Pangkalahatang-ideya at Disadvantages ng Roth 401k Mga Plano

Nag-aalok ang Roth 401k ng kakayahang magkaroon ng ibang tax status para sa iyong pera, ngunit maaaring mayroong ilang mga Roth 401k pitfalls. Kung susundin mo ang mga patakaran ng IRS, maaari kang magbigay ng kita na walang buwis sa panahon ng pagreretiro. Habang ang pangako ng walang kita na kita sa buwis ay mahalaga, mahalaga din na malaman ang tungkol sa Roth 401k drawbacks.

Roth 401k Pangkalahatang-ideya

Sa iba pang mga pahina, tinalakay namin kung paano maidaragdag ang probisyon ng Roth 401k sa 401k na mga plano (at iba pang mga uri ng mga kwalipikadong plano tulad ng 403b). Kung wala ka pa, tiyaking mag-aral ka sa mga pangunahing kaalaman ng Roth 401k.

Roth 401k Disadvantages

Kung ikaw ay nasasabik tungkol sa mga pangako ng Roth 401k, pabagalin at tiyakin na ito ay tama para sa iyo. Pahintulutan akong maglaro ng Tagapagtaguyod ng Diyablo at i-highlight ang ilang diskriminasyon ng Roth 401k.

Sa puntong ito ay banggitin ko na ang mga ito ay maaaring o hindi maaaring maging tunay na disadvantages - talagang depende ito sa iyong sitwasyon. Ang lahat ng bagay sa buhay ay nagsasangkot ng mga tradeoffs, at walang bagay na tulad ng libreng tanghalian - lalo na mula sa IRS. Gayunpaman, ginagawa natin ang pinakamainam na magagawa natin.

Sa wakas, hindi ko alam kung ano ang iyong partikular na sitwasyon. Samakatuwid, ang impormasyong ito ay mahigpit para sa mga layunin ng kaalaman. Ikaw ay dapat, siyempre, gumawa ng maraming pananaliksik at / o kumunsulta sa isang karampatang tagapayo sa buwis bago ka gumawa ng anumang marahas na desisyon.

Sa walang partikular na pagkakasunud-sunod, ang ilang mga potensyal na Roth 401k disadvantages ay:

• Ito ay tumatagal ng higit pa sa isang kagat ng iyong net pay upang ilagay ang parehong bilang ng mga dolyar sa Roth 401k account (dahil hindi ka nakakuha ng kasalukuyang-taon na pagbawas ng buwis).
• Hindi namin alam kung anong mga batas sa buwis ang magiging sa hinaharap. Ang iyong bracket ng buwis ay maaaring mas mataas o mas mababa - sino ang nakakaalam? Higit pa rito, ang mga pulitiko ay maaaring magpasiya na ang Roth ay isang masamang ideya at lahat ng buwis. Siyempre, magkakaroon sila ng hirap na muling mag-reelected.
• Ang mga probisyon ng Roth 401k ay kasalukuyang nakatakda sa "paglubog ng araw" (o umalis) noong 2011. Na ito ay mahirap na ipalagay (para sa pangmatagalang layunin sa pagpaplano) na gagawin mo ang mga kontribusyon ng Roth-type noong 2010. * ( Ito ay nagbago noong Setyembre 2006 )

• Ang pera ng Roth ay laging may "5-taong panuntunan" na nakakabit dito. Hindi ako papasok sa detalye sa pahinang ito, ngunit dapat mong isaalang-alang kung ang iyong pera ay nasa isang Roth-type na account para sa hindi bababa sa 5 taon. Upang makapagpapaghulo ng mga bagay, ang iyong pera ay maaaring mawalan ng 5+ taon na "pag-iipon" kung ilunsad mo ito sa isang Roth 401k at sa isang bagong tatak ng Roth IRA.
• Ang Roth 401k ay hindi isaalang-alang ang isang "unang-oras na pagbili ng bahay" (tulad ng tinukoy ng IRS) bilang isang kwalipikadong withdrawal, ibig sabihin ay maaaring mayroon kang mga buwis na hindi mo inaasahan kung susubukan mong gamitin ang iyong Roth 401k dolyar para sa isang kwalipikadong muna -time home purchase.
• Ang mga hindi karapat-dapat na distributor ng Roth 401k (sa Ingles, nangangahulugan ito na ang IRS ay hindi nag-isip na mayroon kang isang magandang dahilan upang kunin ang pera) ay ginagamot nang iba kaysa sa di-kwalipikadong mga distribusyon ng Roth IRA. Mula sa isang Roth IRA, maaari mong sabihin sa pangkalahatan na binabawi mo ang iyong orihinal na pera. Maaaring mangailangan ka ng Roth 401k na magbayad ng mga buwis sa anumang kita sa loob ng iyong account kahit na hindi mo ipamahagi ang buong halaga.
• Walang kasalukuyang-taon na pagbawas sa buwis. Sa tradisyunal na 401k na kontribusyon, tinatamasa mo ang nabawas na kita na maaaring pabuwisin sa kasalukuyang taon. Sa Roth 401k, kakailanganin mong maghintay para sa anumang mga benepisyo sa buwis.

Mayroong maraming mga posibleng disadvantages Roth 401k. Ang mga hamon na nakalista ko sa itaas ay maaaring o hindi maaaring maging makabuluhan sa iyo, ngunit ang mga ito ay nagkakahalaga ng pagtanggal sa likod ng iyong utak. Gayundin, tandaan na maaaring may mga paraan para sa iyo na pamahalaan ang ilan sa mga pitfalls upang hindi sila makakaapekto sa iyo.

Pagbubunyag: Si Justin Pritchard ay isang Rehistradong Kinatawan at Tagapayo ng Investment Advisor ng Financial Network Investment Corporation, Miyembro ng SIPC.