Pangunahing Kailangan Ninyong Malaman Tungkol sa 401 (k) na mga plano

Ang isa sa mga unang bagay na malamang na makatagpo ka kapag nakarating ka sa pagtanda at magsimula ng pamumuhunan ay isang planong 401 (k) na iniaalok ng iyong tagapag-empleyo. Kung saan ang mga plano sa pensiyon ay naging isang naghahari sa buong panahon, nag-aalok ng isang garantiya ng buhay ng mga tseke sa koreo sa panahon ng pagreretiro anuman ang pagbabago ng stock market, ngayon ang 401 (k) na plano ay naganap, na nagbibigay sa mga indibidwal ng pagkakataon na gumawa ng mas maraming pera o mawawala ang lahat ng bagay sa proseso. Gayunpaman, maaaring ikaw ay nagtataka, 'Ano ang isang 401 (k)? "At, tulad ng mahalaga," Paano gumagana ang 401 (k)? ".

Huwag matakot. Ang pangkalahatang ideya na ito ay magpapaliwanag sa mga pangunahing kaalaman sa iyo at matutulungan kang matutuhan ang mga pagpipilian na mayroon ka pagdating sa pagpopondo ng iyong mga ginintuang taon.

Ano ang 401 (k)?

Ang terminong 401 (k) ay tumutukoy sa isang seksyon ng kodigo ng buwis na nagpapahintulot sa mga indibidwal na magtatag ng mga espesyal na uri ng mga account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis. Mayroong dalawang uri ng 401 (k) na mga account.

• Ano ang isang Tradisyunal na 401 (k)?Ang isang tradisyunal na 401 (k) ay nagpapahintulot sa empleyado na mag-save ng pera patungo sa kanyang pagreretiro at makatanggap ng isang bawas sa buwis. Ang tagapag-empleyo na nag-sponsor ng plano ay maaaring mag-alok upang tumugma sa anumang pera na inilalagay ng empleyado sa kanyang account, na tumatanggap din ng isang bawas sa buwis. Ang pera sa 401 (k) na account, na pagmamay-ari ng empleyado, ay maaaring lumaki sa tax-deferred hanggang sa pagreretiro. Nangangahulugan iyon na hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis sa mga dividends, interes, at mga renta na iyong binubuo mula sa mga pamumuhunan na ginawa sa loob ng account. Matapos ang may-ari ng 401 (k) ay umabot sa edad na 59 1/2, maaari siyang magsimulang kumuha ng mga regular na pag-withdraw mula sa account, kung saan ang mga regular na buwis ay dapat bayaran sa pera tulad ng kung ito ay nakuha mula sa isang paycheck.

• Ano ang isang Roth 401 (k)?Ang isang Roth 401 (k) ay gumagana ng maraming katulad na paraan sa ilang mga pambihirang mga pagbubukod, ang pangunahing pagkatao na walang pagbabawas sa buwis na ibinibigay sa empleyado sa oras na siya ay nag-aambag ng pera sa account. Sa halip, ang pera ay lumalaki nang walang buwis at, pagkatapos ng pagreretiro, hindi isang solong sentimos sa mga buwis ang dapat utangin kapag nagawa ang mga withdrawal.

Bakit 401 (k) Mga Account sa Pagreretiro na itinuturing na Kaakit-akit?

Kung ikaw ay mabuti sa pera at may pananagutan, ang isang sistema ng pagreretiro ng 401 (k) ay maaaring maging mas kapaki-pakinabang kaysa sa isang regular na plano ng pensiyon dahil maaari mong mahanap ang mga intelihenteng bagay na gagawin sa iyong kapital. Para sa mga nakikipagpunyagi sa pagpapanatili sa isang plano, natutukso na madalas na mag-trade at magpapalakas ng mga galaw na galaw, o kung sino ang hindi nakakaintindi kung paano gumagana ang mga pondo sa isa't isa o ang stock market, ang sistema ng 401 (k) ay maaaring hindi mapapahamak.

