Ano ang Ginagawa ng Mga Robo-Advisors na Mas Mabuti sa Mga Tagapayo sa Pananalapi

Ang mga tagapayo ng Robo ay isang medyo bagong pinansiyal na serbisyo na nag-aalok na binibigyan mo ng higit sa iyong pera sa isang awtomatikong tagapayo. Narito kung ano ang nag-aalok ng pinaka-robo-tagapayo:

• Ang paglalaan ng asset ng iyong stock, bono at iba pang mga pamumuhunan, alinsunod sa iyong antas ng panganib
• Automated rebalancing
• Pag-aani ng buwis para sa mga nabubuwisang account
• Mga gamit pang-edukasyon na pang-edukasyon kabilang ang pagreretiro at pagpaplano ng edukasyon

Ang mga tagapayo ni Robo, kabilang ang Wealthfront and Betterment, ay naglalayong kumuha ng tradisyunal na tagapayo sa pananalapi. Kaya paano sila naka-stack up?

Kung saan Lumalabas ang Robo-Advisors

May mga lugar na kung saan ang isang robot (o, mas tumpak, isang money management platform na na-back sa pamamagitan ng isang sopistikadong algorithm) ay isang mas mahusay na pera manager kaysa alinman sa isang DIYer o pinansiyal na tagapayo.

Bayad at Pinakamaliit

Karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay sumisingil ng isang porsyento ng AUM (mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala) upang mahawakan ang iyong portfolio ng pamumuhunan. Sa kabaligtaran, ang mga bayad sa robo-advisors ay mula sa zero, para sa WiseBanyan at Schwab Intelligent Portfolio sa 0.89 bawat para sa mayaman na mayaman na Personal Capital. Dagdag dito, maraming tagapayo ang mangangailangan ng mga kliyente na magkaroon ng malaking minimum na balanse sa account; sa kabaligtaran, hahayaan ka ng Wealthfront sa pintuan na may $ 500 lamang at ang Betterment ay walang minimum na magbukas ng account.

Rebalancing

Ang pananaliksik ay nagpapahiwatig na ang rebalancing ng iyong investment portfolio pabalik sa ginustong paglalaan ng asset ay pana-panahong nagpapabuti ng mga pagbalik at binabawasan ang pagkasumpung. Rebalancing ay isang estratehiya upang mapanatili ang iyong porsyento na namuhunan sa mga stock, bono at iba pang mga pondo pare-pareho at sa linya sa iyong mga kagustuhan.

Maaari mong gawin ito sa iyong sarili, o gawin ang iyong investment tagapayo gampanan ang gawaing ito, ngunit isang robo-tagapayo ay isang mahusay na trabaho ng automating ito nakakapagod na gawain investment.

Itugma ang Market Returns ng kanilang mga benchmark

Kahit na ang mga return-matching na market ay hindi nakaka-highlight ng glamorous, ang pinaka-aktibong pondo ng mutual ay hindi nakakatugon sa mga sukatan na iyon. Ang taliba at hindi mabilang na mga akademya ay may kumpara sa mga aktibong tagapamahala ng pondo na may index sa merkado. Napag-alaman nila na ang mga aktibong tagapamahala ng pondo ay nabigo upang matalo ang mga index ng merkado, at na ang mga namamahala na lumalabas sa isang taon ay bihirang ipagpatuloy ang kanilang mga return-market return.

Ano ang Hindi Magagawa ng Robo-Advisors (Karamihan ng Oras)

Sa kabila ng mga bentahe ng mga tagapangasiwa ng robo, may mga gawain na natitira sa isang tao, lalo na kung ikaw ay mayaman at / o may kumplikadong mga pangangailangan sa pananalapi. Narito kung saan mahuhuli ang mga tagataguyod ng robo (halos lahat ng oras).

Gumawa ng isang Comprehensive Financial Plan

Kung ikaw ay may mataas na anim o pitong halaga ng net worth, ang isang robo-advisor ay malamang na hindi sapat para sa iyo. Kakailanganin mo ang isang pinagkakatiwalaang tagapayo sa pananalapi na maaaring suriin ang iyong buong larawan sa pananalapi, kabilang ang estate, buwis, trust, at mga pagsasaalang-alang sa seguro sa buhay. Ang isang buong tagapayo sa pinansiyal na serbisyo na may matatag na kaugnay na mga tagapayo ay maaaring pinakamainam para sa iyong malawak na alalahanin sa ekonomiya.

Ang ilang mga tagapangasiwa ng robo, tulad ng Betterment, ay nag-aalok ng ilang tulong ng tao. Ngunit may mga handog ay malamang na magkakaroon ng mga hand-on, holistic na diskarte ng isang praktikal na plano sa pagpaplano.

Pumili ng Specific Asset Financial

Kung nais mong mag-invest sa peer-to-peer lending, master limitadong pakikipagsosyo, closed end pondo, indibidwal na stock, bono, pera, mga pagpipilian at higit pa, pagkatapos ay isang robo-tagapayo ay hindi gagana. Karamihan sa mga tagapangasiwa ng robo ay limitado sa kanilang mga uri ng mga magagamit na pamumuhunan. Sa katunayan, hindi maraming mga robo-advisor na nagbibigay ng access sa higit sa 12-25 pondo.

Kung ikaw ay isang aktibong stock picker at nais na gumana sa isang pinansiyal na tagapayo sa isang pagsisikap upang mas mataas ang mga merkado, isang robo-tagapayo ay hindi para sa iyo. Ang karamihan sa mga automated na tool ay hindi sapat na kakayahang umangkop para sa mga mamumuhunan na gustong pumili ng kanilang sariling mga ari-arian.

Na sinabi, may ilang mga tagapangasiwa na tulad ng robo na may kaunting kakayahang magamit ng pamumuhunan, tulad ng Motif o M1 Finance. At ang mga tradisyunal na brokerage tulad ng Charles Schwab ay nagsimula na nag-aalok ng mga awtomatikong serbisyo ng tagapayo, na nagpapahintulot sa mga may-hawak ng account na gumamit ng isang robo-advisor habang sinasamantala din ang mas tradisyonal na mga pamumuhunan na inaalok ng isang brokerage.

Talunin ang Market

Karamihan sa mga tagapangasiwa ng robo ay sumusunod sa isang estratehiya sa pamumuhunan ng index ng pondo, ibig sabihin ay malapit silang tutugma sa pagganap sa merkado-ngunit hindi nila ito matalo. Ang ilang mga serbisyo, kabilang ang mga Pondo ng Hedgeable, Q plum, at Smart Beta ng Betterment, ay may mga natatanging estratehiya na nagtatangkang talunin ang merkado. Ngunit ang mga resulta ng pagganap ay lumalabas pa rin.

Ang sopistikadong algorithm o hindi, ang iyong robo-advisor ay malamang na hindi makalaban sa stock market. Ngunit pagkatapos ay muli, hindi rin ang iyong tao tagapayo.

Si Barbara A. Friedberg ay isang dating portfolio manager at may-akda ng Mamuhunan at Talunin ang mga Pros-Lumikha at Pamahalaan ang isang Matagumpay na Portfolio ng Pamumuhunan . Lumilitaw ang kanyang pagsulat sa iba't ibang mga website kasama Robo-Advisor Pros.com at Barbara Friedberg Personal Finance.com.