Panimula sa Pagpaplano ng Pananalapi

Ang pagpaplano ng pananalapi ay isang malawak na payong na sumasaklaw sa isang bilang ng mga paksa, kabilang ang:

• Pagbabadyet
• Paggastos
• Nagse-save
• Pagpaplano ng pagreretiro
• Kredito at utang
• Pagpaplano sa kolehiyo
• Seguro

Ang pag-unawa sa kung paano ang bawat isa sa mga paksang ito ay nagtutulungan at nakakaapekto sa isa't isa ay mahalaga para sa pagtataguyod ng batayan para sa matatag na pundasyon sa pananalapi para sa iyo at sa iyong pamilya. Narito ang isang mabilis na pag-crash course sa pinakamahalagang aspeto ng pagpaplano sa pananalapi.

1. Pagbabadyet

Sa pinakasimulang antas ng personal na pananalapi, ang pagbabadyet ay isa sa mga pinakamahalagang kasangkapan na maaari mong makuha. Ang isang badyet ay isang plano kung paano mo ginagasta ang pera na iyong kinita.

Ang paglikha ng isang detalyadong nakasulat na badyet ay nagbibigay-daan sa iyo upang makita kung saan mismo ang iyong pera ay pagpunta at gumawa ng mas mahusay na mga desisyon tungkol sa kung paano mo ginagastos. Kapag sinasalamin mo ang isip tungkol sa mga desisyon sa pagbabadyet, mas maraming kontrol sa iyo kung paano mo ginagastos ang iyong pera.

Ang isa sa mga pinakamalaking hamon sa hindi pagkakaroon ng detalyadong badyet ay nahaharap sa napakaraming pinansiyal na desisyon at nagsisikap na subaybayan ang lahat. Ang kakulangan ng pag-unawa ay maaaring humantong sa overspending at utang, hindi sa banggitin ito ay gumagawa ng pinansiyal na pagpaplano para sa hinaharap mas mahirap.

Kapag lumikha ka ng isang badyet na nagsisimula kang makita ang isang malinaw na larawan kung gaano karaming pera ang mayroon ka, kung ano ang iyong ginagastos nito at kung magkano, kung may natira. Sa sandaling makita mo ang mga pag-agos at outflow, maaari mong i-optimize ang iyong paggastos upang i-cut pabalik sa mga bagay na hindi mo talaga kailangan.

2. Gastos sa Pagsubaybay

Ang pagsubaybay sa iyong paggastos ay isang mahalagang bahagi ng pagbabadyet. Nangangahulugan ito ng pagpapanatiling malapit na mga tab sa iyong hindi kailangang mga gastos, tulad ng damit, kainan, paglalakbay o aliwan.

Kung sobrang paggastos ka sa mga di-mahahalagang bagay, hindi mo maaaring iwan ang iyong sarili ng anumang natitira upang i-save ang bawat buwan. At pag-save ng mga bagay, lalo na pagdating sa paglikha ng isang emergency fund.

Ang iyong pondo sa emerhensiya ay isang pondo ng cash na maaari mong umasa kapag ang isang emergency o isang hindi inaasahang gastos ay dumating sa iyong paraan. Ang pagkakaroon ng pang-emergency na pagtitipid sa kamay ay makapagpigil sa iyo sa pag-utang. Kung hindi mo sinusubaybayan ang iyong paggasta nang masigasig, maaari mong ipaalam ang pera na maaari mong i-save ang slip sa pamamagitan ng mga bitak.

3. Credit at Utang

Ang paggamit ng pananalapi, o paggamit ng kredito at pagkuha ng utang sa pamamagitan ng kanyang sarili ay hindi palaging isang masamang bagay ngunit mayroong dalawang uri ng utang: magandang utang at masamang utang.

Kapag humiram ka ng pera upang bumili ng bahay maaari kang kumuha ng maraming utang, ngunit mas mababa ang mga rate ng interes at ang pagbili ng isang asset na maaaring tumaas sa halaga ay itinuturing na isang katanggap-tanggap na paraan ng utang. Ang parehong napupunta para sa mga pautang sa mag-aaral, dahil ikaw ay financing ng isang degree na maaaring taasan ang iyong mga potensyal na kita, madalas sa isang mababang rate ng interes.

Sa kabilang banda, ang pagpunta sa isang shopping spree sa mall gamit ang isang credit card na may isang 24% na taunang rate ng interes nang hindi binayaran ito sa ganap na kaagad ay masamang utang. Nagbibili ka ng mga bagay na hindi lumalaki sa halaga at nagbabayad ka ng matarik na interes upang bilhin ang mga ito kung nagdadala ka ng balanse sa iyong card.

