Pagtatantya ng mga Buwis sa Pagreretiro

Patuloy pa rin kayong magbayad ng mga buwis sa pagreretiro. Ang mga buwis ay kinakalkula sa iyong kita bawat taon habang natanggap mo ito, katulad ng kung paano ito gumagana bago ka magretiro. Mahalaga na tantyahin ang halaga ng mga buwis na iyong babayaran sa pagreretiro upang maaari mong badyet para dito at i-set up ang iyong tax bawas (o quarterly na pagbabayad) nang maaga.

Ang bawat uri ng kita na natatanggap mo ay may iba't ibang mga panuntunan sa buwis na nalalapat dito. Upang matantya (at i-minimize) ang iyong mga buwis sa pagreretiro, kailangan mong malaman kung paano lumilitaw ang bawat mapagkukunan ng kita sa iyong tax return. Narito ang anim na pinaka-karaniwang uri ng kita sa pagreretiro na binabayaran, na may isang halimbawa kung paano mabantaan ang iyong rate ng buwis at kabuuang mga buwis sa pagreretiro.

Social Security Income

Kung ang iyong tanging pinagmumulan ng kita sa pagreretiro ay Social Security, malamang ay hindi ka magbabayad ng anumang mga buwis sa pagreretiro. Kung mayroon kang ibang mga pinagkukunan ng kita, ang isang bahagi ng iyong kita sa Social Security ay malamang na mabayaran. Ang formula ay tumutukoy sa halaga ng iyong Social Security na maaaring pabuwisin. Ang resulta ay maaaring kailangan mong isama ang hanggang sa 85 porsiyento ng iyong mga benepisyo sa Social Security bilang kita na maaaring pabuwisin sa iyong tax return.

Ang halaga ng pagbubuwis (kahit saan mula sa zero hanggang 85 porsiyento) ay depende sa kung magkano ang ibang kita na mayroon ka bukod sa Social Security. Tinatawagan ng IRS ang iba pang kita na "pinagsamang kita," at sa worksheet ng buwis, pinagsasama mo ang iyong pinagsamang kita sa isang pormula upang matukoy kung gaano ang iyong mga benepisyo ay mabubuwis bawat taon.

Ang mga retirado na may mataas na halaga ng buwanang kita ng pensyon ay malamang na magbayad ng mga buwis sa 85 porsyento ng kanilang mga benepisyo sa Social Security, at ang kanilang kabuuang halaga ng buwis ay maaaring tumakbo kahit saan mula sa 15 porsiyento hanggang 45 porsiyento. Ang mga retirees na may halos walang kita maliban sa Social Security ay malamang na makatanggap ng kanilang mga benepisyo na walang buwis at walang mga buwis sa kita sa pagreretiro.

IRA at 401 (k) Mga Pag-withdraw

Karamihan sa mga withdrawals mula sa mga account sa pagreretiro ay binubuwisan sa pagreretiro. Nangangahulugan ito ng withdrawal ng IRA pati na rin ang mga withdrawals mula sa 401 (k) na mga plano, 403 (b) na mga plano, 457 na plano, atbp., Ay iniulat sa iyong tax return bilang kita na maaaring pabuwisin. Karamihan sa mga tao ay magbabayad ng ilang buwis kapag nag-withdraw ng pera mula sa kanilang IRA o iba pang mga plano sa pagreretiro.

Ang halaga ng buwis na binabayaran mo ay depende sa kabuuang halaga ng kita at pagbabawas na mayroon ka at kung anong bracket ng buwis ang nasa iyo para sa taong iyon. Halimbawa, kung mayroon kang isang taon na may higit pang mga pagbabawas kaysa sa kita (tulad ng isang taon na may maraming gastusing medikal), maaaring hindi ka magbayad ng mga buwis sa mga withdrawals para sa taong iyon.

May isang uri ng account sa pagreretiro kung saan ang mga withdrawals ay karaniwang walang buwis. Kung magawa nang tama, hindi ka magbabayad ng mga buwis sa pagreretiro sa withdrawal ng Roth IRA.

