Paano Lumipat sa Mga Bangko: Hakbang sa Hakbang sa Checklist at Mga Tip para sa isang Madaling Ilipat

Oras upang ilipat ang iyong bank account? Minsan ang tanging bagay na nagpapanatili sa amin mula sa pagkuha ng pagkilos ay alam kung paano gawin ang pagbabago. Sa kabutihang palad, madaling lumipat ng mga bangko kapag binuwag mo ang proseso sa maliit, simpleng mga gawain.

Gamitin ang checklist sa ibaba upang matiyak na sakop mo ang lahat, at ang iyong paglipat sa isang bagong bangko bilang mabilis at walang sakit hangga't maaari.

Buksan ang iyong Bagong Bangko Account

Kunin ang iyong bagong account up at tumatakbo-ang mas maaga, ang mas mahusay. Hindi ka maaaring magpalit ng mga bangko maliban kung mayroon ka sa isang lugar upang pumunta.

Ang pagbubukas ng account ay isang maliit na hakbang na maaari mong kumpletuhin sa online sa loob ng 10 minuto o mas kaunti. Gumawa ng deposito sa iyong bagong account, hintayin ito sa mga pondo upang i-clear, at suriin upang matiyak na ang lahat ng bagay ay mukhang maganda.

• Kumuha ng pagsisimula ng ulo: Buksan ang iyong account ng hindi bababa sa isang linggo o dalawa bago mo plano na gawin ang pangwakas na switch. Pinapayagan ka nitong gamitin ang account kapag kailangan mo. Gusto mong magkaroon ng iyong debit card (na maaaring dumating sa pamamagitan ng koreo) pati na rin ang online na access, isang working password, at mobile app ng iyong bangko.
• Mga account ng pag-link: Mag-set up ng elektronikong link sa pagitan ng iyong mga luma at bagong mga account. Ito ang pinakamadali at pinakamurang paraan upang ilipat ang pera, at maaaring kailangan mong maglipat ng mga pondo sa loob ng isang beses o dalawang beses hanggang ang lahat ay idayal. Tingnan kung paano i-link ang iyong mga bank account. Kung ang dalawa sa iyong mga bangko ay gumagamit ng Zelle, ikaw ay nasa kapalaran-kadalasan ang pinakamabilis na paraan upang ilipat ang pera nang libre.

Kilalanin ang Buwanang mga Gastusin

Tandaan ang lahat ng mga bill na awtomatikong babayaran mo mula sa iyong bank account. Hindi mo maaaring isara (o walang laman) ang iyong lumang account sa bangko hanggang sa mag-set up ka ng alternatibong paraan upang bayaran ang mga perang papel na iyon.

Baka gusto mong lumipat sa lumang mga kabayaran sa pagbabayad para sa isang sandali upang wala ay mawawala sa shuffle. Maaari ka pa ring magbayad ng mga bill gamit ang online bill pay, ngunit "itulak" mo ang pera sa halip ng pagkakaroon ng iyong mga service provider "pull" ng mga pagbabayad kung hindi mo ito inaasahan.

• Parallel account?Kung maaari mo itong bayaran, pondohan ang parehong mga account nang sapat upang masakop ang mga bill, at ilipat ang mga pagbabayad ng bayarin sa bagong account habang ang bawat bill ay dapat bayaran.
• Simulan ang paggamit ng iyong bagong account: Sa isip, ikaw ay umaasa sa iyong bagong account hangga't maaari. Kung magsusulat ka ng mga tseke o gumamit ng online bill pay, magsimulang magsulat ng mga tseke mula sa bagong account, at pondohan ang mga pagbabayad na iyon sa paglilipat ng pera mula sa iyong lumang account.
• Buong view: Suriin ang buong taon ng mga transaksyon sa iyong lumang account. Ang pahayag ng nakaraang buwan ay hindi sapat-tatlong buwan ang pinakamaliit. Maaari ka lamang gumawa ng ilang mga pagbabayad taun-taon o quarterly, at ang mga may posibilidad na maging mahalagang pagbabayad (halimbawa ng seguro sa buhay, halimbawa). Maaaring bihira ang ibang mga pagbabayad, tulad ng mga droga ng PayPal mula sa iyong checking account para sa mga madalas na pagbili ng eBay.

Gumawa ng isang listahan ng lahat ng iyong mga gastos, at suriin ang mga ito nang isa-by-isa habang gumagawa ka ng mga pagsasaayos upang ilipat ang mga ito sa iyong bagong bank account.

