Patnubay sa Serye I at Serye EE U.S. Savings Bonds

01 Pangkalahatang-ideya ng Mga Bono ng Savings ng U.S. bilang isang Vehicle Savings College

Ang mga panukalang-batas ng EE at ako ay dapat isaalang-alang ng mga indibiduwal na nakakatugon sa ilan o lahat ng mga sumusunod na pamantayan:

• Mas gusto nila ang kaligtasan at pagiging simple ng Mga Bono ng Savings sa ibabaw ng panganib at kumplikado ng iba pang mga pamumuhunan at mga uri ng account.
• Sila ay nasiyahan sa isang taunang rate ng return sa hanay ng 4-6%.
• Ang mga ito ay nasa pinakamataas na mga bracket ng buwis sa Federal at estado.
• Maaari lamang silang mamuhunan ng mas maliliit na halaga sa mga irregular na agwat.
• Gusto nilang panatilihin ang pagmamay-ari ng asset hanggang sa magpasiya na gamitin ito.

02 Mga Bentahe at Disadvantages ng Paggamit ng Mga Bond ng U.S. Savings para sa Savings sa College

Ang pagbili ng mga Bond ng US Savings (Serye EE o I) ay isa sa mga pinakasimpleng paraan upang magtabi ng pera para sa kolehiyo. Hindi na kailangang magbukas ng isang account sa isang institusyong pinansyal, kumpletuhin ang kumplikadong gawaing papel, o magsaliksik at pamahalaan ang mga opsyon sa pamumuhunan. Dagdag dito, ang hinaharap na halaga ng Mga Bono ng Savings, lalo na ang mga Bond ng EE Series, ay napakadaling tantyahin.

Ang mga Bond ng Savings ay makukuha sa mga maliliit na denominasyon at maaaring mabili para sa kasing dami ng $ 25 sa isang pagkakataon.

Ang interes sa mga bono na ito ay ganap na hindi pinahihintulutan mula sa mga buwis sa kita ng Pederal at estado kapag ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusin sa kolehiyo, na gumagawa ng mga ito na mapagkumpitensya sa mas mataas na pagbabayad, ngunit ang mga nababayaran na mga pamumuhunan.

Potensyal na Disadvantages

Ang pinakamalaking kawalan, na sa pangkalahatan ay ang kaso sa anumang mas mataas na antas ng kaligtasan at pagiging simple, ay isang mas mababang rate ng return. Sa pamamagitan ng isang makasaysayang rate ng pagbalik sa pagitan ng 4-6% taun-taon, ang mga matagumpay na pamumuhunan sa stock market ay madaling makalalampas sa mga U.S. Savings Bonds na doble.

Ang isa pang kawalan ay ang exemption mula sa pagbabayad ng mga buwis sa gastusin sa kolehiyo ay mas limitado kaysa sa ilan sa iba pang mga savings account sa kolehiyo. Serye EE at ako bono ay lamang exempt mula sa pagbubuwis kapag ginagamit para sa pagtuturo (hindi kuwarto, board, o mga libro), at magagamit lamang para sa mga nagbabayad ng buwis na ang kita ay mas mababa kaysa sa ilang mga halaga.

03 Mga Pagpipilian sa Pamumuhunan at Mga Benepisyo sa Buwis para sa Mga Bono ng Savings ng U.S.

Ang mga rate ng Savings Bonds ay inihayag tuwing Mayo at ika-1 ng Nobyembre, at kinakalkula gamit ang isang karaniwang formula. Ang mga Umiiral na Serye ng EE Bonds ay hindi nagbabago ng kanilang mga rate habang inihayag ang mga bagong rate. Ginagawa ko ang mga Bond ng Serye.

Ang rate para sa Serye EE Bonds ay 90% ng average na rate para sa 5-taong Tala sa Treasury sa nakalipas na anim na buwan.

Ang rate para sa Mga Bond ng Serye I ay isang kumbinasyon ng isang paunang natukoy na fixed rate ng return at isang adjustment para sa inflation sa nakaraang anim na buwan.

Mga Benepisyo sa Buwis

Ang pangunahing benepisyo sa buwis para sa mga may hawak ng U.S. Savings Bonds ay ang exemption mula sa pagbabayad ng buwis sa kita sa interes at paglago sa halaga, kung ginagamit para sa kwalipikadong pagtuturo. Sa pamamagitan ng disenyo, ang mga EE at I Bonds Series ay din na ipinagpaliban ng buwis bawat taon hanggang sa sila ay mapalabas.

