Mga Certificate of Deposits para sa Retirement Investment

Kapag nag-invest ka ng pera, ito ay dapat na bumuo ng mas maraming pera para sa iyo mamaya sa down na linya. Ang pagbili ng isang sertipiko ng deposito, pamilyar na kilala bilang isang CD, ay maaaring ang perpektong pagpipilian sa pamumuhunan kung kailangan mo ng isang tiyak na halaga ng pera na magagamit sa iyo sa isang tiyak na oras ng punto sa hinaharap at kung nais mong walang panganib sa pamumuhunan. Ngunit ang oras na iyon ay dapat na hindi masyadong malayo sa abot-tanaw, sa halip na mga taon sa kalsada tulad ng madalas ang kaso sa pagreretiro.

Kung ikaw ay namumuhunan para sa isang bagay tulad ng pagreretiro na maraming taon ang layo, ang mga CD ay maaaring hindi ang pinakamahusay na pagpipilian dahil pinatatakbo mo ang panganib ng pagkakataon ng pagkawala ng pera sa katagalan.

Mga Panganib sa Pagkawala ng Pera

Paano mo mawawalan ng pera sa isang ligtas na pamumuhunan tulad ng isang CD? Ang mga buwis at implasyon ay maaaring magdulot sa iyo ng tunay na mawalan ng pera sa paglipas ng panahon sa mga pamumuhunan tulad ng mga CD na lilitaw na ligtas at ligtas.

Halimbawa, ipagpalagay na isinasaalang-alang mo ang isang $ 10,000 na CD na umabot sa limang taon. Nagbabayad ito ng 3 porsiyento sa isang taon sa interes, kaya magbubunga ito ng karagdagang $ 300 sa isang taon. Ipagpalagay na nagbayad ka ng mga buwis sa isang 25-porsiyento na federal rate at 5-porsiyento na rate ng estado. Magkakaroon ka ng $ 90 sa isang taon sa mga buwis sa interes ng CD bawat taon.

O, ipagpalagay na ang inflation ay 3 porsiyento sa isang taon. Sa katapusan ng taon, sa isang 3-porsiyentong rate ng implasyon, kakailanganin nito ang $ 309 upang makabili ng $ 300 ng mga kalakal at serbisyo. Ngunit pagkatapos ng mga buwis, ang iyong CD ay naghahatid ng $ 210 lamang.

Mga Certificate of Deposits para sa Retirement Income

Kung gagawin mo ang oras upang mag-disenyo ng isang plano sa pagreretiro, dapat mong malaman kung anong pinakamababang rate ng return ang kailangan mo sa paglipas ng mga taon kung nais mong makamit ang iyong mga layunin sa pagreretiro. Kung kailangan mo lamang ng 4-porsiyento na rate ng return upang matugunan ang iyong mga layunin sa pagreretiro at makakahanap ka ng CD na nagbabayad ng 4 porsiyento o higit pa, ang isang CD ay maaaring gumana at maging isang mahusay na pamumuhunan para sa iyo.

Sa kasong ito, maaari kang lumikha ng isang hagdan ng mga CD na mature sa iba't ibang mga petsa na humahantong sa iyong target na petsa ng pagreretiro. Maaari itong umiwas sa pagbawas sa isang pagbaba sa mga rate ng interes, at kung ang mga CD ay hindi makamit ang rate ng return na kailangan mo upang makamit ang iyong mga layunin, magkakaroon ka pa rin ng ilang mga solusyon. Maaari kang mag-reinvest sa iba pang mga sasakyan sa pagreretiro na nag-expire ang bawat CD, mga pagpipilian na maaaring makamit ang mas mataas na rate ng return. O maaari kang magpasiya na magtrabaho nang mas matagal o makahanap ng isang paraan upang mabawasan ang mga gastusin sa buhay upang makamit mo ang iyong mga layunin sa mga pagbalik na inaalok ng iyong mga CD.

Ang mga rate ng CD ay patuloy na nagbabago. Habang nagbabago ang mga rate ng interes at habang nagbabago ang iyong mga layunin, siguraduhin na muling suriin ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan. Mahalagang sundin ang hakbang-hakbang sa ekonomiya.

Ang Pinakamagandang Kandidato para sa Mga Sertipiko ng Deposito

Sa pangkalahatan, ang mga CD ay isang mahusay na pamumuhunan kung ikaw:

• Nasa mababang bracket ng buwis
• Nais ng walang panganib sa pamumuhunan
• Magkaroon ng isang pangunahing layunin ng pangangalaga ng kapital
• Magkaroon ng isang tiyak na paggamit sa isip para sa mga pondo sa isang pagkakataon sa hinaharap na tumutugma sa petsa ng pagtatapos ng CD
• Maaaring i-lock ang isang rate ng return na mas mataas kaysa sa inflation sa panahon na kailangan mo.

Halimbawa, kung ikaw ay nasa isang mababang bracket ng buwis, hindi mo kailangan ang mga pondo para sa 10 taon, nagagawa mong bumili ng 10-taong CD na nagbabayad ng 5 porsiyento, at inaasahan mong ang inflation ay 3 porsiyento, ito ay maging isang mahusay na pamumuhunan.

Kung ikaw ay nasa isang mas mataas na bracket ng buwis, isaalang-alang ang isang buwis na ipinagpaliban o alternatibong buwis sa mga CD tulad ng iBonds, fixed annuities, ultra short-term bonds o pondo ng bono, o mga panandaliang mga bonong panloob o mga pondo ng bono.

Ang Pinakamahina Kandidato para sa Certificate ng Deposito

Ang mga CD ay isang masamang pamumuhunan kung ikaw ay:

• Ay nawawala ang pera pagkatapos mong kadahilanan sa mga buwis at implasyon
• Magkaroon ng isang pangunahing layunin ng pamumuhunan ng paglago o kita.

Ang mga CD ay maaaring isang angkop na pamumuhunan para sa isang layunin ng kita sa isang mas mataas na kapaligiran sa rate ng interes.

Mga Sertipiko ng Mga Deposito na Nakaugnay at Na-Markahan na Naka-link

Kung nais mo ang kaligtasan, mamuhunan para sa kaligtasan. Kung nais mo ang paglago, mamuhunan para sa paglago. Sa isang CD ng katarungan, maaari kang magkaroon ng kaligtasan ng iyong punong-guro, depende sa mga tuntunin ng CD, samantalang maaari mong makalahok sa mas mataas na pagbalik kung ang pamilihan ng pamilihan ay mahusay. Ngunit tandaan na ang FDIC ay nagpapayo na mag-ingat ka kapag namumuhunan sa mga CD na naka-equity.