I-redirect ang iyong Kita

Kung mayroon kang direktang deposito sa iyong lumang account, tanungin ang iyong tagapag-empleyo na magpalit ng mga pagbabayad sa bagong account. Siyempre, kailangan mo ng oras ang pagbabagong ito sa anumang mga gastusin na lumabas sa iyong lumang account. Muli, maging handa na maglipat ng pera sa pagitan ng iyong mga luma at bagong mga account (posibleng sa pamamagitan ng pagsusulat o paggawa ng elektronikong paglilipat) ilang beses bago mo tapos.

• Lahat nang sabay-sabay? Maaari mo ring subukan ang lahat ng oras ganap na ganap at gumawa ng isang buong at kumpletong pagbabago sa isang tiyak na petsa. Ngunit madaling makalimutan ang mga bagay, at ang mga glitches ay maaaring magtapon ng isang wrench sa kahit na ang pinakamahusay na organisadong mga plano.
• Kailan lumipat: Hanapin pabalik sa pamamagitan ng iyong kasaysayan ng transaksyon at makahanap ng isang petsa na magbibigay sa iyo ng maraming lead oras. Halimbawa, kung wala kang anumang mga awtomatikong transaksyon sa pagitan ng ika-2 at ika-12 ng bawat buwan, palitan ang lahat ng bagay sa ika-2 upang ang iyong mga service provider (electric company, mortgage, seguro, atbp.) At may oras ang iyong tagapag-empleyo upang i-update ang iyong Impormasyon ng Account.

Maaaring tumagal ng ilang mga panahon ng pagbayad o mga cycle ng pagsingil upang magkaroon ng mga pagbabayad na lumipat sa isang bagong bank account. Tanungin ang iyong tagapag-empleyo kung gaano katagal ang proseso, at mag-iskedyul ng mga bagay nang naaayon.

Tiyaking isaalang-alang ang lahat ng iyong pinagkukunan ng kita, kabilang ang:

• Benepisyo ng Social Security
• Pensiyon at taunang kita
• Mga kita sa pamumuhunan at sistematikong pagbabayad

Maghintay ng mga Pagkakamali

May isang disenteng pagkakataon na ang isang tao-posibleng ikaw ay magkakamali habang lumipat ka ng mga bangko.

Panatilihin ang ilang mga pera sa iyong lumang account upang mabawasan ang pinsala. Kung kinakailangan ng dagdag na buwan para sa paglipat ng iyong electronic bill, mas mahusay na magbayad mula sa lumang account kaysa mawala ang isang pagbabayad o magbayad ng huli. Ang mga huling pagbabayad sa mga pautang ay maaaring humantong sa mga bayarin sa parusa (mula sa iyong bangko at sa iyong mga service provider) at kahit na nakakaapekto sa iyong mga marka ng credit.

Panatilihin ang iyong Old Account Buksan (Para sa isang Habang)

Huwag masyadong isara ang iyong lumang account. Maaaring mas matagal kaysa sa inaasahan mong i-update ang direktang deposito at awtomatikong mga tagubilin sa pagsingil. Maghintay ng hindi bababa sa isang buwan o dalawa upang matiyak na ginagamit ng lahat ang iyong bagong impormasyon sa account. Kung nagpapalit ka ng mga bangko dahil sa mga bayarin, marahil ikaw ay sabik na isara ang iyong account. Gayunpaman, kung nagbabago ka para sa iba pang mga kadahilanan (isang heograpiya na paglipat, halimbawa), ito ay pinakaligtas na iwanan ang iyong lumang account bukas nang ilang sandali.

• Balansehin ang iyong checkbook: Gawin ito sa isang huling oras upang matiyak na walang natitirang mga tseke o overlooked electronic payment sa iyong lumang account.

Panghuli, Isara ang Old Account!

Isara ang iyong account sa sandaling sigurado ka na hindi mo ito kailangan. Makipag-ugnay sa bangko at tanungin kung paano i-shut down ang account para sa mabuti. Sa maraming kaso, maaari ka lamang magpadala ng isang sulat (narito ang sample sample upang isara ang mga account kung kailangan mo ito), ngunit maaaring magkakaroon ng mga karagdagang kinakailangan ang mga pinagsamang account.

• Kunin ang pera: Alisin ang anumang natitirang pera. Maaari mong gawin ito sa cash (kung ito ay isang maliit na halaga) o sa pamamagitan ng paghiling ng tseke ng cashier. Ang pagsusulat ng iyong sarili ng isang personal na tseke ay hindi ligtas dahil maaaring hindi mo maproseso ang tseke bago isara ng iyong bangko ang account. Alinman, gawin itong opisyal. Bigyan ang pormal na tagubilin sa bangko upang huminto sila sa pagbabayad ng interes, paggawa ng mga pahayag, at singilin ang mga bayarin, at sabihin sa kanila kung saan magpadala ng anumang natitirang pera.