2016 Mga Limitasyon ng Kontribusyon ng IRA

Ira - ang tatlong mahahalagang titik ay maaaring maglaro ng malaking papel sa iyong plano sa pagreretiro sa pagreretiro. Iyon ay dahil ang isang Indibidwal na Retirement Account o IRA ay tumutulong sa pagprotekta sa iyo mula sa tatlong iba pang maliliit na inisyal na maaaring magkaroon ng malaking impluwensya sa aming mga pananalapi: IRS. Kung hindi ka pa kasama ang isang Individual Retirement Account sa iyong plano sa pagreretiro sa pagreretiro, maaari kang mawalan ng isang mahusay na paraan upang makatipid para sa iyong pangarap sa pagreretiro (a.k.a. "pinansiyal na kalayaan") at bawasan din ang iyong bill ng buwis. Mahalagang tandaan na ang isang IRA ay hindi aktwal na pamumuhunan, ngunit isang uri ng account na maaaring pinondohan ng mga stock, mutual funds, ETFs, CDs, o iba pang angkop na pamumuhunan.

Limitasyon ng Kontribusyon para sa Mga IRA sa 2016

Ang pinakamataas na taunang kontribusyon para sa 2016 ay mas mababa ng $ 5,500 o 100% ng kinita na kita. Ang mga nagbabayad ng buwis na edad 50 at mas matanda ay maaaring mag-ambag ng isa pang $ 1,000 para sa kabuuang kontribusyon na $ 6,500. Maaari kang gumawa ng kontribusyon ng 2016 IRA huli ng Abril 15^ika, 2017.

Bago ka tumakbo upang buksan ang isang IRA, bagaman, magpasya kung alin (tradisyonal o Roth) ay tama para sa iyo.

Isang tradisyunal na IRA:

• Pinapayagan ang mga kontribusyon hanggang sa edad na 70 1/2 kung nakakuha ka ng kita
• Nagbibigay ng kasalukuyang bawas sa buwis para sa mga karapat-dapat na kalahok (tinatanggap ng IRS ang iyong mga matitipid!)
• Pinapayagan ang mga kita sa pamumuhunan upang mapalago ang tax-deferred (ang mga distribusyon ay mabubuwisan sa iyong regular na rate ng buwis sa kita sa panahon ng withdrawal)
• Nangangailangan ng mga distribusyon upang magsimula sa edad na 70 1/2

Mga Limitasyon ng IRA para sa 2016

Ang kakayahang maging kuwalipikado para sa isang bahagyang o buong buwis sa kita ng buwis para sa iyong kontribusyon sa IRA ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan, kabilang ang iyong kita at kung lumahok ka sa isa pang plano sa pagreretiro sa pagreretiro. Ang mga limitasyon ng kita ay nagbabago rin sa paglipas ng panahon.

Ang halaga ng pag-aawas sa 2016 ay magpapatuloy para sa mga singles o mga pinuno ng sambahayan na may nababagay na kita (AGI) na nasa pagitan ng $ 61,000 at $ 71,000, hindi nagbabago mula 2015. Nangangahulugan ito na kumikita ka ng mas mababa sa $ 61,000 at sakop din ng plano ng pagreretiro trabaho o walang 401 (k) o katulad na plano sa pamamagitan ng trabaho, malamang na ikaw ay kwalipikado para sa isang buong pagbawas.

Kung ang iyong katayuan sa pag-file ng buwis ay nag-iisang o pinuno ng sambahayan at ang iyong AGI ay mas malaki sa $ 61,000 ngunit mas mababa sa $ 71,000, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang bahagyang pagbawas. Ang mga indibidwal na may kita na mas malaki kaysa sa $ 71,000 ay hindi malamang na maging kwalipikado para sa isang deductible na kontribusyon ng IRA.

Para sa mga mag-asawa na nag-file ng mga pinagsamang babalik na buwis at ang asawa na gumagawa ng kontribusyon ng IRA ay sinasaklaw ng 401 (k) o kaugnay na plano sa trabaho, ang mga pagbabawas ay nagsisimula sa halagang $ 98,000 at tinataw sa $ 118,000.

Kung hindi ka sakop ng isang lugar ng trabaho na 401 (k) ngunit ang iyong asawa, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang pagbabawas kung ang iyong pinagsamang AGI ay mas mababa sa $ 183,000. Ang mga halaga ng pagbawas ay umabot sa pagitan ng $ 184,000 at $ 194,000 sa 2016, mula sa $ 183,000 at $ 193,000 sa 2015.

Kung ikaw ay mag-asawa ng hiwalay na pag-file at ikaw ay may plano sa pagreretiro sa trabaho, ang iyong mga pagbabawas sa pagitan ng $ 0 at $ 10,000.

