunit kadalasan ito ay higit sa $ 300,000, depende sa tiyak na 529 na plano.

Saan ka Magugugol ng Pera?

Ang iyong 529 na pagtitipid sa plano ay magagamit sa mga kolehiyo at unibersidad para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon, na kinabibilangan ng pagtuturo at iba pang kaugnay na mga gastos, mula sa upa (sa maraming mga kaso) sa mga kinakailangang mga libro at supplies.

Ang isang plano ng Coverdell ay magagamit para sa K-12 o mataas na edukasyon. Kung ang iyong anak ay dumadalo sa isang pribadong elementarya, gitna o mataas na paaralan, ang plano na ito ay may ilang mga pakinabang para sa iyo samantalang sila ay nasa mga nakaraang taon sa kolehiyo.

Iba pang mga Limitasyon

Maaaring gamitin ang isang 529 na plano para sa iyong unang anak-at pagkatapos ay para sa susunod na linya habang papunta sila sa kolehiyo. Pinipigilan ka ng flexibility na ito sa pag-save ng "masyadong maraming" o hindi magagamit ang lahat ng iyong mga matitipid. Dahil sa iyo, ang magulang, nagmamay-ari ng plano, walang mga limitasyon sa edad.

Para sa isang Coverdell, ang lahat ng pag-save para sa isang partikular na bata ay kailangang gawin ng ika-18 na kaarawan ng bata, kahit na nasa high school pa sila sa panahong iyon. Mayroon ding mga alituntunin sa kita ng mahigpit (at pabagu-bago) upang maging karapat-dapat upang i-save ang paggamit ng sasakyan na ito.

Maaaring Mag-ambag ang Iba?

Ang iyong mga kaibigan at pamilya ay nais na makita ang iyong anak na magtagumpay, at ang ilan ay simpleng pagod sa pagbili ng mga plastik na laruan na ang mga bata ay lumalaki o magiging hindi na ginagamit sa loob ng ilang maikling buwan. Ang paggamit ng isang serbisyo tulad ng CollegeBacker ay nagbibigay sa mga mahahalagang taong ito ng pagkakataong mag-ambag sa isang makabuluhang paraan sa bawat kaarawan o holiday.

529 ay sumusuporta sa suporta at kahit na hinihikayat ang mga regalo mula sa mga kaibigan at pamilya; Ang mga regalo sa ilalim ng $ 13,000 ay walang bayad sa tax ng regalo, kaya ang iyong mga matitipid ay maaaring lumago nang mas mabilis. Ang mga limitasyon ng Coverdell ay hindi angkop para sa pagkuha ng iba na kasangkot, kaya hindi ka maaaring madaling tanggapin ang mga regalo o pahintulutan ang iba na mag-ambag sa edukasyon ng iyong anak.

Mga Bentahe ng Buwis at Pagsasaalang-alang

Ang parehong 529 na plano at ang Coverdell ay nag-aalok ng bentahe ng buwis para sa iyong mga matitipid; ang mga pagtitipid ay pareho at batay sa iyong pangkalahatang pananaw sa pananalapi. Ang mas makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang plano ay mas mahalaga sa proseso ng paggawa ng desisyon kaysa sa mga buwis.

Mga Pag-withdraw at mga Parusa

Ang iyong 529 plano ng punong-guro ay maaaring palaging mag-withdraw nang walang parusa, at ang interes na nakuha ay maaaring magamit na walang bayad, kung ikaw ay gumagastos ng pera sa mga kwalipikadong matipid sa edukasyon. Kung mag-withdraw ka para sa mga hindi karapat-dapat na gastos, mayroong 10 porsiyento na parusa sa paglago. Maaari kang makakuha sa paligid na ito sa pamamagitan ng madiskarteng withdrawing, ngunit mahalagang malaman bago ka magpasya.

Maaari mong bawiin ang iyong mga pondo ng Coverdell para sa paaralan-alinman sa kolehiyo o pribadong paaralan-walang parusa.Kailangan itong gamitin para sa bata na itinalaga bilang benepisyaryo, bagaman at dapat na matugunan ang mga alituntunin sa gastos ng kuwalipikado.

Mga Bayarin at Gastos ng Paggamit ng bawat Plano

Parehong 529 na plano at mga plano sa Coverdell ang may mga bayarin; magkakaiba ang mga bayarin na ito depende sa aktwal na plano na pinili mo. Tingnan ang mga bayarin para sa anumang partikular na plano na isinasaalang-alang mo bago ka magpasya.

Ang Bottom Line

Habang ang parehong 529 na plano at ang mga plano ng Coverdell ay may parehong layunin sa pag-iisip ng pag-iingat para sa edukasyon-ang mga limitasyon sa mga kontribusyon para sa Coverdell ay ginagawa itong isang di-angkop na opsyon para sa maraming mga pamilya. Piliin ang Coverdell kung kailangan mong i-save para sa pribadong paaralan o sa ilang partikular na sitwasyon, ngunit ang 529 ay mas may kakayahang umangkop at nagbibigay-daan para sa pagbibigay ng regalo, na ginagawang perpektong pagpipilian para sa karamihan ng mga pamilya.