QLAC: Iba't ibang Uri ng Pagkabuhay na Magastos ng Longevity

Hindi lahat ng mga Annuities ng Longevity ay QLACs

Ang Longevity Annuities ay nasa paligid at ibinebenta sa parehong IRA at non-IRA na mga account mula noong 2004. Ang isang tonelada ng aking mga kliyente ay nagmamay-ari sa kanila para sa hinaharap na garantisadong mga pangangailangan sa kita.

Dahil lamang sa isang annuity na tinatawag na Longevity Annuity ay hindi nangangahulugang ito ay kinikilala bilang isang QLAC. Mahalagang malaman ito, at magiging sentro ng pagkalito habang lumalaki ang katanyagan ng QLAC. Kung mayroon ka nang isang Longevity Annuity, maaari itong HINDI muling iuri bilang QLAC. Ang isang QLAC ay isang natatanging uri ng annuity ng mahabang buhay na maaaring magamit sa mga kwalipikadong plano tulad ng isang 401k o Traditional IRA. Bago ang pagiging available ng QLAC, kung mayroon kang kontrata ng Longevity Annuity sa loob ng isang IRA, ang karamihan sa mga carrier ay kinakailangan mong i-on ang stream ng kita bago ang 70 ½, at hindi kahit na magpatakbo ng mga panukala sa nakalipas na edad.

Ano ang Anvity Annuity?

Ang isang Longevity Annuity ay isang nakapirming annuity na nagtitiyak ng isang stream ng kita sa hinaharap sa isang petsa na iyong tinukoy upang simulan ang mga pagbabayad na iyon. Ito rin ay karaniwang tinutukoy bilang isang Invented Income Annuity (DIA). Ang ilang kontrata ng Longevity Annuity (DIA) ay nagbibigay-daan sa iyo upang tanggihan bilang maikling bilang 2 taon, at hanggang 45 taon. Orihinal na ipinakilala noong 2004, ang Longevity Annuities ay nagsimula na maging popular sa mga nakaraang ilang taon bilang isang simplistic alternatibo sa mga Riders ng kita nakalakip sa ipinagpaliban annuities tulad ng variable at index na annuities.

Ang QLACs ay may isang limitadong premium na 25% ng iyong kabuuang mga asset ng IRA o $ 125,000, alinman ang mas mababa. Halimbawa, ang isang kabuuang halaga ng IRA na $ 500,000 ay papayagan na bumili ng $ 125,000 QLAC at ipagpaliban ang halagang iyon para sa hinaharap na kita. Maaari ring gamitin ng mga tao ang Longevity Annuities (DIAs) sa labas ng kanilang IRA kung kinakailangan ang kita sa hinaharap sa itaas ng mga antas na iyon. Sa DIAs na hindi kwalipikado (di-IRA), walang limitasyon sa premium. Sa kumbinasyon ng QLACs, ang mga DIAs ay maaaring makapagbigay ng anumang mga kontrata na mga pangangailangan sa kita na maaaring mayroon ka at maaaring umakma sa Social Security at mga pagbabayad ng pensyon.

Ano ang isang QLAC?

Ang aktwal na batas ay nagpapakilala sa isang QLAC bilang isang Kwalipikadong Kontrata sa Pagkikita ng Taon ng Kapatid. Sa pangkalahatan ay tinutukoy sila bilang Kwalipikado. Ang pangunahing titik ng acronym QLAC ay "Q" na kumakatawan sa Kwalipikadong. Nalalapat ang pagkakaiba sa tukoy na mga account sa pagreretiro at nagpapahintulot sa iyo na gumamit ng isang QLAC upang itakwil ang nakalipas na edad 70 ½ at hanggang sa edad na 85 sa loob ng iyong kwalipikadong plano.

Paano kinakailangang baguhin ng isang QLAC ang mga minimum na pamamahagi mula sa isang Tradisyunal na IRA?

Ang pagtanggi sa nakaraang 70 ½ ay napakahalaga dahil sa mga panuntunan ng IRS Required Minimum Distribution (RMD) na nagsisimula kang kumukuha ng pera mula sa iyong IRA sa edad na 70 ½. Maaaring mapababa ng QLACs ang mga buwis sa iyong mga RMD dahil mababatay mo ang mga kalkulasyon sa natitirang halaga. Sa halimbawa sa itaas, sa halip ng pagkuha ng RMD sa $ 500,000, gagawin mo ang iyong mga kalkulasyon ng RMD sa $ 375,000. Iyon ay isang malaking pagkakaiba, at maaaring ibig sabihin ng makabuluhang pagtitipid sa buwis sa paglipas ng panahon.

Mahirap bang makakuha ng isang QLAC?

Ang QLACs ay magkakaroon ng tiyak na papeles sa aplikasyon at ang spelling ay ipapakita na ang produkto ay naaprubahan sa ilalim ng pamantayan ng QLAC. Ito ay napakahalaga para sa ganap na maunawaan ng mamimili bago bumili, at upang ma-verify ang paghahatid ng patakaran.

Ang isang matagal na buhay na annuity ay ginagamit sa isang QLAC. Walang pinapayagang variable o index na annuity!

Sa ilalim ng pagpapasiya ng QLAC, ang haba ng annuity annuity (DIA) ay naaprubahan. Ang mga variable na annuity at fixed annuity index ay hindi kinikilala bilang QLACs, sa kaguluhan ng mga ahente na hinihimok ng komisyon. Iyan ay mabuting balita para sa mga mamimili, dahil hindi tulad ng nabanggit na variable at fixed annuities, ang longevity annuity na istraktura ay walang paglipat ng mga bahagi, walang taunang bayad, ay napakadaling maintindihan, at maaaring ganap na ipaliwanag at maunawaan ng isang bata.

Kaya kapag nagpunta ka para sa isang QLAC upang ilagay sa iyong Tradisyunal na Ira, hilingin ang QLAC sa pamamagitan ng pangalan. Hilingin ang QLAC. Unawain ang QLAC. Tumanggap ng stream ng kita ng panghabang buhay mula sa iyong sariling QLAC!