Makakaapekto ba o Magbalik-loob na Pamumuhay sa Pamumuhay - Alin ang Kailangan Mo?

01 Pagpaplano para sa Kapansanan ng Kaisipan

Anuman ang iyong net worth, at lalo na kung ang alinman sa iyong mga ari-arian ay pinamagatang sa iyong nag-iisang pangalan, dapat mong isaalang-alang ang isang Revocable Living Trust para sa pagpaplano ng kapansanan sa isip. Ngunit mag-ingat, dahil hindi lahat ng mga Nawawalang Buhay na Tiwala ay nilikha ang parehong. Ang isang mahusay na drafted Revocable Living Trust ay dapat maglaman ng mga probisyon para sa pagtukoy ng iyong mental na kakayahan sa labas ng isang pamamaraan ng hukuman pati na rin kung paano mag-alaga sa iyo at sa iyong mga pananalapi kung ikaw ay naging walang pag-iisip. Ang mga probisyon ay magliligtas sa iyo at sa iyong pamilya ng libu-libong dolyar sa pamamagitan ng pagpapanatili sa iyo at sa iyong mga ari-arian sa labas ng isang pinangangasiwaang pangangalaga ng hukuman.

02 Pagpaplano para sa mga Minor Beneficiaries

Kadalasan ang pinakamalaking asset ng mga batang magulang ay alinman sa isang patakaran sa seguro sa buhay o account sa pagreretiro (IRA o 401 (k) sa pamamagitan ng trabaho). Ito ay magiging isang problema kung ang mga batang magulang mamaya diborsiyo at isa sa mga magulang na nais na pangalanan ang mga menor de edad na bata bilang pangunahing mga benepisyaryo o kung ang parehong mga magulang ay namatay habang ang mga bata pa rin ang mga menor de edad. Ano ang mangyayari sa seguro sa buhay o retirement account? Ang mga pondo na ito ay ilalagay sa isang pangangasiwa na pinangangasiwaan ng korte para sa benepisyo ng menor hanggang sa umabot ang 18 taong gulang. Kaya, sa mga sitwasyong ito, dapat isaalang-alang ng mga magulang ang pagtatatag ng isang Revocable Living Trust at pagbibigay ng pangalan sa tiwala bilang pangunahing o konting benepisyaryo ng ang seguro sa buhay o pagreretiro. Sa ganoong paraan ang Trustee ay maaaring tanggapin ang mga pondo sa halip na isang pinangangasiwaang tagapangasiwa ng hukuman. Gayundin, ang magulang ay maaaring magdikta sa tiwala kapag ang mga bata ay tatanggap ng kanilang mana, tulad ng edad 25 o 30 sa halip na 18.

03 Pagplano para sa mga Singles

Ang sinuman na walang asawa at may mga ari-arian na pinamagatang sa kanilang sariling pangalan ay dapat isaalang-alang ang isang Revocable Living Trust. Ang dalawang pangunahing dahilan ay upang mapanatili ka at ang iyong mga ari-arian sa labas ng isang pinangangasiwaang pangangalaga ng hukuman at upang payagan ang iyong mga benepisyaryo na iwasan ang mga gastos at abala ng probate. Ang minimum net worth na kinakailangan para sa isang solong tao na isaalang-alang ang paggamit ng isang Revocable Living Trust ay magkakaiba mula sa estado hanggang estado. Halimbawa, sa mga estadistika ng Florida na nagkakahalaga ng $ 75,000 o mas mababa ay itinuturing na maliit na sapat upang maibigay sa pamamagitan ng isang simpleng proseso ng probate ng kabuuan. Kung ang halaga ng iyong mga ari-arian ay nasa pinakamaliit na hangganan sa iyong estado, pagkatapos ay kinakailangan sa isang pormal, oras-ubos at mahal na probate administration.

