Pagkuha ng iyong Financial House sa Order

Ang isa sa mga pinakamadaling bagay na maaari mong gawin upang makatulong na mapanatili ang iyong pinansiyal na bahay sa pagkakasunud-sunod ay upang maorganisa. Ang pagkakaroon ng iyong impormasyon sa pananalapi na nakaimbak at naproseso sa isang sistematikong paraan ay aabutin ang matagal na paraan upang matulungan kang mapanatili ang iyong mga pananalapi.

Magsimula ng isang Basic na Pag-file ng System

Mayroong maraming pinansiyal na impormasyon na kailangang organisahin at maiproseso, at ang isang simpleng sistema ng paghaharap ay maaaring gawing mas mababa sa isang gawaing-bahay. Maaari mong lubos na masira ang lahat ng iyong mga papeles sa pananalapi sa mga sumusunod na kategorya:

• Mga bayarin dahil
• Mahalagang mga dokumento upang mapanatili
• Mga bagay na itatapon o hinaan

Ito ay simple na. Alinman mayroon kang kuwenta na kailangang bayaran, isang resibo o dokumento na dapat ma-save, o isang bagay na maaaring itapon. Nasa iyo kung paano mo gustong ayusin ang mga item na ito, ngunit maaari itong maging kasing simple ng paggamit ng tatlong indibidwal na folder na may label na impormasyon sa itaas.

Pagkatapos, kapag nakuha mo ang mail o tumatanggap ng isa pang dokumento sa pananalapi, maglaan ng sandali upang ilagay ito sa tamang folder. Sa ganoong paraan ang iyong mga bill at mahalagang mga dokumento ay nasa isang madaling mahanap lugar. Maaari mong regular na iproseso ang mga folder at permanenteng iimbak ang mga mahahalagang dokumento at itapon o i-recycle ang hindi mo kailangan.

Panatilihin ang Mga Mahahalagang Dokumento na Isinaayos

Habang ang pangunahing sistema ng pag-file ay gumawa ng isang mahusay na trabaho ng pagsunod sa iyong pang-araw-araw na pondo sa pagkakasunud-sunod, gusto mo pa rin upang ayusin ang mga mahahalagang bagay na kailangan mong panatilihin. Sa pangkalahatan, maaari kang gumamit ng isang maliit na kabinet ng file na may mga indibidwal na folder upang mapanatili ang lahat ng bagay. Ang ilang mga halimbawa ng mga dokumento sa pananalapi na dapat mong itago:

• Bumabalik ang buwis
• Mga patakaran sa seguro
• Mga dokumento ng mortgage
• Mga pahayag sa pamumuhunan at retirement account
• Warranty o kontrata ng serbisyo

Gaano Mahaba ang Panatilihin ang Iyong Mga Dokumento

Dahil kailangan mong panatilihin ang mga kopya ng ilang mga dokumento, gaano katagal mo dapat panatilihin ang mga ito? Sa ilang mga sitwasyon, maaaring kailangan mo lamang magtabi ng isang dokumento o anyo para sa isang maikling panahon, habang ang iba ay maaaring gusto mong humawak sa loob ng maraming taon. Narito ang ilang karaniwang mga dokumento sa pananalapi at ang haba ng oras na dapat mong isaalang-alang ang pagsunod sa mga ito.

Pagbabalik ng BuwisPagdating sa iyong mga pagbalik sa buwis, inirerekomenda na panatilihin mo ang mga ito sa loob ng pitong taon. Kung nais ng IRS na i-audit ang iyong mga pagbalik ay sa pangkalahatan ay may pagitan ng 3-6 taon upang makabalik mula sa petsa na iyong isinampa. Ang pagpapanatiling pitong taon ng mga nakaraang pagbabalik ay patuloy mong sakop at gawing mas madali ang iyong buhay kung makukuha mo ang audited. Hindi lamang iyon ngunit kung plano mong bumili ng bahay o kung hindi man ay kailangang magpakita ng katibayan ng kita sa isang tagapagpahiram ay napakabuti na magkaroon ng hindi bababa sa ilang taon na halaga ng data sa iyong mga kamay.

Mga Dokumento ng MortgageKapag bumili ka ng isang bahay pupunta ka sa umupo sa pagsasara at lagdaan ang iyong pangalan sa kung ano ang mukhang daan-daang mga pahina. Sa pangkalahatan, makakatanggap ka ng isang malaking folder na may mga kopya ng lahat ng iyong pinuntahan sa pagsasara. Kabilang dito ang mga dokumento mula sa bangko na nagbabalangkas sa pautang, impormasyon mula sa kumpanya ng real estate, impormasyon sa pagsusuri at inspeksyon, at marami pang iba. Bagaman maaaring hindi mo kailangang sumangguni sa mga bagay na ito nang madalas, dapat mong panatilihin ang mga dokumentong ito nang walang katiyakan. Maaaring kailanganin mong i-refer ang mga ito sa hinaharap, at maaari silang magbigay ng ilang mahahalagang impormasyon kapag sa kalaunan ay pupunta ka upang ibenta ang bahay.