Isang Roth IRA:

• Pinahihintulutan ang mga kontribusyon hangga't nakakuha ka ng kita
• Pinapayagan ang mga kita sa pamumuhunan upang mapalago ang tax-free kung kinuha bilang isang kwalipikadong pamamahagi (walang kasalukuyang pagbawas sa buwis sa mga kontribusyon, ngunit ang mga distribusyon sa pagreretiro ay hindi binubuwisan)
• Hindi nangangailangan ng mga distribusyon na magsimula sa anumang partikular na edad (sa katunayan, ang isang Roth IRA ay maaaring maipasa sa pamamagitan ng hindi napapagod sa iyong mga tagapagmana)

2016 Roth IRA Limitasyon

Kahit na ang parehong mga IRA ay nag-aalok ng mga benepisyo sa buwis, ang mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawang ay hindi maaaring bigyang diin. Ang tradisyunal na IRA ay nagbibigay-daan maaaring ibawas ang federal tax mga kontribusyon at tax-deferred withdrawals habang nag-aalok ang Roth pederal na walang buwis kwalipikadong pag-withdraw (ngunit walang kasalukuyang pagbawas). Kung ikaw ay hindi karapat-dapat para sa isang deductible IRA o sa tingin mo ay maaaring nasa isang mas mataas na bracket ng buwis sa pagreretiro, isaalang-alang ang isang Roth IRA sa halip.

Ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA ay mananatiling pareho din sa 2016. Maaari kang magbigay ng hanggang $ 5,500 sa isang Roth kung ikaw ay mas bata kaysa sa edad na 50, o $ 6,500 kung ikaw ay mas matanda. Tandaan na ang mga kontribusyon ng Roth IRA ay hindi deductible sa buwis, ang mga ito ay ginawa gamit ang mga after-tax dollars. Gayunpaman, ang pera ay karaniwang hindi binabayaran muli. Ang pinaka-kaakit-akit na tampok ng Roth IRA ay ang mga uri ng mga account ng pagreretiro na nag-aalok ng tax-free na withdrawals ng mga kita sa edad 59 ½ hangga't ang account ay bukas para sa hindi bababa sa 5 taon.

Ang isang karagdagang katangian ng kakayahang umangkop ay umiiral dahil ang mga kontribusyon na gagawin mo sa isang Roth IRA (bagaman hindi ang mga kita sa pamumuhunan) ay maaaring makuha sa buwis at walang bayad bago magretiro.

Upang maging kwalipikado para sa isang Roth IRA, may mga limitasyon sa kita. Para sa single and head of household tax filing status, ang kita phase out sa 2016 ay $ 117,000 hanggang $ 132,000, mula sa $ 116,000 hanggang $ 131,000 sa 2015. Ang hanay ng hanay ng AGI para sa mga nagbabayad ng buwis na gumagawa ng mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay $ 184,000 hanggang $ 194,000 para sa ang mga mag-asawang magkasamang nag-uugnay ng magkakasama, mula sa $ 183,000 hanggang $ 193,000 sa 2015. Samakatuwid, sa 2016 hindi ka maaaring mag-ambag sa isang Roth IRA kung mayroon kang isang AGI na higit sa $ 132,000 bilang isang solong tao o higit sa $ 194,000 bilang mag-asawa na magkasamang nag-file.

Self-Employed IRA Mga Limitasyon sa Kontribusyon ng 2016

Ang mga retirement saver na nagmamay-ari ng kanilang sariling negosyo o ang mga self-employed ay mapapansin ang mga limitasyon ng IRA na mananatiling hindi magbabago para sa 2016. Ang limitasyon para sa mga simpleng IRA ay $ 12,500 sa 2016, katulad ng sa 2015. Ang mga kontribusyon para sa mga SIMPLE IRA ay mananatiling $ 3,000 sa 2016.

Kung sumali ka sa isang SEP IRA, maaari kang mag-ambag ng hanggang $ 53,000, o 25% ng hanggang sa $ 265,000 sa kabuuang kita sa 2016. Ang mga may-ari ng negosyo na may sariling trabaho ay maaari ring magkaroon ng kanilang sariling Indibidwal na 401 (k) o Solo 401 (k). Sa 2016, ang mga limitasyon ng 401 (k) ay $ 18,000. Sa 2016, ang mga kontribyutor na edad 50 o mas matanda ay maaaring magdagdag ng $ 6,000 sa isang indibidwal na 401 (k), para sa isang maximum na kontribusyon na $ 24,000. Tandaan na hindi kasama sa limit na ito ang anumang potensyal na "tagapag-empleyo" na tumutugma sa mga kontribusyon na maaari mong gawin para sa iyong sarili.

Tandaan, ang isang Ira ay maaaring maging isang mahusay na tool sa pagpaplano ng buwis, kahit na sa huling minuto. Ang mga kontribusyon para sa 2015 ay maaaring gawin anumang oras bago ka mag-file ng iyong mga buwis para sa taon. Iyon ay nangangahulugang mayroon ka hanggang Abril 15, 2016, upang gumawa ng kontribusyon at gumawa ng anumang naaangkop na bawas sa buwis. Kung mayroon kang self-employed IRA at maghain ng extension, maaari kang gumawa ng isang naunang kontribusyon bago ang Oktubre 15, 2016.

Maghanap ng mga maximum na kontribusyon para sa mga nakaraang taon:

2015 Mga Limitasyon ng Kontribusyon ng IRA

2014 Mga Limitasyon ng Kontribusyon ng IRA

2013 Mga Limitasyon ng Kontribusyon ng IRA