04 Pagpaplano ng Buwis sa Estates para sa Mga Mag-asawa

Kung kasal ka, at ang mga estates mo at ng iyong asawa ay lumampas sa tax exemption ng federal estate ($ 5.34 milyon noong 2014) o ang exemption ng buwis sa estate ng estado (na maaaring mas mababa sa $ 675,000), pagkatapos ay dapat mong isaalang-alang ang pagtatatag ng mga Revocable Living Trust upang samantalahin ang mga exemptions ng parehong asawa mula sa mga buwis sa ari-arian. Ito ay natapos sa pamamagitan ng pag-set up ng AB Trusts o ABC Trust at pagkatapos ay paghati-hatiin ang iyong mga ari-arian ng halos pantay na pagbabahagi sa pagitan ng dalawang pinagkakatiwalaan (habang ang bagong konsepto ng "portability" ay magpapahintulot sa iyo at ng iyong asawa na i-maximize ang paggamit ng iyong mga federal estate tax exemptions, Ang Hawaii ay kasalukuyang ang tanging estado na nag-aalok ng maaaring dalhin).

Kakailanganin mo ring gawin ang ganitong uri ng pagpaplano upang mapakinabangan ang paggamit ng mga exemptions sa pagbubukas ng henerasyon-paglilipat ng kapwa asawa (hindi ito maaaring makamit sa pamamagitan ng maaaring dalhin). Tandaan din na habang ang ganitong uri ng pagpaplano ng buwis ay maaaring gawin sa iyong mga kalooban, ikaw at ang iyong asawa ay kailangang hatiin ang iyong mga ari-arian sa magkahiwalay na mga pangalan, kung saan ang mga ari-arian ay kailangang ma-probate pagkatapos mamatay ang bawat asawa. Ang paggamit ng Revocable Living Trusts ay nagtitiyak na ang probate ay maaaring iwasan pagkatapos ng kamatayan ng bawat asawa.

05 Pagplano para sa mga Mag-asawa sa Pangalawang o Pagkaraan ng mga Pag-aasawa

Kung ikaw ay nasa ikalawang o mamaya na kasal at ikaw at ang iyong asawa ay magkakaroon ng magkakaibang benepisyaryo tulad ng iyong mga anak o apo, dapat mong isaalang-alang ang pagtatatag ng mga Revocable Living Trust upang matiyak na ang ari-arian ng bawat asawa ay pupunta kung saan siya gustong pumunta sa labas ng proseso ng probate.

06 Pagpapanatiling Pribado sa Iyong Estate Plan

Ang huling kalooban at testamento na isinampa sa court ng probate ay nagiging rekord ng pampublikong korte na maaaring basahin ng sinuman (halimbawa, makikita mo kung ano ang sinasabi ng Huling Will at Tipan ng aktor na si James Gandolfini). Ihambing ito sa isang Revocable Living Trust, na isang pribadong kontrata sa pagitan mo bilang Trustmaker at ikaw bilang Trustee. Maliban kung ang iyong mga benepisyaryo ay dapat pumunta sa korte sa isang bagay na nakasulat sa iyong kasunduan sa Revocable Living Trust (tulad ng mga tagapagmana ni Michael Jackson), ang dokumento ay dapat manatili sa isang pribadong dokumento na tanging ang mga trustee at ang ilang mga benepisyaryo ay mababasa pagkatapos ng iyong kawalang-kaya o kamatayan.

07 Estate Planning para sa Real Estate Matatagpuan sa labas ng Iyong Estado

Kung nagmamay-ari ka ng real estate sa higit sa isang estado, kakailanganin mong magtatag ng isang Revocable Living Trust at gawa sa labas ng ari-arian ng estado sa tiwala. Kung hindi man, ang iyong pamilya ay maaaring nahaharap sa dalawang magkakahiwalay na probate estates - isa sa estado kung saan ka nakatira, at isang segundo sa estado kung saan matatagpuan ang iyong real estate, na tinutukoy bilang "ancillary probate."