Credit sa Retirement Saver para sa 2018

Ang pag-save para sa pagreretiro ay maaaring mukhang tulad ng isang malaking hamon kapag sinusubukan mong balansehin ang iba pang mga nakikipagkumpitensya prayoridad tulad ng pagbabayad ng utang o pagbuo ng savings para sa mga panandaliang layunin o mga reserbang emergency. Sa kabutihang palad, ang IRS ay nagbibigay ng karagdagang insentibo sa pamamagitan ng isang espesyal na kredito sa buwis na partikular na idinisenyo para sa mga nagbabayad ng buwis na mababa at katamtaman na kita upang makatulong na hikayatin ang pag-save ng higit pa para sa pagreretiro.

Ang Credit Saver, na dating kilala bilang Credit Retirement Savings Credit, ay nagbibigay ng mga nagbabayad ng buwis na mababa at katamtaman ang kita na nagse-save para sa pagreretiro na may mga espesyal na pagbubukas ng buwis.

Ito ay naiiba kaysa sa isang bawas sa buwis dahil sa ang katunayan na ang isang credit tax ay isang pagbabawas ng dollar-for-dollar ng iyong gross tax liability (ang kabuuang halaga ng mga buwis na responsable mo sa pagbabayad bago ang anumang kredito ay inilapat). Ang non-refundable na aspeto ng mga kredito sa buwis sa kita ay nangangahulugan na ang credit ng buwis ay binabawasan ang iyong pananagutan sa buwis sa kita ngunit hindi binabawasan ang iyong balanse sa ibaba zero.

Sigurado ka Karapat-dapat para sa Credit Saver's Credit?

Upang maging kwalipikado para sa Credit ng Retirement Saver ng 2018 dapat kang maging hindi bababa sa 18 taon. Hindi mo mapapanatili ang katayuan bilang isang full-time na mag-aaral o ma-claim bilang isang umaasa sa return tax ng ibang tao. Ang iba pang kinakailangan ay dapat kang gumawa ng karapat-dapat na kontribusyon sa iyong IRA o plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer para sa taon ng pagbubuwis kung saan iyong inaangkin ang credit income tax.

Magkano ang Maaaring Kunin ng Credit Saver ang Iyong Buwis sa Buwis?

Ang halaga ng kredito sa buwis ay 50 porsiyento, 20 porsiyento o 10 porsiyento ng iyong plano sa pagreretiro o mga kontribusyon ng IRA at nakasalalay sa iyong nabagong kita.

Ang Credit sa Retirement Saver ay mas kapaki-pakinabang para sa mga nagbabayad ng buwis na may pinakamababang kita. Ang pinakamataas na halaga ng kredito ay hanggang sa $ 2,000 ($ 4,000 kung kasal na magkakasama).

Para sa taon ng buwis ng 2018, ang iyong nabagong kabuuang kita ay dapat na $ 31,500 o mas mababa upang maging kwalipikado para sa kredito kung ang iyong katayuan sa pag-file ay hiwalay o nag-asawa ng hiwalay na pag-file.

Nalalapat ang credit tax para sa mga pag-file bilang pinuno ng sambahayan na may AGI sa ibaba $ 47,250. Ang mga mag-asawa na nagsasampa ng kasosyo ng AGI ng $ 63,000 o mas mababa sa 2018 ay magiging kwalipikado rin para sa Credit Saver.

2018 Pag-save ng Savings Kontribusyon Credit

Rate ng Kredito	Kasama ang Pag-file ng Kasal	Pinuno ng Sambahayan	Lahat ng Iba Pang Filers *
50 porsiyento ng iyong kontribusyon	AGI ay hindi hihigit sa $ 38,000	AGI hindi hihigit sa $ 28,500	AGI hindi hihigit sa $ 19,000
20 porsiyento ng iyong kontribusyon	$38,001 - $41,000	$28,501 - $30,750	$19,001 - $20,500
10 porsiyento ng iyong kontribusyon	$41,001 - $63,000	$30,751 - $47,250	$20,501 - $31,500
0 porsiyento ng iyong kontribusyon	higit sa $ 63,000	higit sa $ 47,250	higit sa $ 31,500

* May kasamang solong, may-asawa na hiwalay na pag-file, o kwalipikadong balo (er) na katayuan ng pag-file

Halimbawa: Si Susan ay isang may-asawa na nagbabayad ng buwis na nag-file ng isang pinagsamang tax return na may kabuuang kita na $ 38,500. Ang kanyang asawa ay walang kinita na kita sa 2018. Gusto niyang mag-save ng pera para sa pagreretiro at nagpasiya na mag-ambag ng $ 2,000 sa isang Roth IRA upang samantalahin ang potensyal na paglago ng kita sa buwis. Maaaring mag-claim si Susan ng 20 porsiyento na credit, $ 400, para sa kanyang $ 2,000 na kontribusyon. Bilang alternatibo, maaari siyang gumawa ng deductible na kontribusyon sa isang tradisyonal na IRA. Matapos ibawas ang tradisyonal na kontribusyon ng IRA, ang kanyang AGI ay mabawasan sa $ 36,500 na kwalipikado sa kanya para sa 50 porsiyento na rate ng kredito para sa mga kontribusyon sa pagreretiro. Sa tradisyunal na senaryo ng IRA ang credit tax ay magiging $ 1,000 (50 porsiyento ng $ 2,000).

