Pagpili ng iyong IRA Beneficiary-Asawa, Mga Bata o Tiwala

Maraming tao ang nag-iisip na ang isang kaloob ay maaaring magtalaga kung paano binabayaran ang kanilang IRA. Hindi yan totoo. Ang mga account ng IRA at iba pang mga uri ng mga account sa pagreretiro tulad ng 401 (k) s, 403 (b) s, at 457s, ay may nakatala sa kanila.

Kapag binuksan mo ang mga uri ng mga account na ito, pinupuno mo ang isang form ng pagtanggap ng benepisyaryo, at ginagamit ito upang tukuyin kung paano ibinahagi ang pera sa account na iyon sa iyong kamatayan. Anuman ang ilalagay mo sa iyong form ng benepisyaryo sa pamamagitan ng kung ano ang mayroon ka sa iyong kalooban o sa iyong tiwala (kung mayroon kang isang tiwala).

Kung hindi mo punan ang form ng benepisyaryo o kumpletuhin ito nang hindi wasto, pagkatapos ay ang default na pagsasaayos sa kasunduan sa kustodiya ay matutukoy kung sino ang iyong IRA na napupunta. Ang isa sa mga pinakamalaking pagkakamali na ginawa sa IRA at 401 (k) na mga account ay hindi wastong pagbibigay ng benepisyaryo.

Narito ang mga pangunahing bagay na dapat isaalang-alang kapag tinutukoy kung sino ang pangalan bilang iyong beneficiary ng IRA.

Mga Kahulugan ng Pagbibigay ng isang Asawa Bilang IRA ng Makikinabang

Ang iyong asawa ay ang tanging tao na maaaring magmana ng iyong IRA at ituring ito bilang kung ito ay kanilang sariling IRA. Ang bentahe sa iyong asawa kung sila ay pinangalanan bilang iyong pangunahing benepisyaryo ay kakayahang umangkop sa iyong kamatayan sa kung paano nila tinuturing ang IRA. Maaari nilang i-roll ito sa kanilang sariling IRA o iwanan ito bilang isang minanang IRA. Sa pamamagitan ng pag-iwan ito bilang isang minanang IRA, maaari silang kumuha ng distribusyon kung kinakailangan.

Kahinaan ng Pagbibigay ng isang Asawa Bilang IRA IRA

Sa sandaling minana ng iyong asawa ang iyong IRA, maaari nilang pangalanan ang sinumang gusto nila bilang kasunod na mga benepisyaryo. Kung mayroon kang mga anak mula sa naunang pag-aasawa ang pangunahing pag-aalala sa pagbibigay ng pangalan sa isang asawa ay ang mag-asawang muli ang asawa at ipasa ang iyong mga ari-arian ng IRA sa ibang tao, na iwan ang iyong mga anak.

Mga Kahulugan ng Pagbibigay ng Tiwala bilang IRA ng Makikinabang

Madalas, ang ilang uri ng isang tiwala ay pinangalanan bilang benepisyaryo ng isang IRA. Karaniwang ginagawa ito upang protektahan ang mga ari-arian upang ang isang nabuhay na asawa ay maaaring gamitin ang mga ito kung kinakailangan ngunit walang kakayahan na baguhin ang benepisyaryo. Ang layunin ay upang matiyak na ang mga asset ay pupunta sa mga bata.

Kung pangalanan mo ang isang tiwala bilang isang benepisyaryo ng iyong IRA, ang tiwala ay dapat na i-draft sa isang partikular na paraan para sa estratehiyang ito na maging epektibo. Kung tapos na mali, maaari itong maging sanhi ng mga problema tulad ng pagpilit sa IRA na mabayaran sa isang pinabilis na iskedyul sa halip na ang bawat benepisyaryo ay may opsyon na ilabas ito sa kanilang pag-asa sa buhay.

Ang ilang mga abugado ay mag-draft ng isang espesyal na conduit IRA tiwala para sa layunin ng pamamahala at pamamahagi ng mga asset IRA. Maaaring ito ay isang mas mahusay na estratehiya kaysa sa pagbibigay ng isang karaniwang mapagkakatiwalaan na buhay na tiwala.

Kahinaan ng Pagbibigay ng Tiwala bilang IRA ng Makikinabang

Ang pinakamalaking salungat sa pagpapangalan ng isang tiwala ay tinalakay nang madalang. Maraming mga IRA account ay hindi na malaki. Ang pag-aatas ng isang tagapangasiwa na mangasiwa sa pamamahala at pamamahagi ng mga pondo ay maaaring magastos.

Maaaring hindi ito magastos upang mangailangan ng maliliit na mga account upang manatili sa isang tiwala. Bago pagbigay ng tiwala bilang benepisyaryo talakayin ang laki ng iyong account sa iyong abugado at tingnan kung maaari kang makahanap ng isang pagpipilian na nagagawa ang iyong mga layunin habang pinatutunayan na maging matipid para sa mga benepisyaryo.

Ang ilang mga abogado ay gumuhit ng isang dokumento na tinatawag na isang pasadyang benepisyaryo pagtatalaga na maaaring mag-alok ng mas tiyak na mga tagubilin kaysa sa standard na benepisyaryo form na napupunta sa iyong IRA o iba pang mga account sa pagreretiro.

Nagtutukoy ng mga Bata o Apo bilang Mga Makikinabang

Kung pangalanan mo ang mga menor de edad na bata o apo bilang direktang benepisyaryo, pagkatapos ay sa iyong kalooban kailangan mong pangalanan ang isang tagapag-alaga upang pamahalaan ang mga pondo sa kanilang ngalan hanggang sa maabot nila ang edad ng mayorya (18 o 21 depende sa estado.)

Kung mayroon kang isang espesyal na pangangailangan ng bata, o adult na bata na hindi mo naisip dapat magmana ng mga pondo nang tahasan, maaari mong hilingin na mag-set up ng isang espesyal na pangangailangan na pagtitiwala sa kanilang ngalan.

Kung ikaw ay may asawa at may matatag na mga batang may sapat na gulang, ang pinakasimpleng at pinakamahirap na solusyon ay ang pangalanan ang iyong asawa bilang iyong pangunahing benepisyaryo at ang iyong mga anak bilang mga contingent.