Bakit Naka-index ng Annuities Walang Prospectus

Mayroong mahigit sa labinlimang iba't ibang uri ng annuities sa planeta ng kinikita sa isang taon. Ang dalawang nangungunang uri na kumakatawan sa higit sa 75% ng kabuuang taunang mga taunang taunang benta ay mga variable na annuity at fixed annuity index (na-index na annuity). Napagtanto na mayroong higit sa $ 200 bilyon na annuities na ibinebenta sa Estados Unidos bawat taon, at nauunawaan mo ang tatlong-kapat ng bilang na iyon ay isang malaking bahagi ng pagbabago. Variable at index na mga annuity ay ang mga lider ng benta dahil sa ang katunayan na mayroong isang bahagi ng paglago sa loob ng istraktura ng annuity, pati na rin ang kakayahang magdagdag ng mga Rider (nakalakip na mga benepisyo) sa patakaran.

Ang mga hiwalay na garantisadong kalkulasyon na ito ay malulutas para sa mga bagay tulad ng kita para sa buhay, saklaw ng pangangalaga sa pagkabilanggo, o isang garantisadong benepisyo sa kamatayan. Sa kabila ng kumplikadong katangian ng mga produkto, ang kanilang katanyagan ay hindi nakakagulat. Sino ang hindi nagkagusto sa isang pagpipilian para sa paglago? Sino ang hindi nagkagusto sa mga karagdagang opsyon? Tandaan lamang ang mga detalye at ang mga nauugnay na gastos ay nasa maayos na pag-print kung ang annuity ay may isang prospektus o hindi, kaya basahin ang mainam na naka-print.

Variable Annuities Come with a Prospectus

Ang dahilan na ang mga variable annuities ay may isang prospektus at index na annuities ay hindi dahil ang mga variable annuities ay itinuturing na isang seguridad. Ang mga variable na annuity ay itinuturing na isang produkto ng seguridad dahil ang investment side ng ganitong uri ng patakaran ay nagbibigay ng mga pagpipilian sa mutual na pondo para sa paglago. Ang industriya ng kinikita sa isang taon ay aktwal na tumatawag sa mga "hiwalay na mga account", ngunit sa kakanyahan, gumana sila tulad ng mutual funds. Ang mga mutual fund ay tiyak na itinuturing na isang seguridad, kaya ang variable annuity correlation ay isang madaling gawin.

Indexed Annuities Walang Prospectus Dahil Hindi Sila Tinuturing na Seguridad

Ang mga naka-index na annuity ay hindi isinasaalang-alang ng seguridad, ngunit sa halip ay ikinategorya bilang isang produkto ng seguro sa buhay. Sa kamakailang nakaraan, nagkaroon ng argumento na ang mga index na annuity ay kumilos bilang isang seguridad at dapat ituring na tulad nito. Nagkaroon ng paglaban sa industriya sa pagitan ng mundo ng seguro sa buhay at ng mga mahalagang papel sa larangang ito. Ito ay isang duguan digmaan, ngunit sa dulo, index ng annuities ay hindi opisyal na kinikilala bilang isang seguridad. Ang aktwal na kaso ay kilala bilang "Ruling 151", at mayroon pa ring ilang malalim na sugat sa magkabilang panig mula sa labanan.

Hinuhulaan ko na ang argumento kung ang isang index na annuity ay isang seguridad ay hulihan ang ulo nito muli sa malapit na hinaharap dahil sa mga unregulated na mga kasanayan sa benta at libre para sa lahat ng kapaligiran na nakapalibot sa produkto.

Nakapangyayari 151 Determined na Indexed Annuities Hindi isang Produkto ng Seguridad - Para Ngayon

Sa nakaraan, na-index na mga annuity ay aktwal na tinatawag na equity indexed annuities. Pagkatapos ng "151 labanan" sa tingin ko ang desisyon ay ginawa upang opisyal na i-drop ang salitang "katarungan." Equity o equities ay isa pang paraan upang sumangguni sa mga stock, at ito ay marahil ng isa pang dahilan na may push industriya ng annuity upang hindi gamitin ang equity muli ang salita. Kung ang pagtatalaga bilang isang seguridad ay darating sa pamamagitan ng, maraming mga ahente sa pagbebenta ang kailangang kumuha ng mas mahigpit na pagsusuri upang makakuha ng kinakailangang lisensya ng seguridad upang ibenta ang mga ito.

Indexed Annuities Sigurado Hindi Seguridad, ngunit Nag-aalok ng isang Opsyon ng Tawag Sa Mga Posibleng Kinalabasan

Ang mga naka-index na annuity ay talagang nasa ilalim ng nakapirming kategorya ng annuity. Gustung-gusto ng industriya na tawagan ang diskarte na ito ng isang fixed annuity index. Dahil ang index na mga annuity ay naayos na annuities, ang produkto ay nagbibigay ng buong proteksyon sa punong-guro mula sa anumang downside turn sa merkado. Ang mga potensyal na nakabaligtad ay naka-attach sa isang opsyon sa tawag sa isang index tulad ng S & P 500. Anumang pakinabang sa opsyon, na karaniwan ay isang taon ang haba, ay kredito sa iyong annuity account. Ang pakinabang ay limitado sa pamamagitan ng carrier, at ang anumang mga nadagdag ay karaniwang naka-lock sa isang araw lamang bawat taon.

Sa ilalim na linya ay na-index annuities ay dinisenyo sa 1995 upang makipagkumpetensya sa CD nagbabalik. Hindi sila mga produkto sa merkado, kahit na kung paano ibinebenta ito ng karamihan sa mga ahente.

Ang Mga Kwalipikasyon ng Paglilisensya Para Ibenta ang Variable Annuities ay Mas Mahigpit kaysa para sa Indexed Annuities

Ang katunayan na ang mga variable annuities ay isang seguridad at ibinebenta ng prospektus ay nangangailangan na ang nagbebenta ahente ay may isang mas mataas na pamantayan ng paglilisensya kaysa sa isang tao na nagbebenta ng isang index na kinikita sa isang taon. Iyon ang isa sa mga pangunahing argumento tungkol sa mga tao na nagbebenta lamang ng mga nai-index na annuity. Ang mga kwalipikasyon sa paglilisensya ay isang lisensya sa seguro sa buhay ng estado, na hindi mahirap makuha at hindi mapaghamong mula sa isang intelektwal na pananaw. Upang magbenta ng isang variable annuity, kailangan mong magpasa ng ilang mga medyo mahirap na pagsusulit, at ang patuloy na mga kinakailangang mga kinakailangan sa pag-aaral ay walang kaparis kung ihahambing sa kinakailangang kinakailangan sa paglilisensya ng pag-index.

Kaya sa ngayon, ang mga variable annuities ay ibinebenta ng prospektus at index na annuities ay hindi, ngunit maaaring magbago sa malapit na hinaharap.