Kaunti lang ba ang Pagkalugi para sa iyong Credit Score?

Matapos lumabas mula sa isang kaso ng pagkabangkarote, ang karamihan sa tao ay manumpa na wala silang intensyon na muling makapasok. Tiyak na ayaw nilang ulitin ang mga pagkakamali o dumaan sa trauma at ang drama na madalas na humantong sa isang indibidwal na maghain sa unang pagkakataon. Sana, para sa mga taong nag-file upang mag-utang ng mabibigat na utang sa credit card, natutunan nila ang mas mahusay na pamamahala sa pananalapi sa pamamagitan ng credit counseling at debtor na edukasyon.

Ang pagkontrol sa paggastos at pag-iwas sa hindi kailangang utang sa credit card ay tiyak na kapuri-puri na mga layunin. Gayunpaman, kahit na naniniwala ka na hindi mo kailangan ang credit sa hinaharap, maaaring hindi ito makatotohanan. Maaaring nasira mo ang ugali ng pag-charge ng isang hapunan sa restaurant o paggamit ng iyong credit card upang bumili ng bagong pares ng sapatos sa salpok, ngunit Mahirap i-save ang pera upang bumili ng bahay o kahit isang kotse.

Kaya, paano nakakaapekto ang bangkarota sa isang credit score? Ito ay isang lehitimong pag-aalala. Tingnan natin kung ano ang mangyayari kapag nag-file ka.

Ano ang mga Marka ng FICO?

Isa sa mga nangungunang purveyor ng credit score ay isang kumpanya na tinatawag na Fair Isaac. Ang mga iskor na kinakalkula gamit ang mga formula at mga algorithm na binuo ng Fair Isaac Company ay tinatawag na mga marka ng FICO. Ang porma ng Fair Isaac ay pagmamay-ari, ibig sabihin na ang Fair Isaac ay nagmamay-ari ng proseso at hindi kailangang magbigay ng pormula sa sinuman. Dahil dito, kung minsan ay mahirap ipaliwanag o mahulaan kung paano kinakalkula ng kumpanya ang anumang partikular na marka ng kredito.

Ang mga marka ng credit ng FICO ay mula sa pinakamababa na 300 hanggang sa mataas na 850. Karamihan sa mga nagbebenta ng bangko ay nagpapalagay ng isang credit score na 720 upang maging mabuti.

Ang Fair Isaac Company ay gumagamit ng impormasyon na nakapaloob sa iyong credit report bilang raw na materyal para sa pagkalkula ng puntos. Ang tatlong pangunahing mga ahensya ng pag-uulat sa kredito, Equifax, Trans Union at Experian, ay maaaring walang katulad na impormasyon, at samakatuwid, ang iyong credit score ay maaaring naiiba mula sa isang ahensiya patungo sa isa pa. Karaniwan, ang pagkakaiba na ito ay hindi higit sa ilang mga puntos.

Para sa Makatarungang Isaac upang makalkula ang isang credit score sa lahat, dapat mayroon kang hindi bababa sa isang account na nabuksan nang anim na buwan o higit pa, at hindi bababa sa isang account na naiulat sa credit bureau sa loob ng huling anim na buwan.

Ang Fair Isaac ay gumagamit ng iba't ibang piraso ng impormasyon ng kredito, parehong negatibo at positibo, upang kalkulahin ang iyong iskor. Ayon sa sariling mga materyales ng kumpanya, narito ang mga porsyento na ang bawat uri ng impormasyon ay nag-aambag sa pangkalahatang puntos:

• Kasaysayan ng Pagbabayad: 35%
• Mga Halaga na Nautang: 30%
• Haba ng Kasaysayan ng Kredito: 15%
• Bagong Kredito: 10%
• Mga Uri ng Paggamit ng Credit: 10%

Upang matuto nang higit pa tungkol sa kung ano ang napupunta sa pagtukoy sa iyong iskor sa kredito, tingnan kung Paano Pinaghambing ang Aking Mga Marka ng FICO.

Ang ibang mga kumpanya ay nag-market din at nagbibigay ng mga marka ng credit batay sa kanilang sariling mga kalkulasyon, na maaaring naiiba mula sa mga ginamit ng Fair Isaac.

Paano Nakakaapekto ang Bankruptcy sa Iyong Credit Score?

Ang karamihan sa mga uri ng negatibong impormasyon sa iyong credit report ay makakaapekto sa iyong credit score. Kung ikaw ay mabagal upang bayaran o laktawan ang mga pagbabayad, ang iyong iskor ay sumasalamin sa iyon. Ang pagdadala ng malaking halaga ng utang kumpara sa limitasyon sa mga account ay maaari ding maging isang isyu.

Bago maabot ang punto kung saan ka nag-file ng bangkarota, marahil ay naranasan mong magbayad nang regular sa iyong mga account. Maaaring ma-maxed mo ang karamihan o lahat ng iyong mga credit card. Ang alinman sa pangyayari ay negatibong nakakaapekto sa marka ng kredito.

Mahirap mahulaan kung ano ang gagawin ng iyong credit score pagkatapos mong makuha ang iyong pagkabangkarote. Paano masama ang iyong credit score ay kapag ang iyong file ay hindi mukhang may malaking epekto sa kung saan ka nagtatapos. Kung nagsimula ka ng mababa, mawawala ka sa bangkarota. Kung nagsisimula ka ng mataas, ang iyong iskor ay magwawakas ng maraming. Subalit karamihan sa mga tao ay nag-uulat na nagtatapos sila sa humigit-kumulang na 550 habang lumabas sila sa pagkabangkarote, hindi alintana kung nagsimula sila ng isang mataas na marka o isang hindi mataas na marka.

Bankruptcy at Future Credit Decisions

Gayunpaman, ang pangunahin para sa marami ay hindi ang epekto ng pagkabangkarote sa credit score. Ito ay ang epekto na ang pag-file ng bangkarota ay may mga desisyon sa kredito sa hinaharap. Kahit na walang credit score, ang katunayan na ang bangkarota ay lumilitaw sa ulat ng credit sa lahat ay magmaneho ng maraming mga pagpapasya sa credit hangga't ang pag-file ay lilitaw, na maaaring maging hanggang sa sampung taon.

May magandang balita at pag-asa para sa hinaharap. Maraming mga tao na nag-file ng bangkarota ay nag-uulat din na kung sila ay maingat sa kanilang mga pagsisikap na muling itayo ang kanilang kredito, huwag magbayad ng masyadong maraming utang sa lalong madaling panahon, at maingat na magbayad ng kanilang mga utang sa oras sa bawat oras, ito ay tumatagal ng mga dalawang taon para sa kanilang kredito ang mga marka ay tumaas sa "mabuting" saklaw.

Susunod, alamin kung bakit mahalaga ang iyong credit score kahit na matapos ang bangkarota, at ang mga hakbang na maaari mong gawin upang mapabuti ang iyong iskor sa kredito.

Paano Pagbutihin ang Iyong Credit Score Pagkatapos ng Pagkalugi

Mahalaga ba ang Pagkakatao ng iyong Credit Score?

Nai-update na Carron Nicks Nobyembre 2017