Ang exemption na ito mula sa buwis sa kita sa paglago ng mga bonong ito ay nagpapalakas sa kanila sa iba pang mga mas mataas na nagbabayad, ngunit maaaring ipagkakaloob na mga bono, na gaganapin sa labas ng iba pang mga account sa kolehiyo.

Halimbawa, ang isang bono mula sa isang korporasyon ay nagbabayad ng 5% taun-taon ngunit ganap na mabubuwisan sa isang Federal rate na 25% at isang rate ng estado na 5%. Pagkatapos mabayaran ang buwis bawat taon, sa isang rate ng 30%, ang bono ay magbubunga ng isang netong kita pagkatapos ng buwis na 3.5%.

Kung ang isang U.S. Savings Bond ay makakakuha lamang ng 4%, ngunit hindi kailanman ay mabubuwisan dahil ito ay gagamitin para sa pag-aaral sa kolehiyo, ito ay malinaw na napapalabas ang buwis na maaaring pabuwisin.

Upang maging kuwalipikado para sa hindi bababa sa isang bahagyang exemption mula sa pagbubuwis sa interes, ang may-ari ay kailangang magkaroon ng kita sa ilalim ng $ 78,100 kung single, o $ 124,700 kung kasal.

04 Karapat-dapat na Mga Gastusin at Epekto sa Tulong sa Pananalapi para sa Mga Bono ng Savings ng U.S.

Ang mga EE at I Savings Bonds Series ay maaari lamang makatanggap ng exemption sa pagbubuwis sa kita para sa mga halaga na ginamit upang magbayad para sa matrikula sa mga kolehiyo, unibersidad, at bokasyonal na pamagat ng Title IV.

Ang room, board, at mga libro ay hindi sakop sa ilalim ng exemption. Ang mga withdrawal para sa mga halagang ito ay sasailalim sa normal na buwis sa kita.

Epekto sa Pagiging Karapat-dapat sa Pederal na Tulong sa Pananalapi

Ang Mga EE at I Savings Bonds Series ay itinuturing na mga asset ng mga magulang kung pagmamay-ari lamang sa pangalan ng magulang, tulad ng kinakailangan para sa exemption mula sa buwis. Sa kasong ito, 5.64% ng kasalukuyang halaga ng mga bonong ito ang inaasahang ibibigay sa mga gastos sa kolehiyo bawat taon.

05 Kontribusyon at Mga Karapatan sa Pagiging Karapat-dapat para sa Mga Bond ng U.S. Savings

Habang ang tungkol sa sinuman ay maaaring bumili ng Mga Bono ng Savings, upang maging karapat-dapat para sa exemption ng interes para sa mga gastusin sa kolehiyo, ang mamimili ay kailangang higit sa edad na 24. Bilang karagdagan, ang mga Bond Savings ay dapat na gaganapin sa pangalan ng magulang upang maging kwalipikado para sa exemption.

Mga Panuntunan sa Kontribusyon

Ang maximum na $ 30,000 ng bawat uri ng mga bonong pang-savings ay maaaring mabili sa anumang naibigay na taon. Ang halagang ito ay mag-aplay sa bawat asawa nang magkakasama kung may asawa.

Ang deadline ng kontribusyon

Walang deadline para sa pagbili ng U.S. Savings Bonds para sa savings ng kolehiyo.Gayunman, ang mga taon ng kalendaryo ay ginagamit para sa mga layunin ng pagtukoy sa kabuuang halaga ng mga bono na binili, pati na rin para sa pagsukat ng mga antas ng kita upang matukoy kung ang isang exempt withdrawal ay maaaring gawin.

06 Mga Panuntunan sa Pag-withdraw at Paggamot sa Hindi Ginamit na mga Pondo para sa Mga Bono ng Mga Savings ng U.S.

Walang mga patakaran sa pag-withdraw maliban sa anim na buwang minimum holding period mula sa oras ng pagbili hanggang sa pagtubos.

Paggamot ng Hindi Ginamit na mga Pondo

Ang mga bono ng pag-iimbak ay maaaring iwanang hangga't nais ng may-ari.