Pag-unawa sa mga Bayad sa Mutual Fund

Ang mga mutual na pondo ay isa sa mga pinakahusay na pagpipilian sa pamumuhunan. Sa halip na pagmamay-ari ng indibidwal na pagbabahagi sa isang pangkat ng iba't ibang mga kumpanya, pinapahintulutan ng mutual funds ang mga mamumuhunan upang samantalahin ang sari-sari stock at iba pang mga securities holdings at propesyonal na pamamahala ng pera sa pamamagitan ng pagbili ng isang kapwa pagbabahagi ng pondo. Ang mga kompanya ng mutual fund ay may mahalagang pera mula sa isang malaking pangkat ng mga namumuhunan at nag-iimbak na nagtipon ng pera sa maraming iba't ibang mga mahalagang papel. Ang bawat bahagi ng mutual fund ay kumakatawan sa bahagyang pagmamay-ari ng mamumuhunan sa pondo at ang kita nito.

Mayroong magkaparehong pondo para sa halos bawat posibleng layunin at pang-ekonomiyang pananaw. Tulad ng mga gastos na kaugnay sa kalakalan ng mga indibidwal na mga mahalagang papel sa merkado, may mga gastos na nauugnay sa pamamahala ng isang mutual fund. Iyan kung saan dumating ang mga bayarin sa mutual fund.

Upang makagawa ng pinakamahusay na desisyon kapag namumuhunan sa mutual funds, mahalaga na maunawaan kung paano gumagana ang pangunahing mga pondong bayad at gastusin sa isa't isa.

Mga Loob ng Mutual Fund

Kapag bumibili ka ng pagbabahagi ng isang pondo sa isa't isa, ang isa sa mga pinakamahalagang bagay na dapat mong malaman ay ang halaga ng mga singil na ibawas mula sa iyong puhunan o kung hindi man ay binabayaran mo. Ang mga bayarin na ito ay maaaring magkaroon ng tunay na epekto sa pangkalahatang pagbabalik na iyong ginawa.

Una, may mga singilin na sinisingil ng ilang pondo sa isa't isa bilang komisyon kapag bumili ka o nagbebenta ng isang pondo sa isa't isa. Ang mga bayad na ito ay tinatawag naglo-load at kinakalkula bilang isang porsyento ng halagang iyong binibili o ibinebenta. Ang isang pondo sa isa't isa ay maaaring:

• a front-load na pondo , ibig sabihin ay magbabayad ka ng isang tiyak na porsyento ng iyong pagbili bilang komisyon sa harap
• a back-load fund , ibig sabihin binabayaran mo ang komisyon (bilang isang porsyento) kapag nagbebenta ka ng lahat o bahagi ng iyong mga kinita sa pondo
• a pondo ng patuloy na pag-load na tumatagal ng mga bayad sa isang regular na batayan
• o isang no-load fund , ibig sabihin hindi ka magbayad ng komisyon. Mula sa isang tunay na antas ng punto ng pagbalik, ito ang tanging uri ng mutual fund na dapat palitan ng average na mamumuhunan ngunit hindi palaging magagamit.

Ito ay hindi pangkaraniwan para sa isang pag-load na mas mataas na 5.75%, kaya kung namuhunan ka ng $ 10,000 sa isa sa mga pondo ng front-load na ito, mawawalan ka agad ng $ 575. Ngunit ang mga back-load na pondo ay hindi mas masakit. Alinman nakikita mo ang mga singilin na ibinawas mula sa kung ano ang iyong naisip ay ang iyong mga kita o, mas masahol pa, maaari mong mawalan ng pera sa iyong pamumuhunan at mayroon pa ring pag-ubo ang mga back-load na pondo kapag nagbebenta ka.

Habang sa una ang isang puno na pondo ng magkasama ay maaaring maging kaakit-akit sa mga tuntunin ng kanyang nakaraang pagganap ng pamumuhunan, pamumuhunan pilosopiya, o reputasyon, ito ay mahalaga upang malaman kung ano mismo ang mga bayad ay bago pamumuhunan. Mayroong mahusay na mutual funds na walang pag-load, tulad ng mga pondo ng Vanguard at Fidelity at marami pang iba. Kakatwa sapat, ang mga pondo na ito ay madalas na mas mataas ang mga puno na pondo.

Mga Ratio ng Gastos sa Mutual Fund

Bago bumili ng isang mutual fund, dapat mo ring laging imbestigahan ang pondo ratio ng gastos. Ito ang porsiyento ng mga ari-arian ng pondo na ibinawas mula sa kita bawat taon upang masakop ang mga gastos sa pagpapatakbo ng pondo. Ang ilang mga pondo ay may makatwirang bayad na hindi hihigit sa 1%. Ang iba ay maaaring 3% o higit pa. Ang mga bayad na ito ay dumating mula sa iyong mga kita, kaya mas mababa ang bayad, mas mataas ang iyong tunay na rate ng return.

Ang ratio ng gastos ay binubuo ng, na isang bayad upang masakop ang marketing ng pondo sa mga potensyal na mamumuhunan, at ang bayad sa pamamahala, na nagbabayad sa mga suweldo ng mga tagapamahala ng pondo. Hindi lahat ng mga pondo ay naniningil ng 12b-1 fee, ngunit kung gagawin nila, kinakailangang legal na ilista ito sa prospektus (ang pormal na nag-aalok ng dokumento upang magbenta ng stock sa publiko). Ang average na ratio ng gastos ng mutual fund ay nasa pagitan ng 1.3-1.5%. Ngunit tulad ng anumang average, siyempre, may mga pondo na ang gastos ng ratio ay mas mababa at ang iba na mas mataas.

Ang ilang mga pondo, tulad ng Vanguard, ay gumawa ng isang mahusay na trabaho sa pagpapanatiling mababa ang bayad upang ang mas maraming kita ng pondo ay maibabalik sa mga namumuhunan, hindi binabayaran sa mga tagapamahala. Upang ilagay ang mga bayarin sa ibang pondo sa pananaw, ihambing ang mga ito sa Vanguard's.

Maaari mong masaliksik ang mga bayad at mga naglo-load ng anumang mga pondo sa online sa mga site tulad ng Morningstar.