Ang pagkuha mula sa utang ay hindi kailangang maging mahirap ngunit ito ay mahalaga sa pag-abot sa isang estado ng pinansiyal na kalayaan. Ang unang bagay na gagawin kapag nahanap mo ang iyong sarili sa utang ay magbayad ng higit sa minimum na buwanang pagbabayad. Kung magbabayad ka lamang ng minimum na buwan bawat buwan, kadalasan ito ay tumatagal ng mga dekada upang bayaran ang utang at nagkakahalaga ng isang maliit na kapalaran sa interes.

Kapag nagbabayad ka ng higit sa minimum, subukang ibaba ang iyong rate ng interes. Maaari mong gawin iyon sa pamamagitan ng paglilipat ng iyong utang sa credit card sa isang card na may mas mababang APR, o sa pamamagitan ng refinancing na mga pautang sa mag-aaral o iba pang mga pautang sa mas mababang rate. Ang mataas na mga rate ng interes ay makakakuha ng pagkuha mula sa ilalim ng utang higit pa sa isang pakikibaka sa katagalan.

4. Pag-save para sa Pagreretiro

Sa mas kaunting mga kumpanya na nag-aalok ng buong mga plano sa pensiyon at kawalan ng katiyakan ng Social Security, ito ay naging mas mahalaga kaysa kailanman upang i-save at magplano para sa iyong sariling pagreretiro. Sa kasamaang palad, maraming tao ang nararamdaman na wala silang sapat na pera na natitira sa bawat buwan upang i-save.

Ang mga pagtitipid sa pagreretiro ay kailangang maging isang priyoridad sa halip na isang nahuling isip. Ang Internal Revenue Service ay gumawa ng pag-save para sa pagreretiro na mas kaakit-akit sa mga espesyal na mga account na may pakinabang sa buwis tulad ng mga plano ng employer 401 (k), mga indibidwal na retirement account at mga espesyal na retirement account para sa self-employed. Pinahihintulutan ng mga ito ang pagbabawas sa buwis, mga kredito at kahit mga kita na walang buwis sa mga pagtitipid sa pagreretiro.

Kung ikaw ay wala sa kolehiyo at may 40 taon hanggang sa pagreretiro o plano mong magretiro sa susunod na taon hindi pa huli na magplano at mapakinabangan ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro. Sa isip, dapat kang maghangad na i-save ang 10 hanggang 15 porsiyento ng iyong kita bawat taon para sa pagreretiro. Subalit, kung hindi mo magagawa iyan, shoot para sa pag-save ng sapat na hindi sapat sa plano ng pagreretiro ng iyong tagapag-empleyo upang maging kwalipikado para sa pagtutugma ng kontribusyon kung mayroong isa. Pagkatapos, magtrabaho sa pagtaas ng iyong rate ng kontribusyon sa bawat taon.

5. Seguro

Gumawa ka ng badyet, gupitin ang iyong mga gastos, inalis ang utang ng iyong credit card at ngayon ay nagse-save ka para sa pagreretiro. Dapat mong itakda ang lahat, tama? Ang mga ito ay ang lahat ng smart pera gumagalaw upang gumawa ngunit mayroong isang mas mahalagang aspeto ng iyong mga pananalapi na kailangan mong isaalang-alang.

Ang mga bagay na seguro dahil nagtatrabaho ka nang maayos upang bumuo ng isang solidong pinansyal na katayuan para sa iyo at sa iyong pamilya at kailangan itong protektahan. Ang mga aksidente at kalamidad ay maaari at mangyayari at kung wala kang tamang insurance, maaari itong humantong sa pagkasira ng pananalapi.

Ang ilang mga patakaran sa seguro ay kinakailangan at lahat ay dapat magkaroon ng ganitong mga uri ng pagsakop ngunit may maraming iba pang mga uri ng mga patakaran sa seguro na marahil ay hindi kinakailangan at maaari mong pag-aaksaya ng mahalagang dolyar na maaaring ilagay sa trabaho sa ibang lugar. May magandang linya sa pagitan ng pagkakaroon ng sapat na seguro at pagiging sobrang nakaseguro.

Suriin ang iyong sitwasyon sa pananalapi at tanungin ang iyong sarili kung saan ang mga puwang ng seguro ay. Mayroon ka bang seguro sa buhay, halimbawa? Kung hindi, ito ay isang bagay na kailangan mo? At kung gayon, mayroon ka bang sapat na saklaw? Isaalang-alang din ang insurance ng iyong bahay, seguro sa kotse, seguro sa kapansanan at segurong segurong pangkalusugan. Ayusin ang iyong coverage kung saan kinakailangan upang matiyak na protektado ka laban sa bawat posibilidad.