Talaan ng mga Nilalaman:
- Seguro sa Halaga
- Layunin ng coinsurance
- Halimbawa
- Pagwawaksi ng Clause ng Seguro
- Iba Pang Uri ng Seguro
Video: What is an HMO? 2024
Maraming mga patakaran sa komersyal na ari-arian na naglalaman ng kabahagi-sa-seguro sugnay. Ang sugnay na ito ay nagpapataw ng isang parusa sa mga policyholder na nabigong bumili ng sapat na limitasyon ng seguro.
Seguro sa Halaga
Bakit mahalaga ang mga tagaseguro kung gaano karaming insurance ang iyong binibili? Ang dahilan ay may kinalaman sa seguro sa halaga . Ang halaga ng seguro ay tumutukoy sa ratio ng iyong limitasyon ng seguro sa halaga ng iyong nakasegurong ari-arian. Halimbawa, ipagpalagay na mayroon kang maliit na gusali sa opisina. Sumangguni ka sa isang kontratista sa gusali upang matukoy ang halaga ng iyong gusali sa isang batayang kapalit na gastos. Ikaw at ang kontratista ay nagtapos na ang kapalit na gastos ng gusali ay $ 2 milyon. Pinatiyak mo ang gusali sa ilalim ng isang komersyal na patakaran ng ari-arian sa isang limitasyon ng $ 2 milyon.
Ang ratio ng iyong seguro sa halaga ay 100%.
Karamihan sa mga claims sa seguro ng ari-arian ay may kasamang mga pagkalugi. Kung ang isang sunog ay lumabas sa iyong gusali, malamang na sirain lamang nito ang isang bahagi ng istraktura sa halip na ang buong gusali. Kung ito ang kaso, hindi ba dapat mong i-insure ang iyong gusali para lamang sa isang bahagi ng halaga nito? Matapos ang lahat, maaari kang makatipid ng maraming pera kung iseguro mo ang isang gusali para sa, halimbawa, kalahati ng kapalit na gastos o aktwal na halaga ng salapi. Ang sagot ay hindi.
Una, isang pangunahing layunin ng seguro ay upang maprotektahan ka laban sa mga pagkalugi. Para sa karamihan ng maliliit na negosyo na nagmamay-ari ng ari-arian, ang kabuuang pagkawasak ng ari-arian na iyon ay bumubuo ng isang sakuna. Kung ang iyong gusali ay sumunog, at ang iyong seguro ay hindi magbibigay ng sapat na pondo upang gawing muli ito, maaaring nahihirapan kang manatili sa negosyo.
Pangalawa, ang mga insurers ng ari-arian ay hindi magtatagal kung ang lahat ng kanilang mga policyholder ay underinsured sa kanilang ari-arian. Sa kalaunan, ang ilan sa mga policyholder na iyon ay mananatili sa kabuuang pagkalugi. Ang mga premium na nabuo sa pamamagitan ng mga patakaran ay hindi sapat upang masakop ang malaking pagkalugi.
Layunin ng coinsurance
Sa insurance ng ari-arian, ang coinsurance ay dinisenyo upang hikayatin ang mga policyholder na siguruhin ang kanilang mga ari-arian sa isang tiyak na porsyento (karaniwang 80% o 90%) ng kanilang halaga. Ang coinsurance ay maaaring magamit kung ang iyong ari-arian ay nakaseguro para sa kapalit na kapalit nito o ang aktwal na halaga ng salapi nito.
Ang coinsurance ay gumagana sa pamamagitan ng pagpapataw ng isang parusa sa mga policyholder na nabigong bumili ng sapat na seguro upang masiyahan ang porsyento ng coinsurance ipinakita sa mga deklarasyon. Walang parusa ang nalalapat kung ang binili ng tagapangalaga ay sapat na seguro.
Ang sugnay ng seguro ay walang epekto sa iyo hanggang sa magdusa ka ng pagkawala ng ari-arian. Pagkatapos ay ihahambing ng seguro ang limitasyon ng seguro sa iyong patakaran (sa panahong nawala ang pagkawala) sa halaga ng seguro na kinakailangang bilhin batay sa porsyento ng coinsurance. Kung ang ratio ay mas mababa sa 1, ikaw ay sasailalim sa isang parusa.
Sa isang ang patakaran sa komersyal na ari-arian, ang seksyon ng seguro ay karaniwang matatagpuan sa seksyon ng Kundisyon ng mga kondisyon. Ang katotohanan na ang iyong patakaran ay naglalaman ng ganitong sugnay hindi ibig sabihin na ang iyong patakaran ay napapailalim sa coinsurance. Nalalapat lamang ang coinsurance kung ang isang porsyento ng coinsurance ay ipinapakita sa seksyon ng deklarasyon ng iyong patakaran.
Halimbawa
Ipagpalagay na ang "80% coinsurance" ay lumilitaw sa mga deklarasyon ng iyong patakaran sa komersyal na ari-arian. Ano ang ibig sabihin nito? Ang sumusunod na halimbawa ay nagpapakita kung paano ilalapat ang sugnay na ito.