Mga Pensiyon

Karamihan sa kita ng pensyon ay mabubuwis. Ang pinakamadaling paraan upang matukoy ang posibilidad na ang iyong kita sa pensyon ay mabubuhos ay ang gumamit ng isang simpleng patnubay: kung ito ay pumasok sa harap ng buwis pagkatapos ay kapag ikaw ay bawiin ito, ito ay mabubuwisan. Karamihan sa mga account ng pensiyon ay pinondohan ng kita sa pre-tax, na nangangahulugang ang buong halaga ng iyong taunang kita ng pensyon ay isasama sa iyong tax return bilang kita na maaaring pabuwisin bawat taon. Sa kasong ito, maaari mong hilingin na ang mga buwis ay maiiwasan nang direkta mula sa iyong tseke sa pensyon.

Kung ang isang bahagi ng iyong pension account ay pinondohan sa pagkatapos-buwis na dolyar pagkatapos ng bawat taon, ang isang bahagi ng iyong kita sa pensyon ay maaaring pabuwisin at ang isang bahagi ay hindi.

Mga Distribusyon ng Annuity

Kung ang iyong annuity ay pagmamay-ari ng isang IRA o isa pang account sa pagreretiro, ang mga tuntunin sa buwis sa seksyon sa IRA withdrawals ay nalalapat sa anumang withdrawals o mga bayad sa kinikita sa isang taon na natanggap mo mula sa anua.

Kung ang iyong kinikita sa isang taon ay binili gamit ang mga after-tax dollars (ibig sabihin hindi binili sa loob ng isang IRA o isa pang account sa pagreretiro), kung gayon ang mga patakaran sa buwis na naaangkop ay depende sa kung anong uri ng kinikita sa isang taon na binili mo.

• Kita mula sa isang kaagad na annuity-Ang isang bahagi ng bawat pagbabayad na natanggap mo mula sa isang kaagad na annuity ay itinuturing na isang pagbabalik ng punong-guro, at ang isang bahagi ay itinuturing na interes. Ang bahagi ng interes lamang ang kasama sa iyong nabubuwisang kita. Bawat taon, maaaring sabihin sa iyo ng annuity company kung ano ang iyong "ratio ng pagbubukod", na nagpapakita sa iyo kung gaano karami ng kinita sa kinikita sa isang taon ang maaaring maibukod mula sa iyong nabubuwisang kita.
• Mga withdrawal mula sa isang fixed o variable annuity-Ang mga patakaran sa buwis sa mga uri ng mga annuity na ito ay nagsasabi na ang mga kita ay dapat na maibabalik muna, Nangangahulugan ito na kung ang iyong account ay mas mahalaga kaysa sa kung ano ang iyong iniambag dito, kapag nag-aalis ka ng mga withdrawals, sa simula ay makakakuha ka ng mga kita o pakinabang sa investment; ito ay magiging lahat ng kita sa pagbubuwis sa iyo. Kapag na-withdraw mo ang lahat ng iyong mga kita, ikaw ay aalisin ang iyong mga orihinal na kontribusyon (tinatawag na batayan ng iyong gastos); ang mga ito ay hindi kasama sa iyong nabubuwisang kita.

Income ng Pamumuhunan

Magbabayad ka ng mga buwis sa anumang mga dividends, kita ng interes, o mga kapital na kita, tulad ng ginawa mo bago ka magretiro. Ang mga uri ng kita ng pamumuhunan ay iniulat sa isang 1099 form ng buwis sa bawat taon, na ipinadala sa iyo nang direkta mula sa institusyong pinansyal na humahawak sa iyong mga account.

Kung ikaw ay sistematikong nagbebenta ng mga pamumuhunan upang makabuo ng kita sa pagreretiro, ang bawat pagbebenta ay bubuo ng isang pang-matagalang (o pagkawala) ng kapital na pang-matagalang, at ang pagtaas o pagkawala ay iuulat sa iyong tax return. Kung ang iyong iba pang mga mapagkukunan ng kita ay hindi masyadong mataas, maaari kang maging kuwalipikado para sa zero na porsyento ng rate ng buwis sa kita ng kabisera-na nangangahulugang hindi ka magbabayad ng buwis sa lahat o bahagi ng iyong mga kita sa kabisera para sa taong iyon.

