Ano ang Dapat Mong Malaman Tungkol sa Mga Nangungunang Robo-Advisors

Ang Robo-Advisors ay isang medyo bagong imbensyon sa mundo ng pamumuhunan at nakakuha sila sa pagiging popular sa mga nakaraang taon. Ngunit ang mga robo-advisors ay isang mahusay na solusyon sa pamumuhunan para sa iyo at sa iyong mga layunin sa pananalapi?

Upang malaman kung ang robo-advisors ay mga smart investing tools para sa iyo at sa iyong portfolio, titingnan namin kung paano gumagana ang mga ito, kung paano sila makikinabang sa mga mamumuhunan, ang mga bayad na sisingilin nila, at susuriin namin ang tuktok robo -Advisors sa merkado ngayon.

Ano ba ang Robo Advisor at Ano ang Ginagawa Nila?

Ang isang robo-advisor ay, tulad ng nagmumungkahi ng pangalan, isang anyo ng serbisyo ng pamamahala ng automated na pamumuhunan na nangangailangan ng maliit na pakikipag-ugnayan ng tao sa sandaling ang client ay gumagawa ng unang contact.

Minsan ay tinatawag na digital financial advice, ang robo-advisors ay isinagawa ng software na gumagamit ng matematika na mga alituntunin o mga algorithm upang kalkulahin ang allocation ng asset at pagpili ng pamumuhunan para sa kliyente.

Upang makarating sa angkop na paglalaan ng asset at tukoy na mga rekomendasyon sa pamumuhunan, ang kliente ay karaniwang makakumpleto ng isang panganib na balanse ng pagpaparehistro o katulad na anyo na nangangailangan ng kliyente na sagutin ang mga tanong tungkol sa kanilang personal na mga layunin sa pananalapi at pagpapahintulot para sa panganib.

Ang uri ng pamumuhunan na kadalasang ginagamit sa mga serbisyo ng robo-advisory ay Exchange-Trade Funds, na kilala bilang ETFs sa komunidad ng pamumuhunan, bagaman ang iba pang mga uri ng seguridad ng pamumuhunan, tulad ng mga stock, bono, mutual funds, futures, at real estate ay maaaring gamitin.

Matapos ang mga unang pamumuhunan ay pinili at ilalaan, ang robo-tagapayo software ay gumawa ng mga pana-panahong mga pagsasaayos sa paglipas ng panahon, katulad ng proseso ng rebalancing na ang mga tagapayo at namumuhunan ay manu-mano.

Ano ang mga Benepisyo ng Robo-Advisors?

Ang mga benepisyo ng robo-advisors ay maaaring summed up sa isang word-automation. Tuwing posible, ang pag-automate ng mga pondo ay halos palaging isang smart financial move. Kabilang sa mga halimbawa ng automation sa personal na pananalapi ang mga awtomatikong deposito mula sa payroll, sistematikong mga plano sa pamumuhunan, at awtomatikong rebalancing (pinaka karaniwan sa mga account sa pagreretiro, tulad ng 401 (k) s).

Ang aspetong automation ng robo-advisors ay isang benepisyo rin sa isang paraan ng pag-uugali. Kadalasan ang pinakamalaking kaaway ng isang mamumuhunan ay ang kanilang mga sarili - paggawa ng mga pagkakamali sa pamamagitan ng paghabol pagkatapos bumalik at pagbebenta sa maling oras. Kapag ang lahat ng bagay ay awtomatiko, kasama ang allocation ng asset at pagpili ng pamumuhunan na ibinigay ng robo-advisors, ang sangkap ng tao ay aalisin at sa gayon ang pangmatagalang pagbabalik ay maaaring mapabuti sa pamamagitan lamang ng paghihiwalay ng damdamin mula sa pera, na halos palaging isang magandang ideya.

Alin ang Mga Nangungunang Robo-Advisors?

Ang mga tagapayo ng Robo ay nasa paligid mula pa noong 2008, na hindi pa luma sa mundo ng pamumuhunan, ngunit mayroon nang daan-daang serbisyo. Habang ang bawat pagkakaiba-iba ng robo-tagapayo ay pareho, mayroong ilang mga banayad na pagkakaiba, kabilang ang mga bayarin.

Narito ang ilan sa mga nangungunang serbisyo ng robo-tagapayo na magagamit sa merkado ngayon, kabilang ang mga pangunahing kaalaman sa operasyon at ang kanilang mga bayarin:

• Mga Serbisyo sa Tagapayo ng Mga Pangunahing Tagapayo: Ang modelo ng robo-tagapayo ng Vanguard ay ang pinakamalaking sa mga tuntunin ng mga asset ng mamumuhunan, na nagpapahiwatig na ang model na ito ay maaaring ang pinaka-kaakit-akit sa komunidad ng mamumuhunan. Habang ang karamihan sa mga serbisyo ay awtomatiko tulad ng unang mga robo-tagapayo inilunsad ng isang dekada na ang nakakalipas, Vanguard nagdadagdag ng isang sangkap ng tao sa pamamagitan ng pagdaragdag ng isang personal na tagapayo sa mix. Para sa isang minimum na balanse ng account na $ 50,000 at isang karagdagang bayad na 0.30 porsiyento, ang mga mamumuhunan ay nakakuha ng automation ng mga tagapangasiwa ng robo kasama ang isang tagapayo ng tao upang makipag-ugnay sa mga tanong sa itaas at lampas sa kapasidad ng isang "tagapayo" na di-pantao.
• Schwab Intelligent Portfolio: Marahil ang pinakamahusay na kilalang service robo-advisor, ang pangangasiwa ng serbisyo ng Schwab Intelligent Portfolio ay itinayo sa tatlong pangunahing sangkap: Ang una ay pinasimulan ng pagkumpleto ng isang kliyenteng tagasuri ng isang questionnaire na tinatasa ang pagpapahintulot sa panganib ng mamumuhunan at ang kanilang oras ng pamumuhunan. Ang pangalawa ay ang pagtatayo ng isang portfolio ng ETFs sa pamamagitan ng Schwab. Ang pangatlong bahagi ay pang-araw-araw na pagsubaybay at pag-rebalanya kung kinakailangan. Mayroong isang $ 5,000 paunang investment minimum at $ 0 na bayad. Gayunpaman ang ETFs ay may mga batayan na ratios ng gastos. Samakatuwid ang gastos sa mamumuhunan ay limitado sa mga gastos sa ETF.
• Betterment: Ang pagiging third sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala para sa isang serbisyo ng robo-tagapayo ay isang kamangha-manghang gawa para sa isang kumpanya na walang pangalan ng pagkilala ng isang Vanguard o Schwab. Ang isang pioneer sa industriya ng robo-advisor, ang Betterment ay nag-aalok ng serbisyo na maaaring isaalang-alang na isang timpla ng Vanguard at Schwab. Ang Betterment ay nagkakahalaga ng 0.25 porsiyento ngunit walang minimum na halaga ng paunang puhunan. Kung ang mga mamumuhunan ay mas gusto ang pag-access sa isang tao tagapayo bukod sa automated na serbisyo, ang mga mamumuhunan ay maaaring gawin ito sa Betterment Plus at Betterment Premium. Ang Plus service ay nagkakahalaga ng 0.40 porsiyento bawat taon at ang mga mamumuhunan ay nakakakuha ng walang limitasyong mga email at isang personal na tawag bawat taon. Para sa 0.50 porsiyento, ang mga namumuhunan ay makakakuha ng Premium service para sa walang limitasyong mga email at walang limitasyong mga tawag bawat taon.

Kailangan Mo ba ng Robo-Advisor?

Marahil ang pinakadakilang bentahe ng online, automated investment service na maaaring makuha ng mga mamumuhunan sa mga tagataguyod ng robo ay ang pag-aalis ng elemento ng tao ay nag-aalis din ng potensyal ng mga desisyon ng portfolio-wrecking na maaaring gawin ng mga mamumuhunan at tagapayo kapag napagtagumpayan ng mga nakakapinsalang emosyon tulad ng takot at kasakiman.

Ipinakikita ng maraming pananaliksik at istatistika na ang average na taunang pagbalik ng mga portfolio ay nabawasan sa pamamagitan ng mahihirap na paghuhusga ng tao, tulad ng pagbebenta sa isang pagkasindak o pagbili upang habulin ang mas mataas na kita.Iyon ay hindi isinasaalang-alang ang iba pang mga karaniwang pamumuhunan pagkakamali, tulad ng humahawak ng masyadong maraming mga nakabatay sa kita pamumuhunan sa isang dapat ipagbayad ng buwis account o pagbabayad gastos na masyadong mataas.

Kaya, ang tanong ng kung o hindi ang mga mamumuhunan ay nangangailangan ng robo-advisors ay isang mataas na subjective isa. Hindi gaanong naiiba kaysa sa pagtatanong kung magagawa mo ito o mag-hire ng isang tao tagapayo. Kung maaari mong sundin ang mga simpleng alituntunin ng paglalaan ng asset, gumamit ng mga pondo ng index, mag-automate ng mga pananalapi kung posible, gamitin lamang ang seguro sa termino, panatilihing kontrolado ang utang, at hindi ka tatawid ng higit sa $ 2 milyon sa mga asset anumang oras sa lalong madaling panahon, maaari mo tiyak na pamahalaan ang iyong sariling mga pananalapi.

Ang lumang kasabihan, "Ang tanging taong mapagkakatiwalaan mo ay," ay matalino. Gayunpaman, ang pagpili ng tagapayo ay isang bagay na magagawa mo lamang para sa iyong sarili. Samakatuwid, kung pinagkakatiwalaan mo ang iyong sarili, maaari kang pumili ng tagapayo para sa iyong sarili, kung ang tagapayo mo ay ikaw o ibang tao.

Ang mga namumuhunan na may kakayahang makahanap ng mga pondo na may mababang halaga, nag-iiba-iba ng mga ari-arian, at pag-iwas sa mga pagkakamali na ginawa ng damdamin ng tao ay maaaring maging mahusay na mamuhunan sa kanilang sarili nang walang tulong ng isang tagapayo - tao o hindi.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.