Ipagpalagay na nagmamay-ari ka ng isang gusali na isineguro mo sa batayan ng kapalit na gastos. Ang gastos upang palitan ang gusali ay $ 1 milyon. Sapagkat ang porsyento ng coinsurance ay 80, dapat mong siguruhin ang iyong gusali para sa hindi bababa sa $ 800,000 (80% ng $ 1 milyon) upang maiwasan ang isang parusa. Isipin na napagpasyahan mo na magtipid sa seguro. Upang makatipid ng pera, ginagarantiyahan mo ang iyong gusali sa isang limitasyon na $ 700,000. Ang iyong patakaran ay may $ 5000 na mababawas.
Ang isang sunog ay lumabas sa iyong gusali at nagiging sanhi ng pinsala na nagkakahalaga ng $ 200,000 upang maayos. Sa panahon ng pagkawala, ang iyong limitasyon ng seguro ay $ 700,000. Batay sa 80% na kinakailangang coinsurance, dapat kang bumili ng hindi bababa sa $ 800,000. Ang ratio ng halaga na iyong dinala ay hinati sa halagang kailangan (700,000 / 800,000) ay .875. Habang ang pagkawala mo ay $ 200,000, ang iyong insurer ay babayaran ka lamang ng $ 175,000 (200,000 X .875) na hindi bababa sa $ 5,000 na nababawas o $ 170,000. Ang parusa ng kaswalidad ay $ 25,000.
Pagwawaksi ng Clause ng Seguro
Ang isang paraan upang laktawan ang sugnay na coinsurance ay ang pagbili ng coverage ng ari-arian sa isang sumang-ayon na halaga batayan. Sa ilalim ng pagpipiliang ito, ikaw at ang iyong tagaseguro ay sumasang-ayon, bago ang bisa ng patakaran, sa isang halaga para sa iyong ari-arian. Ang halaga ay maaaring batay sa kapalit na gastos o aktwal na halaga ng salapi. Nalalapat ang saklaw ng sumang-ayon na halaga para sa termino ng patakaran. Upang ipagpatuloy ang pagsakop sa sumusunod na panahon ng patakaran, dapat kang magsumite ng isang binagong pahayag ng mga halaga bago mag-expire ang iyong kasalukuyang patakaran.
Ang isa pang pagpipilian na waives ang sugnay ng seguro ay pag-uulat ng halaga . Karaniwang ginagamit ang pag-uulat ng halaga kapag nagbago ang mga halaga ng ari-arian. Halimbawa, ang isang retail store na ang mga benta ay magkakaiba mula sa buwan hanggang buwan ay maaaring pumili upang matiyak ang imbentaryo nito sa isang batayan ng pag-uulat. Maraming mga pagpipilian sa pag-uulat ay magagamit, tulad ng quarterly, semi-taun-taon at buwanang. Karaniwan kang nagbabayad ng deposito at pagkatapos ay isumite ang mga ulat ng iyong mga halaga ng ari-arian sa isang iskedyul ayon sa kinakailangan ng iyong kompanyang nagseseguro.
Iba Pang Uri ng Seguro
Ang coinsurance ay ginagamit din sa iba pang mga uri ng seguro. Ang mga halimbawa ay health and dental insurance. Maraming mga patakaran sa kalusugan at dental ang sumasakop sa mga gastos sa medikal o dental ayon sa tinukoy na ratio tulad ng 80/20 o 70/30.Ang mas malaking bilang (80% o 70%) ay kumakatawan sa porsyento na binabayaran ng seguro habang ang mas maliit na numero (20% o 30%) ay ang porsyento na dapat mong bayaran.
Ang ilang mga direktor at opisyal ng mga patakaran sa pananagutan ay naglalaman ng isang sugnay ng seguro. Gayundin, ang mga naturang clause ay matatagpuan sa mga pananagutang propesyonal (o mga pagkakamali at mga pagkukulang). Dapat na iwasan ang mga ito sa mga sugnay na maaaring kailanganin mong bayaran ang isang bahagi ng anumang gantimpala o kasunduan sa pinsala.
Kung Paano Magbayad sa IRS Kung Magkakautang Ka sa Mga Buwis-At Kung Ano ang Gagawin Kung Hindi Ka Magbayad
Ang pagkakaroon ng balanse dahil sa iyong tax return ay hindi malugod na balita, ngunit mayroon kang ilang mga pagpipilian para sa pagbabayad ng IRS.
Alamin ang Tungkol sa Mga Diskarte sa Pagbabakasyon
Ang nakikipagsanggunian na pagbebenta ay isang popular na diskarteng benta dahil mas agresibo ito at mas maraming client-centric kaysa sa tradisyunal na pagbebenta.
Kung Paano Magbayad sa IRS Kung Magkakautang Ka sa Mga Buwis-At Kung Ano ang Gagawin Kung Hindi Ka Magbayad
Ang pagkakaroon ng balanse dahil sa iyong tax return ay hindi malugod na balita, ngunit mayroon kang ilang mga pagpipilian para sa pagbabayad ng IRS.