Ano ang Average na Buwanang Pagbabayad ng Mortgage?

Ang panggitna buwanang mortgage payment para sa mga may-ari ng U.S. ay $ 1,030 ayon sa pinakabagong Amerikanong Pabahay Survey mula sa U.S. Census Bureau.

Iyan ay bahagyang mula 2011 nang ang karaniwang Amerikano ay nagbabayad ng $ 1,015. Ang survey, na kamakailan-lamang na na-update sa 2015, ay kinabibilangan ng mga buwis at insurance bilang bahagi ng isang kumpletong buwanang pagbabayad. Ang average na pagbabayad ng pautang para sa punong-guro at interes lamang ay $ 853 bawat buwan.

Ano ang Kinakatawan ng Average?

Iniuulat ng U.S. Census Bureau ang median na pagbabayad, na hindi pareho ng average. Ang mga katamtaman ay maaaring makakuha ng skewed sa pamamagitan ng napakataas o mababa ang mga halaga, ngunit ang panggitna ay nagbibigay ng isang mas mahusay na representasyon ng kung saan ang gitna ay para sa isang malawak na hanay ng mga homeowners.

Pambansang katamtaman: Sa pagtingin sa mga katamtaman mula sa isa pang pinagmulan ng data, ang 2017 Pambansang Profile ng Home Buyers at Sellers ay nagpapakita ng isang pambansang median na presyo ng pagbili na $ 235,000 at median down payment na 10 porsiyento ng presyo ng pagbili. Gamit ang impormasyong iyon, maaari mong kalkulahin ang laki ng utang na $ 211,500. Ang paglalapat ng kasalukuyang mga rate ng mortgage loan, maaari mong tantiyahin ang mga sumusunod na average na buwanang pagbabayad ng mortgage:

• $ 1,022 kada buwan sa isang 30-taong pautang na nakapirming rate sa 4.10 porsiyento
• $ 1,505 bawat buwan sa isang 15-taong pautang na nakapirming rate sa 3.43 porsyento

Mga unang mamimili sa bahay: Kasama sa pambansang mga average ang lahat ng mga may-ari ng bahay, kabilang ang mga nagtayo ng katarungan, nagtrabaho sa kanilang sukat ng pay at nagtatag ng mataas na marka ng kredito. Ang mga indibidwal ay mas malamang na kumuha ng mas malaking pautang at maaprubahan para sa kanila.

Ang mga unang mamimili sa bahay ay karaniwang may mas kaunting mapagkukunan na magagamit at bumili ng mas mura mga tahanan. Ayon sa National Association of Realtors, unang-timers bumili ng mga bahay na nagkakahalaga ng $ 182,500 at ginawa 5 porsiyento down pagbabayad. Dahil sa impormasyong iyon, ang mga karaniwang bayad ay magiging:

• $ 838 bawat buwan sa isang 30-taong pautang na nakapirming rate sa 4.10 porsiyento
• $ 1,233 bawat buwan sa isang 15-taong pautang na nakapirming rate sa 3.43 porsyento

Gayunman, humigit-kumulang sa isa sa limang unang mamimili sa bahay ang bumaba ng higit sa 20 porsiyento. Ang mas malalaking pagbabayad na ito ay makakatulong na mabawasan ang mga pagbabayad ng buwanang mortgage nang husto. Ipagpalagay na 20 porsiyento sa pagbabayad, ang mga numero ay magbabago:

• $ 708 bawat buwan sa isang 30-taong pautang na nakapirming rate sa 4.10 porsiyento
• $ 1,042 bawat buwan sa isang 15-taong pautang na nakapirming rate sa 3.43 porsyento

Ang daloy ng salapi para sa mga mamimili na may mas malaking paunang pagbabayad ay mapapabuti ng $ 130 bawat buwan sa 30-taong pautang at $ 191 bawat buwan sa mga 15-taong pautang.

Mga pamilihan ng pabahay: Ang mga numero sa itaas ay tumingin sa mga pambansang presyo ng panggitna sa bahay. Ang iyong buwanang mortgage payment ay nakasalalay sa mga detalye ng merkado kung saan ka bumili. Karaniwang mas mahal ang mga lugar sa baybayin at lungsod at sa gitna ng Amerika, mas mababa ang gastos sa mga bahay. Ang paghahambing ng iyong pagbabayad sa pambansang average na mortgage payment ay hindi maaaring magbigay ng kapaki-pakinabang na impormasyon.