Kung nagmamay-ari ka ng mga pamumuhunan na wala sa loob ng isang account sa pagreretiro, maaari mong malaman kung paano pamahalaan ang iyong mga capital gains at pagkalugi upang mabawasan ang mga buwis na binabayaran mo sa pagreretiro.

Hindi lahat ng pinagmumulan ng daloy ng salapi mula sa mga pamumuhunan ay binibilang bilang kita na maaaring pabuwisin. Halimbawa, ipagpalagay na nagmamay-ari ka ng bank CD. Ang CD ay umabot sa halagang $ 10,000. Ang $ 10,000 ay hindi dagdag na kita sa pagbubuwis upang iulat sa iyong tax return-lamang ang interes na kinita nito ay iniulat. Ngunit ang buong $ 10,000 ay magagamit bilang cash flow na maaari mong gamitin upang masakop ang mga gastusin.

Makakuha Sa Pagbebenta ng Iyong Bahay

Kung nakatira ka sa iyong tahanan sa loob ng hindi bababa sa dalawang taon, malamang na hindi ka magbabayad ng buwis sa mga natamo mula sa pagbebenta ng iyong bahay maliban kung mayroon kang mga kapakinabangan na higit sa $ 250,000 kung single, o $ 500,000 kung kasal. Kung ikaw ay umarkila ng iyong tahanan sa ilang sandali, ang mga panuntunan ay nakakakuha ng mas kumplikado, at malamang na kakailanganin mong magtrabaho sa isang propesyonal sa buwis upang matukoy kung paano mo kailangang iulat ang anumang mga natamo.

Kinakalkula ang Iyong Halaga sa Buwis

Ang iyong rate ng buwis sa pagreretiro ay nakasalalay sa iyong kabuuang halaga ng kita at pagbabawas. Upang tantiyahin ang rate ng buwis, ilista ang bawat uri ng kita at kung magkano ang magiging dapat ipagbayad ng buwis. Idagdag iyon. Pagkatapos ay bawasan ang bilang na iyon sa pamamagitan ng iyong inaasahang mga pagbabawas at mga exemptions.

Halimbawa, ipagpalagay na ikaw ay may-asawa, at magkakaroon ka ng $ 20,000 ng kita sa Social Security, $ 25,000 sa isang taon sa kita ng pensyon, asahan mong mag-withdraw ng $ 15,000 mula sa iyong IRA, at tinantiya kang magkakaroon ka ng $ 5,000 sa isang taon ng pang-matagalang kapital makakuha ng kita mula sa mga pamamahagi ng mutual fund. Dagdagan mo ang iyong karaniwang kita (hindi kasama ang mga nakuha ng kabisera) gamit ang 85 porsiyento ng iyong mga benepisyo sa Social Security at makakakuha ng $ 57,000.

Ang iyong karaniwang pagbabawas at mga personal na pagkalibre ay nagdaragdag ng hanggang $ 20,800. Na inilalagay ang iyong tinatayang kita na maaaring pabuwisin sa $ 36,200. Inaasahan mo ang 2017 na mga rate ng buwis at makita na inilalagay ka sa 15% na bracket ng buwis. Tulad ng mga rate ng buwis ay nakatali, magbabayad ka ng 10% sa unang $ 9,325 ng nabubuwisang kita at 15% sa kita na bababa sa pagitan ng $ 9,326 at $ 37,950. Iyon ay ginagastos ang iyong tinantyang bill ng buwis na $ 4,963. Habang ikaw ay nasa 15% o mas mababa ang bracket ng buwis, ang iyong mga capital gains ay kwalipikado para sa zero percent cap gains rate at hindi mabubuwis.

Upang bayaran ang iyong mga buwis sa isang napapanahong paraan maaari mong i-set up ang quarterly pagbabayad ng buwis ng $ 1,240 bawat isang-kapat, o maaari mong tanungin ang iyong pensiyon na magbawas ng mga buwis sa tungkol sa isang 20% ​​na rate.

May mga tiyak na paraan upang buuin ang iyong kita sa pagreretiro upang magbabayad ka ng mas kaunting mga buwis sa pagreretiro-pananaliksik ito sa iyong bahagi o tulong ng isang propesyonal na tagaplano ng pagreretiro o tagapayo sa buwis.