Ano ba ang ginagawa ng isang Financial Adviser para sa Iyo?

Bumili ng mataas at ibenta ang mababa. Upang humiram ng isang lumang tingi sinasabi, Â "hindi ka maaaring gumawa ng isang kita sa dami ng" stock ng kalakalan na paraan.

Nakita ng ilang mamumuhunan na wala silang oras, enerhiya o talento upang mag-research at makilala ang mga stock para sa kanilang portfolio, mas mababa pang pamahalaan ang kanilang pera nang epektibo. Ang kanilang mga pangangailangan ay higit pa sa saklaw ng stock broker - maaaring kailangan nila ang mga serbisyo ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi.

Sa serye na ito ng dalawang bahagi, titingnan ko kung ano ang magagawa ng isang tagapayo sa pananalapi para sa iyo at talakayin ang iba't ibang uri ng tagapayo sa pananalapi at kung paano sila nakikipagtulungan sa iyo. Sinasaklaw ng artikulong ito ang mga benepisyo na maaari mong asahan mula sa isang tagapayo sa pananalapi.

Ang isang mahusay na pinansiyal na tagapayo ay gagana sa iyo upang bumuo ng isang plano ng laro na akma sa iyong mga pangyayari sa pananalapi at mga tagapagtatag ng isang plano upang magawa ang iyong mga layunin.

Nakita ng ilang tao na mas komportable sila sa paggawa ng kanilang "sariling bagay" at hindi nais na gumastos ng pera na maaaring gastusin ng isang mahusay na tagapayo.

Sa kabilang banda, maraming mga tao ang masaya na binuksan ang mga detalye ng pagbuo ng isang plano sa pananalapi sa isang dalubhasa.

Ano ba ang mga Financial Adviser

• Ang Big Picture Â- Ang isang tagapayo sa pananalapi ay bubuo ng komprehensibong profile ng iyong katayuan sa pananalapi. Ang profile na ito ay makikilala ang mga lugar ng lakas at kahinaan.
• Isang Unemotional Assessment Â- Ang tagapayo sa pananalapi ay magbibigay sa iyo ng isang unemotional na pagsusuri kung ano ang kailangang gawin. Ang pera ay isang emosyonal na paksa para sa maraming mga tao, na madalas na humantong sa masamang mga desisyon.
• Magbigay ng Mga Mapagkukunan Â- Malamang na mayroon kang nakikipagkumpitensya na mga prayoridad, tulad ng pagpapadala ng mga bata sa kolehiyo habang nagtatayo ng pondo sa pagreretiro. Ang isang pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na maglaan ng mga mapagkukunan upang ang parehong mga layunin makatanggap ng angkop na bahagi ng dolyar.

• I-minimize ang Mga Buwis Â- Karamihan sa mga desisyon sa pamumuhunan ay nagdadala ng ilang uri ng maikli o pang-matagalang buwis na implikasyon. Ang iyong tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na hugis ang iyong mga pamumuhunan sa isang paraan na nagpapanatili ng mga buwis sa isang minimum at higit pa sa iyong mga dolyar na namuhunan.
• Pagpaplano ng Estate Â- Ang maingat na pagpaplano ay makatutulong na matiyak na ang iyong ari-arian ay pumasa sa mga mahal sa buhay sa isang paraan na pinoprotektahan ang halaga nito hangga't maaari.
• Mga account sa pagreretiro tulad ng 401 (k) s, IRA, at iba pa
• Insurance kabilang ang medikal, buhay, kapansanan, pananagutan
• Mga layunin sa edukasyon para sa kung gaano karaming mga bata sa anong edad
• Ang mga buwis parehong personal at negosyo kung nagtatrabaho o nagmamay-ari ng negosyo
• Iba pang mga layunin sa pananalapi tulad ng ikalawang bahay, bumili ng negosyo, maagang magretiro

Ang plano

Ang plano ay maaaring magsama ng mga opsyon upang maabot ang iyong mga layunin na may iba't ibang antas ng pangako sa iyong bahagi (basahin ang mga dolyar na iyon).

Konklusyon

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagmumula sa iba't ibang lasa, bawat isa ay may malakas na mga punto. Sinuri ng ikalawang bahagi ng serye na ito kung paano naiiba ang mga tagapayo sa pananalapi na ito sa pagpapatupad at kabayaran.