Paano Makatutulong sa iyo ang isang Financial Adviser

Ang isang tagaplano sa pananalapi ay isang propesyonal na tumutulong sa iyo na ayusin ang iyong mga pananalapi at mga proyekto sa mga resulta ng iyong mga pagtitipid at pamumuhunan upang makita mo kung gaano kahusay ang naghanda para sa pagreretiro. Tinutulungan ka rin nila na gumawa ng mga desisyon sa iyong pera na makakatulong sa iyong maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi nang mahusay hangga't maaari.

Ang terminong "tagaplano ng pananalapi" at "pinansiyal na tagapayo" ay karaniwang nangangahulugang ang parehong bagay. Ngunit tiyak na hindi lahat ng mga tagaplano sa pananalapi o tagapayo sa pananalapi ay kapwa. Ang antas ng edukasyon, pagsasanay at karanasan na ang isang propesyonal ay magkakaroon ng isang malaking pagkakaiba sa kalidad ng payo na natanggap mo. Ang ilang mga tao ay gumagawa ng kanilang sariling pagpaplano sa pananalapi, at ang iba ay naghahanap ng propesyonal na tulong. Ang karanasang tagaplano ng pananalapi ay kadalasang makatutulong na mapabuti ang kalidad ng mga desisyon sa pananalapi na iyong ginagawa.

Kung isinasaalang-alang mo ang pagtanggap ng propesyonal na tulong, kailangan mong malaman kung ano ang aasahan mula sa isang mahusay na tagaplano sa pananalapi, at kung paano sabihin ang pagkakaiba sa pagitan ng isang tao sa pagbebenta, at isang taong nag-aalok ng payo sa pagpaplano ng fiduciary na pananalapi at nagdadala ng isang wastong sertipikasyon o pagtatalaga. Ang pagkuha ng tamang propesyonal na tagaplano ay nagsisimula sa pamamagitan ng pag-unawa kung ano ang pagpaplano sa pananalapi, at pag-alam kung ano ang aasahan ng taong maaari mong i-hire.

Ano ang Pagpaplano ng Pananalapi?

Ang pagpaplano sa pananalapi ay ang proseso ng pagtukoy sa iyong mga layunin sa pananalapi, tulad ng pag-alam kung kailan kakailanganin mong gamitin ang iyong pera, at kung ano ang iyong magagamit dito, at pagkatapos ay pagtula ng isang plano ng pagkilos na may mga tukoy na hakbang na kailangan mong gawin upang makamit ang mga mga layunin.

Upang magbigay ng mahusay na payo isang tagaplano ng pananalapi ay dapat na magtipon ng personal at pinansyal na data tungkol sa iyo. Ginagamit nila ang data na ito upang lumikha ng mga pagpapakitang nagpapakita sa iyo kung kailan at kung paano mo matutupad ang iyong mga layunin. Ang mga proyektong ito ay batay sa isang hanay ng makatotohanang mga palagay tungkol sa pagpintog, mga return investment, kung magkano ang maaari mong i-save, at kung magkano ang iyong kikitain at gastusin.

Kung pakikipanayam mo ang isang tagaplano sa pananalapi na nagsisimula sa pakikipag-usap tungkol sa isang partikular na pamumuhunan o produkto nang hindi unang pagtitipon ng data tungkol sa iyo at paglagay ng mga pagpapakita para sa iyo, malamang na nakikipag-usap ka sa isang tao na gumaganap bilang tao sa pagbebenta sa halip na isang propesyonal sa pagpaplano ng pananalapi.

Ano ang Isang Mahusay na Planner sa Pananalapi

Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay magbibigay ng payo tungkol sa lahat ng mga sumusunod:

• Ano ang kailangan mong gawin nang iba
• Magkano ang kailangan mong i-save
• Anong mga uri ng mga account sa pagreretiro na gagamitin (IRA, Roth, 401 (k), atbp.)
• Anong uri ng mortgage ang dapat mong magkaroon, kung dapat mong bayaran ito, o refinance
• Anong uri at kung magkano ang seguro na kailangan mo (kasama dito ang pagsasama ng seguro sa buhay, seguro sa pangangalaga sa matagal na panahon, kapansanan, at iba pang tagaplano ay nagbibigay din ng payo sa ari-arian at pagkamatay at segurong pangkalusugan)
• Magkano upang mapanatili sa iyong emergency fund
• Anong mga pagbabago ang maaaring mapabuti ang iyong sitwasyon sa buwis
• Anong rate ng return ang kailangan mong kumita upang makamit ang iyong mga layunin sa isang naibigay na time frame
• Kahit na makatuwiran ito para sa iyo na maging downsize mamaya sa buhay
• Ano ang antas ng panganib sa pamumuhunan ay angkop para sa iba't ibang uri ng mga account na mayroon ka

Bilang karagdagan, maraming mga tagaplano ng pananalapi ang nagbibigay ng payo sa pagpaplano ng estate at mga serbisyo sa pagpaplano ng buwis. Magtanong ng isang tagaplano sa pananalapi kung alin sa mga bagay sa itaas ang kanilang tinutugunan, at tanungin sila kung sinulat nila ang kanilang payo. Ang pagkuha ng mga rekomendasyon ay ang pagsulat ay palaging isang magandang ideya, dahil ito ay hindi nag-iiwan ng tanong tungkol sa kung anong kurso ng aksyon ang inirerekumenda.

Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay hindi magsasagawa ng mga rekomendasyon hanggang sa maunawaan nila ang iyong mga layunin at nagpapatakbo ng isang pangmatagalang plano sa pananalapi para sa iyo. Kung nakikipagkita ka sa isang tao na nagsisimula nang magsalita tungkol sa isang pinansiyal na produkto kaagad, kahit na tumawag sila sa kanilang sarili bilang isang tagaplano sa pananalapi, mas malamang na ito ay isang taong pinansiyal na benta. Ang isang mahusay na tagaplano sa pananalapi ay nais na magtipon ng mga pahayag ng account at data sa lahat ng aspeto ng iyong buhay sa pananalapi.

Paano Pinagsisisihan ng Mga Tagaplano ng Pananalapi

Makikita mo na ang mga istraktura ng bayad ay iba-iba. Kadalasan ang mga tagaplano ng pananalapi na singilin ang mga bayarin sa isa sa mga sumusunod na paraan:

• Isang oras-oras na rate
• Isang flat fee upang makumpleto ang isang tinukoy na proyekto
• Ang isang quarterly o taunang bayad sa retainer
• Ang isang bayad na sisingilin bilang isang porsyento ng mga ari-arian na pinamamahalaan nila sa iyong ngalan (Karaniwang kahit saan mula sa 2.0% bawat taon hanggang .50% bawat taon. Ang higit pang mga asset na mayroon ka, mas mababa ang bayad ay karaniwang.)
• Ang mga komisyon na ibinayad sa kanila mula sa mga produkto sa pananalapi o seguro na iyong binibili sa pamamagitan ng mga ito
• Isang kumbinasyon ng mga bayad at mga komisyon

Laging humingi ng isang tagaplano sa pananalapi para sa isang malinaw na paliwanag kung paano sila nabayaran. Kung nagtatrabaho sila bilang isang nakarehistrong tagapayo sa pamumuhunan dapat silang magbigay sa iyo ng isang dokumento sa pagsisiwalat na tinatawag na ADV Part Two, na magbibigay ng mga detalye sa lahat ng mga bayarin at anumang potensyal na salungatan ng interes.

Ang Mga Tagaplano ng Financial Nag-aalok din ng Payo sa Pamumuhunan

Ang payo ng pamumuhunan ay maaaring mula sa isang pangkalahatang rekomendasyon kung anong uri ng modelong alokasyon ng asset ang dapat mong sundin, sa partikular na mga rekomendasyon kung saan ang mga pamumuhunan upang bumili at ibenta. Ang ilang mga tagaplano sa pananalapi ay nag-aalok din ng payo sa pamumuhunan at mga serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan bilang karagdagan sa kung saan sa pagpaplano sa pananalapi. Magtanong ng potensyal na tagaplano ng pananalapi kung magbibigay sila ng partikular na payo sa pamumuhunan o nag-aalok lamang ng mga serbisyo sa pagpaplano.