Mga Pinakamahusay na Paraan upang Siguraduhing Labis na Mga Deposito sa Bangko

Sa limang taon na humahantong hanggang sa 2008, ang Estados Unidos ay nakakita lamang ng 10 kabiguan sa bangko. Dahil sa karamihan sa 2008 Financial Crisis, 465 mga bangko ang tumigil mula 2008 hanggang 2012, ayon sa FDIC. Ang isang malaking epekto ng Krisis sa Pananalapi sa industriya ng pagbabangko ay isang pagtaas sa limitasyon ng insured account ng FDIC, ngunit ano ang dapat mong gawin kung ikaw ay magdeposito ng higit sa limitasyon? Tingnan natin ang ilan sa iyong mga pinakamahusay na pagpipilian upang panatilihing ligtas ang iyong pera mula sa mga panganib ng mga di-nakaseguro na pagkalugi kung ang iyong bangko ay magsara sa mga pinto nito.

Unawain ang Iyong Kasalukuyang Mga Limitasyon sa Seguro sa FDIC

Itinataas ng FDIC ang limitasyon ng seguro sa $ 250,000 bawat depositor sa bawat bangko at kategorya ng pagmamay-ari. Kung mayroon kang isang account na pag-aari mo lang, ito ay nakaseguro sa $ 250,000. Kung mayroon kang isang pinagsamang account, ang mga insurances ay doble sa $ 500,000, dahil isineguro ito sa $ 250,000 bawat may hawak ng account. Habang ang mga ito ay ang mga pinaka-karaniwang sitwasyon, may mga pagpipilian upang makakuha ng mas maraming nakaseguro coverage.

Sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga account na pag-aari mo lamang, ang iyong asawa (kung may asawa), at magkasama, makakakuha ka ng $ 1 milyon sa nakaseguro na pagkalat na kumalat sa tatlong account. Ang kapaki-pakinabang na talahanayan mula sa FDIC ay tumutulong sa ipaliwanag ang mga karagdagang detalye upang matulungan kang mapakinabangan ang iyong pagkakasakop.

Dahil ang mga limitasyon sa coverage ay sa bawat bangko, maaari mong buksan ang mga katulad na account sa ibang mga bangko para sa parehong mga limitasyon. Kung gagawin mo ito sa limang bangko na may asawa, madali kang makakakuha ng $ 5 milyon sa saklaw ng FDIC. Ang mga online na bangko ay gawing mas madali ang proseso. Gayunpaman, maaari pa itong maging mas kaunting trabaho kaysa sa nais mong ilagay. Kung ganoon nga, ang mga alternatibo na ito ay tumutulong sa iyo na masiguro ang sobrang deposito sa bangko nang hindi binubuksan ang listahan ng mga laundry account.

Mga Serbisyo upang Ikalat ang Iyong Mga Deposit para sa Pinakamataas na Saklaw ng FDIC

Maaari mong makita ang isang maliit na bilang ng mga kumpanya na gustong ilagay ang iyong pera sa iba't ibang mga CD, pera market, at savings account sa ilalim ng iyong pangalan para sa bayad upang matiyak na nakakakuha ka ng sapat na coverage mula sa FDIC upang protektahan ang iyong buong pugad ng nest.

Ang isa sa mga pinakasikat at pinakamahusay na mga serbisyo na kumalat sa iyong mga deposito sa mga bangko ay ang CDARS, o ang Certificate of Deposit Account Registry Service. Gumagana ang CDARS sa isang network ng mga bangko upang mapanatili ang iyong perang insured sa mga account sa ilalim ng $ 250,000 na limitasyon. Kung ang iyong mga ari-arian ng pera ay nasa milyun-milyon, ang kaginhawaan ay maaaring maging katumbas nito.

