Paano Gamitin ang Iyong Rental sa Pagbabawas sa Buwis sa Real Estate

Maraming mamumuhunan ang naririnig ang tungkol sa potensyal na bawas sa buwis na maaari nilang makuha mula sa pagmamay-ari ng pag-aari ng ari-arian at agad silang nagsisimulang maghanap ng real estate upang bilhin. Kung ito ay tulad ng sa iyo, kumuha ng isang malalim na paghinga muna. Maaari itong magbayad sa hakbang pabalik at suriin ang iyong pagtataya sa real estate sa mga tuntunin ng mga katangian ng pamumuhunan nito.

Reality vs. Theory

Sa teorya, ang tamang uri ng rental real estate ay maaaring maging isang mahusay na pamumuhunan, lalo na kapag isinasaalang-alang mo ang kakayahan na ibinibigay nito upang gamitin ang mga naibabawong pagbawas sa buwis. At, siyempre, ang pangunahing bentahe ay ang paggamit mo ng pera ng ibang tao upang bayaran ang ari-arian at makaipon ng isang asset.

Ngunit ang katotohanan ay hindi laging nagbabantay ng teorya. Halimbawa, ipagpalagay natin na gusto mong bumili ng fourplex. Ipunin mo ang lahat ng may kinalaman na impormasyon, mga bagay na tulad ng presyo ng pagbili, down payment, mga tuntunin sa financing, pagkumpuni ng pera na dapat mong ilagay sa ito upfront, buwis sa real estate, tinatayang taunang gastos sa pagpapanatili, at inaasahang mga renta. Pagkatapos ay idagdag mo sa isang inaasahang rate ng bakante at karagdagang mga gastusin na maaaring mag-crop up.

Ihambing ang lahat ng ito sa anumang potensyal na pagbabawas sa buwis na ibibigay sa iyo ng ari-arian. Patakbuhin ang mga numero sa pamamagitan ng isang spreadsheet upang makita mo ang epekto ng anumang mga pagbawas sa buwis sa real estate na maaaring magamit mo. Dapat isama ng spreadsheet ang iyong bracket ng buwis at ang iyong kakayahang gumamit ng anumang mga pagkalugi sa net na balanse upang mabawi ang iba pang kita.

Mga Pangunahing Kaalaman sa Pagkuha ng Buwis sa Real Estate sa Pagrenta

Kapag nagmamay-ari ka ng rental real estate, maaari mong bawasan ang pag-aari, at lumilikha ito ng pagkawala mula sa isang perspektibo sa buwis nang mas madalas kaysa sa hindi, kahit na sinasaklaw ng iyong rental income ang lahat ng gastos. Ang pagkawala na ito ay madalas na tinutukoy bilang pag-aawas ng buwis sa real estate rental. Kung maaari mo talagang gamitin ito ay depende sa kung magkano ang iba pang kita na mayroon ka.

Kung mayroon kang masyadong maliit na kita sa pagbubuwis, ang pagkawala ay hindi ka makikinabang sa iyo. At kung mayroon kang masyadong maraming kita na maaaring pabuwisin- $ 150,000 o higit pa kung ikaw ay nag-iisang bilang ng 2017-hindi ka pinapayagan na gamitin ang pagkawala. Nalalapat ang mga paghihigpit sa kung magkano ang isang pagkawala na maaari mong i-claim kung ang nabagong nabagong kita ay bumaba sa pagitan ng $ 100,000 at $ 150,000. Ang mga numerong ito ay nalalapat sa solong at pinuno ng mga nagbabayad ng buwis sa sambahayan, pati na rin sa mga may-asawa at pag-file nang sama-sama. Gupitin ang mga ito sa kalahati kung ikaw ay may asawa at paghaharap ng isang hiwalay na pagbabalik.

Kung mahulog ka sa isang lugar sa pagitan ng mga parameter na ito, ang pagbawas sa buwis na nilikha sa pamamagitan ng pagmamay-ari ng isang piraso ng pag-aari ng ari-arian ay maaaring maging kapaki-pakinabang.

Ngayon sabihin natin na mas matagal ka kaysa sa inaasahan na makuha ang ari-arian sa hugis ng rental-ready. Bukod pa rito, lumalabas na ang mga renta na maaari mong aktwal na singilin ay mas mababa kaysa sa sinabi ng iyong ahente sa iyo. Maaaring naisip mo ang ilan sa mga ito sa rate ng bakante na iyong kinakalkula, ngunit malamang na parang gusto mong bumili ng ari-arian ay hindi tulad ng isang smart paglipat pagkatapos ng lahat.

Ngunit ang pagbawas sa buwis na iyong ginawa ay iniligtas ka mula sa $ 4,000 hanggang $ 5,000 sa mga buwis. Iyan ang tunay na pera na babayaran sa IRS sa kasalukuyang taon upang balansehin ito.

Paano Nakakaapekto ang Pagkuha ng Buwis sa Iba pang mga Desisyon sa Pagpaplano

Ang gusto mong gawin sa pananalapi sa isang bahagi ng iyong buhay, tulad ng pagbili ng ari-arian ng pamumuhunan, ay maaaring makaapekto sa iyong ginagawa sa ibang mga bahagi ng iyong buhay, tulad ng pamumuhunan sa isang 401 (k) o Roth IRA. Kung nakakaalam ka ng $ 4,000 hanggang $ 5,000 sa mga pagtitipid sa buwis, at ang lahat ng iba pang mga bagay ay pantay, dapat mong dagdagan ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon?

Hindi kinakailangan. Dahil sa pagkawala ng rental at ng iyong iba pang mga pagbabawas, ang iyong epektibong rate ng buwis ay maaaring tumakbo sa halos 15 porsiyento. Maaaring hindi makatuwiran na ilagay ang deductible ng pera sa iyong 401 (k) na plano upang makatipid ng 15 porsiyento lamang, at posibleng magbayad ng mas mataas na antas ng buwis sa loob ng 10 taon sa pagbaba ng pera. Ang isang kontribusyon ng Roth IRA ay magiging mas may katuturan sa sitwasyong ito.

Siguraduhing maglaan ka ng oras upang matutunan at maunawaan ang lahat ng mga patakaran at mga paggalaw ng iyong sitwasyon sa buwis, at makipag-usap sa isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi bago ka lumabas at mag-scoop ng rental property na iyon.