Ang tunay na apela ng 401 (k) ay bumaba sa mga benepisyo sa buwis. Sa isang tradisyunal na 401 (k), isang moderately matagumpay na gitnang tagapamahala na nagse-save ng $ 5,000 sa isang kumpanya na may magagandang benepisyo ay hindi lamang makakakita ng isang pahinga sa buwis ng humigit-kumulang na $ 1,000, ngunit makatanggap din ng mga kaparehong pondo na $ 5,000, pabalik ang orihinal na $ 5,000 kontribusyon sa $ 11,000 agad bago ang isang nagawa ang isang solong pamumuhunan. Pagkatapos, higit sa na, ang mga dividends, kita ng interes, at mga rents ay nakapagtipon ng tax-deferred hanggang sa pagreretiro, na kadalasang mga dekada sa hinaharap.

Ito ay isang mahusay na kumbinasyon na maaaring gamitin sa isang malubhang diskarte sa pagbuo ng kayamanan para sa mga taong disiplinado sapat upang hindi kailanman salakayin ang kanilang pugad itlog.

Ano ang Downsides ng 401 (k) System ng Pagreretiro Account?

Ang downside ng 401 (k) system ay na pinapayagan nito ang mga tao na ma-access ang kanilang pera sa mga emerhensiya. Iyon ay mukhang isang magandang bagay, ngunit isa sa mga dahilan na ang sistema ng pensyon ay mas mahusay na gumagana para sa mas maraming mga tao dahil hindi nila maaaring hawakan ang pera na ibinukod para sa kanilang kapakinabangan. Hindi sila maaaring gumawa ng isang hangal na pamumuhunan at mawala ito. Hindi sila maaaring pumunta sa Las Vegas at sugpuin ito sa mga mesa ng dais. Hangga't sila ay nagretiro pagkatapos ng isang karera ng serbisyo, ang mga tseke ay nagpakita sa koreo.

Hindi namin masasabi kung gaano karaming beses sinulat ng mga tao sa akin ang sinasabi na kinakailangang maubos ang kanilang 401 (k) account, nagbabayad ng regular na mga buwis sa kita kasama ang 10% na paunang pagbawas ng parusa, dahil mawawala na ang kanilang bahay o mapawi ang kanilang sasakyan . Sa nakaraan, sa sistema ng pensiyon, sila ay pinilit na magkaroon ng isa pang solusyon; hindi mapanganib ang kanilang pagreretiro.

Sa madaling salita, ang 401 (k) na sistema ay nagpapalugmok sa agwat sa pagitan ng mayaman at mahihirap. Ang mga may kakayahang pamahalaan ang kanilang mga gawain ay may mas maraming pagkakataon na gumawa ng mga bagay na marunong at gumawa ng pera. Ang mga may mahihirap na pangmatagalang paggawa ng desisyon o hindi makakilos nang makatwiran kapag nakaharap sa mga pagbabago at pagkasumpung ng pamilihan ng pamilihan ay hindi makapagpainit sa kanilang mga tahanan sa mga taon kung kailan dapat silang maglayag sa buong mundo.

Ang isa pang disbentaha ng 401 (k) ay ang 401 (k) na mga limitasyon ng kontribusyon na paghigpitan ang kabuuang halaga ng pera na maaari mong mag-ampon bawat taon. Kung ikaw ay mataas ang kita at may asawa, maaari mong madalas na makaligtaan ito sa pamamagitan ng pagpapanatili ng dalawampung 401 (k) na mga account para sa parehong mga asawa, pati na rin ang dalaw na Tradisyonal na IRA. Pagkatapos, makakakuha ka ng mas kumplikadong mga pagsasaayos tulad ng mga kontrata na nakasaad sa variable ng mga kinita sa insurance ng annuity. Maayos na nakabalangkas, maaari mong i-save ang daan-daang libong dolyar bawat taon sa mga account sa pagreretiro sa tax-sheltered.