Kung ang ideya ng pag-iingat ng iyong pera ay naka-lock sa mga CD ay hindi nakaupo sa iyo, isaalang-alang ang alternatibong CDC Deposito. Ang katulad na serbisyo ay naglalagay ng mga pondo sa mga account ng pera sa merkado sa halip ng mga CD. Mayroon din itong isang positibong misyon sa social na ang mataas na net-nagkakahalaga ng mga depositors ay maaaring makaramdam ng mabuti tungkol sa pagsuporta.

Ang parehong mga serbisyong ito ay nagbibigay sa mga may hawak ng account ng isang solong deposit account na may lamang isang 1099 form at isang punto ng contact.

Tradisyonal na magagamit sa merkado ng Chicago at Milwaukee, nag-aalok ang Wintrust Financial ng isa pang mapagkakatiwalaang opsyon upang maibahagi ang mga deposito para sa pinakamataas na saklaw ng FDIC na may bagong pokus sa buong bansa. Ang Wintrust ay nagmamay-ari ng isang network ng 15 chartered banks at nag-aalok ng insurance hanggang sa $ 3.75 milyon para sa isang indibidwal na depositor.

Ang ilang mga depositors ay pumili ng higit pang malikhaing solusyon upang mapanatiling ligtas ang kanilang pera. Halimbawa, nag-aalok ang Massachusetts ng seguro para sa mga deposito sa bangko sa limitasyon ng FDIC. Mayroong walang limitasyon sa insurance ng estado para sa mga deposito sa pamamagitan ng Depositors Insurance Fund (DIF).

Bagamat maraming mga bangko sa estado ay magagamit lamang para sa mga lokal, ang isang hanay ng mga bangko sa Massachusetts ay magiging nanginginig upang kunin ang iyong deposito mula sa anumang estado ng Estados Unidos. Ayon sa 2017 Annual Report nito, ang DIF ay sumasakop sa 52 mga bangko at nagsasiguro ng $ 14.1 bilyon na sobra na deposito sa limitasyon ng FDIC.

Gayundin, tandaan na ang mga non-bank account ay nakakakuha din ng coverage. Ang mga unyon ng kredito ay nag-aalok ng katulad na coverage sa FDIC sa pamamagitan ng sarili nitong regulator, ang National Credit Union Administration (NCUA). Ang Seguridad ng Investor Protection Corporation (SIPC) ay pumupuno sa papel na iyon para sa mga account sa pamumuhunan, ngunit may bahagyang magkakaibang mga limitasyon at panuntunan.

Dahil ang mga pamumuhunan ay maaaring mawalan ng halaga, ang SIPC coverage ay malinaw na nagsasaad na hindi ka sakop para sa mga pagkalugi mula sa mga hindi magandang desisyon sa pamumuhunan. Gayunpaman, ito ay sumasaklaw ng hanggang sa $ 250,000 sa cash sa bawat account at $ 500,000 bawat customer para sa lahat ng mga account sa isang institusyong pinansyal. Kung mayroon ka ng mga account sa investment sa isang paboritong broker o dalawa, maaari silang magdagdag ng dagdag na seguro sa seguro sa deposito.

Huwag Mawalan ng Cash sa mga Pagkabigo ng Bangko

Noong 2007, nakita ko ang isang deposito ng customer ng tseke sa bangko para sa $ 2 milyon. Inilipat nila ang cash mula sa isang account sa Countrywide Bank sa isang matatag na pampook na bangko sa isang panahon kung saan ito ay mukhang Countrywide ay hindi gagawin ito sa pamamagitan ng pinansiyal na krisis. Tama siya. Ang buong bansa ay bumagsak noong Enero 2008 at ligtas ang kanyang pera dahil nagplano siya nang maaga.

Huwag mahulog sa isang bitag ng isang maling kahulugan ng seguridad. Kunin ang iyong pera at labis na deposito na nakaseguro upang ang mga ito ay ligtas na hindi mahalaga kung ano ang ekonomiya ang nagpasiya na gawin ang susunod.