Mga Kontribusyon para sa Taon ng Nakaraang Buwis

Tulad ng pag-file ng deadline ng buwis na pag-save ng pag-save para sa pagreretiro sa isang IRA ay isang potensyal na huling minutong diskarte upang makatulong na mapataas ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro at potensyal na bawasan ang iyong mga buwis (tingnan ang Huling Buwis na Savings upang Tulungan ang Iyong Pagreretiro). Ang mga kontribusyon ng IRA para sa taon ng buwis ng 2018 ay maaaring gawin hanggang sa huling araw ng Abril 15, 2019. Kung ikaw ay self-employed SEP IRA kontribusyon ay maaaring pinalawig hanggang sa deadline ng extension ng filing ng buwis.

Ang pag-set up ng mga pondo sa isang IRA para sa nakaraang taon ng buwis ay isa sa ilang mga estratehiya na natitira habang ang orasan ay nag-ticking patungo sa deadline ng pag-file ng buwis upang bawasan ang iyong mga buwis sa pamamagitan ng isang credit tax. Tandaan na kung tinutukoy mo kung anong uri ng isang IRA ang pinakamahalaga para sa iyong sitwasyon dapat mong tuklasin ang lahat ng mga pakinabang at disadvantages ng bawat opsyon.

Kung ikaw ay wala sa iyong peak taunang kita o inaasahan na maging sa isang mas mataas na bracket ng income tax sa panahon ng pagreretiro maaari itong gumawa ng higit pang madiskarteng pakiramdam upang sumama sa Roth IRA. Sa kabilang banda, kung nais mong bawasan ang iyong nabubuwisang kita ng isang deductible tradisyonal na IRA ay maaaring paraan upang pumunta. (Tingnan ang Traditional vs. Roth IRA para sa karagdagang impormasyon)

Ang tsart sa ibaba ay binabalangkas ang mga halaga ng kita na karapat-dapat para sa Credit Saver batay sa kung paano mo isampa ang iyong tax return:

2017 Pag-save ng Savings Kontribusyon Credit

Rate ng Kredito Kasama ang Pag-file ng Kasal Pinuno ng Sambahayan Lahat ng Iba Pang Filers * 50 porsiyento ng iyong kontribusyon AGI hindi hihigit sa $ 37,000 AGI hindi hihigit sa $ 27,750 AGI hindi hihigit sa $ 18,500 20 porsiyento ng iyong kontribusyon $37,001 - $40,000 $27,751 - $30,000 $18,501 - $20,000 10 porsiyento ng iyong kontribusyon $40,001 - $62,000 $30,001 - $46,500 $20,001 - $31,000 0 porsiyento ng iyong kontribusyon higit sa $ 62,000 higit sa $ 46,500 higit sa $ 31,000

* May kasamang solong, may-asawa na hiwalay na pag-file, o kwalipikadong balo (er) na katayuan ng pag-file

Mga Account sa Pagreretiro Karapat-dapat para sa Credit Credit

Ang Kontribusyon ng Pag-save ng Pag-iimbak ng Credit (Credit Saver) ay magagamit kapag gumawa ka ng mga kontribusyon sa mga sumusunod na uri ng mga account sa pagreretiro.

• Tradisyunal o Roth IRA
• 401 (k) na plano
• 403 (b) plano
• 457 (b) plano
• Ang Thrift Savings Plan (TSP)
• SIMPLE IRA
• Plano ng Pinasimple Pinagmulang Pensiyon (SEP)
• Seksyon 501 (c) (18) na mga plano
• aking RA (starter savings account mula sa U.S. Department of the Treasury)

Gayunpaman, kung nakumpleto mo ang isang rollover mula sa isang kwalipikadong plano o IRA ang mga kontribusyon ay hindi karapat-dapat para sa Credit Saver. Bilang karagdagan, kung nakatanggap ka ng anumang mga distribusyon mula sa isang plano sa pagreretiro o IRA ang iyong mga karapat-dapat na kontribusyon ay mababawasan ng halagang natanggap.

Pinagmulan: Internal Revenue Service

Paano Mag-claim ng Credit Saver

Upang mapakinabangan ang Credit Saver dapat kang mag-file ng IRS Form 8880, "Credit para sa mga Karapat-dapat na Savings Contributions Qualified." Gayunpaman, dapat mong gamitin ang Form 1040, 1040A, o 1040NR upang makuha ang Credit Saver. Hindi ka karapat-dapat na i-claim ang credit tax kung ginagamit mo ang mas pangunahing Form 1040EZ upang ma-file ang iyong mga buwis.

Buod

Ang pag-save para sa pagreretiro ay isang hamon para sa maraming mga sambahayan sa Amerika. Ang mga espesyal na insentibo sa buwis ay tumutulong na gawing mas madali ang proseso ng pag-save. Ang isa sa mga pangunahing benepisyo na itinatakda ng mga tao sa pagtitipid sa isang plano sa pagreretiro sa pamamagitan ng isang tagapag-empleyo o IRA ay ang paglago ng mga kinita ng kita sa buwis. Ang mga kontribusyon na ginawa sa isang batayang pre-tax at mababawas na mga kontribusyon ng IRA ay tumutulong din na mabawasan ang iyong kita na maaaring pabuwisin. Kung kwalipikado ka para sa Credit sa Retirement Saver makakakuha ka ng lahat ng mga regular na insentibo sa buwis mula kay Uncle Sam upang makatipid para sa pagreretiro sa dagdag na benepisyo ng isang credit ng kita sa buwis.

Mahalaga ang pag-iisip pagdating sa pagkuha nang husto sa Credit ng Retirement Saver. Sa kasamaang palad, ayon sa ika-16 na Taunang Transamerica Retirement Survey lamang 25 porsiyento ng mga kabahayan na may kinikita na mas mababa sa $ 50,000 ay may kamalayan na umiiral ang tax credit.