Checklist ng Quarterly Financial Review

Ang pagsuri sa iyong mga pananalapi sa isang regular na batayan ay kritikal upang matiyak ang tagumpay ng iyong plano sa pananalapi. Ngunit, paano mo malalaman kung ano ang dapat mong hahanapin, at gaano kadalas maganap ang isang pagsusuri sa pananalapi?

Bagamat isang magandang ideya na tingnan kung saan ka pinansyal ng hindi bababa sa isang beses bawat taon, ang pagsasagawa ng isang quarterly financial review ay makakatulong sa iyo na manatiling higit pa sa pagkakasunud-sunod sa iyong pera at iyong mga layunin. Kung hindi ka sigurado kung ano ang ibibigay sa iyong pansin, gamitin ang kapaki-pakinabang na checklist na ito bilang gabay.

1. Magsimula Sa Iyong Ulat ng Credit at Kalidad

Ang iyong ulat sa kredito at iskor ay dalawa sa pinakamahalagang bahagi ng iyong palaisipan sa kalusugan sa pananalapi. Ang isang mahusay na credit score at isang itinatag na kasaysayan ng credit ay maaaring gawing mas madali ang pagkuha ng mga pautang kapag kailangan mo ang mga ito, at tangkilikin ang kanais-nais na mga rate ng interes sa kung ano ang iyong hiniram.

Bilang bahagi ng iyong quarterly financial review, maglaan ng panahon upang tingnan ang iyong credit report. Pinakamainam na suriin ang iyong mga ulat mula sa lahat ng tatlong pangunahing tanggapan ng kredito kung maaari, dahil hindi palaging kasama sa Equifax, Experian at TransUnion ang parehong impormasyon sa iyong mga ulat.

Maaari mong makuha ang iyong mga ulat ng credit nang libre sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com. Kung hindi naman, maaari mong makuha ang parehong ulat ng iyong kredito at puntos sa pamamagitan ng isang libreng serbisyo sa pagmamanman ng credit, tulad ng Credit Sesame o Credit Karma.

Narito kung ano ang hahanapin habang sinusuri mo ang iyong ulat:

• Suriin na ang iyong personal na impormasyon ay tumpak at napapanahon
• Suriin ang kasalukuyang balanse at kasaysayan ng pagbabayad para sa bawat account
• Maghanap para sa anumang mga bagong account na binuksan o mga katanungan para sa credit, na maaaring mga palatandaan ng potensyal na pandaraya
• Suriin para sa anumang mga negatibong remarks, tulad ng late pagbabayad, koleksyon ng mga account o mga pampublikong hatol

Kung nakita mo ang isang error o kamalian, makipag-ugnay sa credit bureau na nag-uulat ng impormasyon upang pagtalunan ito.

2. Ilipat sa iyong Badyet

Ang badyet ay lubos na kapaki-pakinabang para sa pagpapanatili sa paggastos sa pag-check at pagtatrabaho patungo sa iyong mga layunin sa pagtitipid Sa panahon ng iyong quarterly financial review, dalhin ang iyong buwanang paggastos na linya ayon sa linya. Maghanap ng mga gastusin na nadagdagan o nabawasan, o mga bagong gastos na naidagdag mula noong huling quarter.

Susunod, suriin ang iyong kita. Gumagawa ka ba ng mas maraming pera, mas kaunting pera o kaparehong halaga? Kung ang iyong kita ay tumaas at ang iyong mga gastos ay nawala, nangangahulugan ito na mayroon kang mas maraming pera upang magamit sa pagbabayad ng utang o i-save. Sa kabilang banda, kung ang iyong kita ay nanatiling pareho ngunit ang iyong mga gastos ay nadagdagan, maaaring kailangan mong suriin ang iyong paggastos upang makita kung mayroong anumang bagay na maaari mong bawasan o alisin.

Kung mayroon kang utang, tingnan ang iyong kasalukuyang plano sa pagbabayad ng utang. Tanungin ang iyong sarili kung ikaw ay nasa track pa rin upang bayaran ang iyong utang sa pamamagitan ng iyong target na deadline. Kung binabawasan mo ang anumang mga gastusin o lumaki ang iyong kita, isaalang-alang kung maaari mong dagdagan ang iyong mga buwanang pagbabayad ng utang upang pahinain ang iyong balanse nang mas mabilis.

