Ano ang Rate ng Ligtas na Pag-withdraw sa Taon ng Pagreretiro ko?

Ang isang rate ng pag-withdraw ay isang pagkalkula na nagsasabi sa porsyento ng iyong namuhunan na mga ari-arian na iyong ginagamit, o maaaring gastusin, bawat taon sa pagreretiro.

Halimbawa ng Rate ng Pag-withdraw

Narito ang isang halimbawa kung paano gumagana ang mga rate ng pag-withdraw.

• Ipagpalagay sa simula ng taon mayroon kang $ 100,000 sa isang investment account.
• Sa kabuuan ng taon, nag-withdraw ka ng $ 8,000.
• Ang iyong withdrawal rate para sa taon ay 8 porsyento ($ 8,000 na hinati ng $ 100,000).

Ang isang ligtas na withdrawal rate ay dapat na ang halaga na maaari mong gastusin sa bawat taon na hindi kailanman nag-aalala tungkol sa pagpapatakbo ng pera. Depende sa antas ng panganib ng iyong mga pamumuhunan, ang pagganap ng mga pamumuhunan, at ang pangangailangan upang madagdagan ang withdrawals para sa pagpintog, ang isang ligtas na withdrawal rate ay maaaring mag-iba mula sa 3 porsiyento hanggang 4.5 porsiyento sa isang taon.

May ilang mga pag-aaral na iminungkahi na dapat mong panatilihin ang withdrawals sa 4 na porsiyento o mas mababa upang maging ligtas. Ang 4 na porsiyento na tuntunin sa pag-withdraw ay maaaring magsilbing isang magaspang na patnubay na susundan. Ipinakita ng karagdagang pananaliksik na sa pamamagitan ng pagsunod sa isang disiplinadong hanay ng mga tuntunin ng withdrawal rate na nagsasabi sa iyo kapag nakakuha ka ng isang pagtaas at kapag kailangan mong kumuha ng pay cut, maaari kang gumastos ng kaunti pa at mag-withdraw 4 na porsiyento hanggang 6 na porsiyento sa isang taon sa halip ng 3 porsiyento hanggang 4 na porsiyento.

Kung hindi ka pa nagretiro, isang paraan upang magamit ang isang rate ng pag-withdraw ay upang matantya kung ano ang maaari mong ma-withdraw mamaya. Halimbawa, sa 5 porsiyento na rate ng pag-withdraw, maaari kang mag-withdraw ng $ 5,000 bawat taon para sa bawat $ 100,000 na iyong namuhunan. Siyempre, ang ilan sa $ 5,000 ay kailangang itabi para sa mga buwis sa kita sa pagreretiro.

Kapag nakakuha ka ng malubhang tungkol sa paggawa ng iyong pagpaplano sa pagreretiro, sa halip na umasa sa isang tuntunin ng hinlalaki, gusto mong lumikha ng isang iskedyul o timeline na nagpapakita ng iyong inaasahang pag-withdraw bawat taon sa buong pagreretiro. Ang ilang taon ay maaaring kailangan mo ng mas maraming pondo upang bumili ng kotse o maglakbay. Iba pang mga taon, maaaring kailangan mo ng mas kaunti.

Bakit Gusto mong Subaybayan ang Iyong Rate ng Pag-withdraw

Kapag nasa pagreretiro, mahalaga na subaybayan ang iyong withdrawal rate bawat taon at ihambing ito sa isang plano na nagpapakita kung ano ang dapat na ito upang ang iyong pera ay tumagal sa buong pagreretiro.

Kung ang iyong rate ng withdrawal ay patuloy sa kung ano ang iyong pinlano at mayroon ka pang mahabang buhay, maaari kang mawalan ng pera. Ang pagsubaybay sa panukat na ito ay tulad ng pagpunta sa para sa isang pisikal. Ito ay isang paraan upang mag-check in at siguraduhin na ang iyong paggastos ay nasa isang malusog, napapanatiling rate kung ihahambing sa laki ng iyong portfolio.

Paano Gamitin ang Iyong Pag-withdraw Rate

Dahil ang hinaharap ay hindi natukoy, nais mong magkaroon ng isang nababaluktot na plano na nagbibigay-daan para sa ilang mga "wiggle room" sa kung magkano ang iyong bawiin bawat taon. Ang ganitong uri ng nababaluktot na plano ay nangangahulugan na maaari kang mag-withdraw ng higit pa sa isang taon para sa isang malaking pagbili tulad ng isang kotse, at mas mababa sa isa pang taon kung saan walang malaking pagbili ang mangyari.

Ang isang paraan upang tiyakin na hindi ka mag-withdraw ng masyadong maraming ay upang i-set up ang isang sistematikong plano sa pag-withdraw na direktang deposito ng isang hanay na halaga ng pera mula sa iyong mga pamumuhunan sa iyong checking account. Ito ay nagsisilbi bilang isang "paycheck" at kung ginagastos mo lamang kung ano ang ideposito ito ay makapagpapanatili sa iyo mula sa paglubog at paggastos ng sobrang pera na talagang inilaan para sa hinaharap at hindi para sa kasalukuyang taon.

Ang isa pang matagumpay na diskarte ay isang bagay na tinatawag na isang oras-segment na withdrawal diskarte kung saan ang mga pamumuhunan ay ginawa upang tumugma sa time frame ng kapag kakailanganin mo ang mga ito. Halimbawa, ang isang CD ay maaaring matagal bawat taon upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa paggasta para sa taong iyon.

Kung mayroon kang pera sa IRAs at 401 (k) na mga plano, isang bagay na dapat tandaan ay kung paano ang iyong mga withdrawals ay magbabago kapag kinakailangang magsimula ang mga minimum na distribusyon. Kinakailangan ng regulasyon na ito na simulan mo ang pag-withdraw mula sa mga account sa pagreretiro sa edad na 70 1/2, at bawat taon ay nakakakuha ka ng mas matanda, kailangan mong mag-withdraw ng kaunti pa.

Kapag nag-withdraw sa pagreretiro, ang pinakamahalagang bagay ay ang plano at pagkatapos ay sukatin laban sa planong iyon. Ang pagkakaroon at pagsunod sa isang plano ay ang nag-iisang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin upang matiyak na mayroon kang sapat na pondo para sa lahat ng iyong mga taon ng pagreretiro.