Halimbawa, iniulat ni Zillow na ang presyo ng panggitna sa bahay sa San Diego, California ay $ 586,000, na higit pa sa pambansang median. Kahit na may 20 porsiyento sa pagbabayad, ang buwanang pagbabayad sa isang 30-taong pautang sa 4.1 porsyento ay $ 2,265.

Samantala, ang presyo ng panggitna sa Omaha, Nebraska ay $ 156,600. Sa pamamagitan ng isang 20 porsiyento down na pagbabayad, Omaha residente magbayad ng lamang $ 605 sa 30-taon na pautang.

Mga Bahaging Mga Pagbabayad ng Mortgage

Ang isang buwanang pagbabayad ng mortgage ay batay sa tatlong salik:

1. Ang halaga ng utang
2. Ang rate ng interes sa iyong utang
3. Ang term, o bilang ng mga taon hanggang sa bayaran ang utang gamit ang naka-iskedyul na pagbabayad

Gamit ang impormasyong iyon, madali itong kalkulahin ang buwanang bayad na kinakailangan upang bayaran ang punong-guro at interes sa isang pautang. Ngunit ang mga may-ari ng bahay ay maaaring magbayad ng karagdagang mga buwanang gastos na hindi direktang may kaugnayan sa utang. Halimbawa, madalas na kasama ang mga sumusunod na gastos sa mga kalkulasyon para sa average na mga pagbabayad ng mortgage:

• Buwis sa ari-arian
• Mga may-ari ng bahay
• Pribadong mortgage insurance (PMI)

Credit Matters

Ang mga nangungutang na may mataas na marka ng credit ay nakakakuha ng pinakamahusay na mga rate ng interes, at ang rate ng interes ay isa sa mga pangunahing dahilan sa buwanang pagkalkula ng pagbabayad sa mortgage na maaaring magmaneho ng pagbayad nang mas mataas.

Ang mga pinakamahusay na rate, katulad ng mga rate na sinipi sa itaas, ay karaniwang magagamit para sa mga borrower na may mga marka ng FICO sa itaas 760. Ang mga borrower na may masamang kredito, na karaniwang tinukoy bilang isang puntos sa ibaba 620 o 650, ay maaaring magkaroon ng isang mahirap na oras na kwalipikado para sa isang karaniwang pautang sa bahay at mas mababa mga rate ng interes.

Para sa mga may masamang credit history, at mga taong nanirahan nang hindi gumagamit ng credit, maaari pa rin itong mangutang. Maghanap ng mga nagpapautang na nag-aalok ng manu-manong pag-underwrite at may isang taong repasuhin ang iyong "kasaysayan ng pananalapi na" upang suriin ang creditworthiness.

Higit sa Buwanang Pagbabayad

Kung sinusubukan mong malaman kung magkano ang gastusin sa isang bahay, tandaan na mayroong higit pa sa iyong pagbili sa bahay kaysa sa pagbabayad ng pautang.

Mga buwis at seguro ay madalas na idinagdag sa iyong buwanang pagbabayad awtomatikong. Ang iyong tagapagpahiram ay nangongolekta ng mga pondo mula sa iyo, naglalagay ng pera sa escrow, at binabayaran ang mga kinakailangang gastos para sa iyo.

Homeowners association (HOA) dues maaari ring maging isang makabuluhang gastos sa buwanang. Ang mga gastos ay sumasaklaw sa iba't ibang mga serbisyo sa iyong komunidad o gusali, at paglaktaw sa mga pagbabayad na maaaring humantong sa mga liens sa iyong ari-arian, at potensyal na kahit na pagreremata.

Iba pang mga gastos sa pag-aari ng bahay ay maaaring maging kahanga-hanga mataas. Hindi mo maaaring bayaran ang mga gastos sa buwanan, ngunit makatutulong ito para sa ilang mga tao na badyet para sa isang buwanang halaga ng pagtitipid para sa mga gastos.Kakailanganin mong mapanatili ang iyong ari-arian, palitan ang mga kasangkapan pana-panahon, at higit pa.

Iminumungkahi ng ilang tao ang isang badyet na isang porsyento ng halaga ng iyong ari-arian kada taon para sa pagpapanatili, ngunit madaling mas mataas kaysa sa na, lalo na sa mas lumang mga ari-arian. Kung kailangan mong bumili ng mga kasangkapan o gumawa ng mga upgrade bago lumipat, makakaharap ka ng karagdagang mga gastos sa up-front.