Lahat ng Kailangan Ninyong Malaman Tungkol sa Database ng CAIVRS

Para sa maraming mga potensyal na homebuyers, kabilang ang mga first-timers, ang isang Federal Housing Administration (FHA) na pautang ay maaaring ang pinaka-angkop na mortgage para sa kanilang kasalukuyang pinansiyal na sitwasyon, lalo na para sa mga pagbaba ng makabuluhang mas mababa sa 20 porsiyento. Ngunit kung napabayaan mo ang iyong mga obligasyon sa pagbabayad sa isa pang entidad ng pederal na pamahalaan-sa pamamagitan ng pag-default sa isang pautang mula sa US Small Business Administration o pagkakaroon ng pagreretiro sa isang dating mortgage na na-back sa pamamagitan ng FHA, halimbawa-mayroong isang database na maaaring magawa ang iyong mga pagkakataon ng homeownership sa pamamagitan ng FHA pagpapahiram slim sa wala.

Isang panimula sa CAIVRS

Ang database na iyon ay kilala bilang CAIVRS, o ang Credit Alert Interactive Verification Reporting System. Ang Department of Housing and Urban Development (HUD), na nangangasiwa sa FHA, ay lumikha ng CAIVRS higit lamang sa 30 taon na ang nakaraan, noong Hunyo 1987, bilang isang paraan upang mapanatili ang mga tab sa mga mamimili na nag-default sa pederal na utang o nagkaroon ng claim na bayad sa isang pederal nakaseguro pautang sa loob ng huling tatlong taon.

Ang database ng CAIVRS ay nagbibigay-daan sa mga ahensya ng programa na "i-prescreen ang kanilang mga borrower at palawakin ang base ng pederal na pamahalaan sa pagtukoy sa creditworthiness ng isang aplikante," ayon sa website ng HUD. Ang mga aplikante ay prescreened sa pamamagitan ng CAIVRS para sa lahat ng federally insured na mga pautang maliban sa refinances ng FHA streamline.

Paano gumagana ang CAIVRS?

Originally, CAIVRS ay maaaring ma-access sa pamamagitan ng telepono, ngunit ang paraan na iyon ay ipinagpatuloy noong Oktubre 2008. Ang database ay magagamit na lamang sa online ngayon.

Ang mga kalahok na ahensya at aprubadong nagpapahiram na nag-access sa CAIVRS ay binibigyan ng kakayahang:

• Patunayan na ang mga aplikante ng pautang ay hindi nag-default o naging delingkuwente sa direktang o garantisadong mga pautang ng mga kalahok na programa ng pederal.
• Prescreen aplikante para sa isang federal credit benepisyo at maiwasan ang pagpapalawak ng mga benepisyo sa mga aplikante na itinuturing na mga panganib sa credit.

Ayon sa HUD ang database ay nagpapakita rin sa publiko na ang pederal na pamahalaan ay nakatuon sa pagkolekta ng delinkuwenteng utang at pagtugon sa mga obligasyong pederal.

Ang CAIVRS ay naglalaman ng mga numero ng Social Security ng halos 4.5 milyong mga borrower mula sa mga kalahok na ahensya. Ayon sa data ng HUD, 242,261 ang mga borrower ay nasa default sa isang FHA loan hinggil sa Mayo 2018. Bukod pa rito, 305,103 borrowers ang may bayad na claim sa isang mortgage FHA sa huling tatlong taon.

Aling mga ahensya ang nag-ulat sa CAIVRS?

Bukod sa HUD, ang CAIVRS ay nagsisilbing sentro para sa mga rekord sa mga mamimili na naliligalig sa utang sa mga sumusunod na ahensya:

• Kagawarang Pang-agrikultura
• Kagawaran ng edukasyon
• Department of Veterans Affairs
• Maliit na Pangangasiwa ng Negosyo

Ang ulat ng Kagawaran ng Hustisya ay nag-uulat rin ng impormasyon tungkol sa mga paghahatol ng lien sa CAIVRS. Halos 100,000 na naaprubahang nagpapahiram, bilang karagdagan sa nabanggit na mga pederal na ahensya, ay may access sa database, ayon sa data ng HUD.

Paano kung ikaw ay nasa CAIVRS?

Bilang potensyal na FHA borrower, hindi mo magagawang suriin ang CAIVRS para sa iyong sarili; Ang isang tagapagpahiram na naaprubahan ng FHA ay kailangang i-verify ang katayuan ng iyong credit sa database.

Kung ang tagapagpahiram ay nagpasiya na ikaw ay nasa default sa isang pederal na pautang o nagkaroon ng isang claim na binayaran sa isang nakaraang loan ng FHA, ang impormasyong ito ay ibabahagi sa iyo, kasama na kung saan ang pederal na ahensya ikaw ay may delingkuwente. Nangangahulugan din ito na hindi ka karapat-dapat para sa isang FHA loan.

Gayunpaman, sa sandaling kumuha ka ng oras upang magtrabaho kasama ang angkop na ahensiya upang mag-ayos ng isang plano sa pagbabayad o bayaran ang utang nang buo, maaari mong subukan muli para sa isang FHA loan. Subalit kung ang iyong CAIVRS record ay nagpapahiwatig na dati kang naka-default sa isang FHA loan, kailangan mong maghintay hanggang pagkatapos ng tatlong taon na pumasa bago mag-apply para sa isang bagong, utang na na-back-FHA.

Kumuha ng maaga sa laro

Kung, bilang potensyal na homebuyer, naniniwala ka na may pagkakataon na ang iyong katayuan sa database ng CAIVRS ay maaaring maging isang hadlang sa iyong pagbili sa bahay, isaalang-alang ang pagtingin sa karagdagang isyu bago mag-apply para sa isang mortgage. Makipagtulungan sa isang tagapagpahiram na naaprubahan ng FHA upang matukoy ang iyong katayuan sa CAIVRS at gawin ang mga kinakailangang pagsasaayos upang bayaran ang delinkuwenteng utang o mag-set up ng isang plano sa pagbabayad.

Ito ay magiging isang magandang panahon upang suriin ang iyong mga ulat sa kredito at i-clear ang anumang mga negatibong marka na umiiral, kung ito ay tumpak o ang resulta ng isang error sa pag-uulat. Dapat mo ring patuloy na bumuo ng magandang mga gawi sa credit upang madagdagan ang iyong credit score at magtatag ng isang positibong kasaysayan.

Sa wakas, para sa mga mamimili ng boomerang, siguraduhin na ikaw ay magkakaroon ng pagkakatotoo sa angkop na panahon ng paghihintay-pati na rin ang iyong angkop na pagsusumikap na maging isang credit-worthy borrower muli-bago ka magsimula sa isang bagong homebuying na paglalakbay.