3. Kumuha ng Ikalawang sulyap sa Iyong Mga Pamumuhunan

Ang stock market ay pabagu-bago at kung minsan, ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring makakita ng higit pang mga dramatiko pataas o pababa ng mga paggalaw kaysa sa iba. Ang pagsasama ng isang portfolio check-up bilang bahagi ng iyong quarterly financial review ay makakatulong na matiyak na pinapanatili mo pa rin ang naaangkop na allocation ng asset, batay sa iyong pagpapaubaya sa panganib.

Dapat mo ring suriin ang mga bayarin na binabayaran mo para sa iyong mga pamumuhunan bawat quarter. Ang mga mas mataas na bayarin ay maaaring makabuluhang bawasan ang pagbalik at ang epekto ay maaaring madama kahit na mas malalim kapag ang merkado ay nakakaranas ng isang downturn.

Kung nagsasagawa ka ng iyong pagsusuri sa pananalapi sa ikaapat na quarter, maaari mo ring isipin ang tungkol sa pag-aani ng mga pagkalugi sa iyong portfolio upang i-offset ang anumang mga natamo mo sa paglipas ng taon. Ang pag-aanihin sa pagkawala ng buwis ay makatutulong upang mabawasan ang epekto sa buwis ng pag-uulat ng mga nakuha sa kabisera mula sa iyong mga mas mahusay na gumaganang pamumuhunan

4. Suriin ang Saklaw ng iyong Seguro

Kailangan mo ng seguro upang masakop ang iyong tahanan, ang iyong sasakyan, ang iyong buhay at ang iyong kalusugan ngunit hindi ito nangangahulugan na kailangan mong magbayad nang higit pa para dito kaysa sa kailangan mo. Sa sandaling bawat isang-kapat, suriin ang iyong mga halaga ng cover, premium at deductibles. Isaalang-alang kung maaari kang maging karapat-dapat para sa anumang mga diskwento sa coverage na hindi mo sinasamantala, o kung maaari mong bawasan ang iyong mga premium sa pamamagitan ng pagpapalaki ng iyong deductible.

Gayundin, hanapin ang anumang mga puwang sa iyong plano sa seguro. Halimbawa, kung kamakailan lamang ay nakakakuha ka ng kasal o tinatanggap ang iyong unang anak, maaaring oras na mag-isip tungkol sa pagkuha ng seguro sa buhay kung wala ka na. Ang seguro sa buhay ay maaaring magbigay ng isang pinansiyal na benepisyo sa iyong nabuhay na asawa upang bayaran ang mga utang, sumakop sa buwanang gastos o tumulong sa gastos ng pagpapalaki ng mga bata kung pumanaw ka.

5. Repasuhin ang Iyong Mga Kontribusyon sa Pagreretiro

Mas maaga kang magsimulang magplano para sa pagreretiro ng mas mahusay at ang plano ng iyong tagapag-empleyo ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang magsimula. Kung nagse-save ka sa isang 401 (k) o katulad na plano sa buwis sa bentahe sa trabaho, suriin ang iyong mga kontribusyon sa bawat isang-kapat upang makakuha ng ideya kung magkano ang iyong mag-ambag para sa taon. Kung hindi ka subaybayan upang max out ang taunang limitasyon ng kontribusyon, isaalang-alang ang pagsasaayos ng iyong rate ng kontribusyon upang makakuha ng mas malapit sa marka.

Ang isang tradisyunal o Roth IRA ay isa pang paraan upang i-save bilang karagdagan sa plano ng iyong tagapag-empleyo, o kapalit ng isa kung ang iyong trabaho ay hindi nag-aalok ng 401 (k). Kung mayroon ka pang magbukas ng IRA, maglaan ng panahon upang suriin ang iyong mga pagpipilian at ang iyong badyet upang matukoy kung magkano ang maaari mong kayang i-save sa isa sa mga account na ito sa bawat taon.

6. I-update ang iyong mga Layunin

Ang pagtatakda ng mga layunin ay maaaring maging isang mahusay na motivator upang i-save at maging mas mahusay sa iyong paggastos. Ang huling piraso ng iyong pinansiyal na pagsusuri ay nagsusuri sa iyong mga layunin bawat quarter upang makita kung magkano ang pag-unlad na iyong ginawa.Kung may isang layunin na maaari mong i-cross ang iyong listahan, mag-isip tungkol sa kung anong mga bagong layunin ang maaari mong itakda habang patuloy mong bubuo ang iyong plano sa pananalapi.