Mga Pahayag ng Bangko at Pamumuhunan sa AccountKung may isang magandang bagay tungkol sa internet, kadalasang maaari mong mahuhuli ang mga electronic na kopya ng iyong mga pahayag sa bank account at investment sa anumang oras. Inaalis nito ang pangangailangan upang mapanatili ang bawat isang pahayag na natatanggap mo. Gayunpaman, magandang ideya na suriin ang bawat pahayag ng papel na natanggap mo at kung quarterly sila, panatilihin ito hanggang sa dumating ang susunod na pahayag. Kapag natanggap mo ang taon-end o taunang pahayag maaari mong ligtas na itapon ang lahat ng buwanang o quarterly na pahayag.

Ito ay magbawas sa kung gaano karaming mga piraso ng papel ang kailangan mong ihain, at sa lahat ng posibilidad, makakakuha ka ng mga karagdagang kopya online o sa pamamagitan ng paggawa ng isang mabilis na tawag sa telepono.

Mga kuwenta at ResiboSa pagtanggap mo ng mga bill ng utility at credit card, magandang ideya na panatilihin ang mga ito sa loob ng isang taon pagkatapos ng pag-check upang matiyak na ang impormasyon ay tumpak. Maaaring mangyari ang mga pagkakamali at kung mayroon kang isang kopya ng iyong pahayag na madaling makukuha maaari itong gawing madali upang mapagtatalunan ang isang error. Ang parehong bagay ay napupunta para sa mga resibo. Dapat mong panatilihin ang mga ito ng sapat na katagalan upang ihambing sa iyong mga pahayag sa bangko upang mahuli mo ang anumang mga error. Iyon ay, siyempre, maliban kung ang mga resibo ay para sa mga pagbili na maaaring magamit para sa mga layunin ng buwis.

Sa kasong ito, gusto mong panatilihin ang mga resibo para sa hanggang pitong taon tulad ng iyong tax return sa kaganapan ng isang pag-audit.

Pag-iingat sa Iyong Impormasyon Ligtas

Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay naging isang malaking problema sa mga nakaraang taon. Ang mga magnanakaw ay maaaring kumuha ng mga piraso at piraso ng iyong personal at pinansiyal na kasaysayan at gamitin ito upang lumikha ng mga pekeng pagkakakilanlan na maaaring masira ang iyong kredito, maubos ang iyong mga account sa bangko, at kung hindi man ay bigyan ka ng isang pangunahing sakit ng ulo. Kaya, mahalaga na protektahan at itapon mo nang wasto ang iyong data sa pananalapi.

Una sa lahat, isaalang-alang ang pagbili ng isang shredder ng papel para sa iyong tahanan. Ang lahat ng mga lumang bill ng utility at kahit hindi nagamit na credit card ay nag-aalok ka sa mail sa bawat buwan ay maaaring maging pangunahing mga target para sa mga magnanakaw. Sa pamamagitan ng paggupit ng iyong mga hindi nagamit na mga dokumento, maaari mong siguraduhin na pinaliit mo ang mga pagkakataon ng isang taong pagnanakaw ng impormasyon.

Nangangahulugan din ito na dapat mong i-secure ang mga dokumento na iyong pinanatili sa bahay. Kung iniimbak mo lang ang lahat sa mga karton na kahon sa basement kung ano ang mangyayari kung may baha? Maaaring mawala ang mga taon ng data. Ang parehong bagay ay napupunta kung may apoy o iba pang kalamidad.

Habang hindi mo maprotektahan laban sa bawat posibilidad, maaari kang makakuha ng kahit isang malakas, matibay, at posibleng kahit na hindi masusunog na kabinet ng pag-file o locking container na mananatiling ligtas ang iyong mga dokumento at sa mga maling kamay. Hindi mo kailangang maglakad sa dagat, ngunit ayaw mo rin ang lahat ng nakaupo sa paligid ng ilang lumang mga kahon ng sapatos sa iyong closet, alinman.

Ang pagiging organisado ay maaari ring makatulong sa iyong mga tagapagmana

Kung may nangyari sa iyo, ang mga organisadong dokumento sa pananalapi ay maaaring makatulong sa mga taong aalagaan ang iyong mga gawain pagkatapos na nawala ka. Maaari itong i-streamline ang pag-aayos ng iyong ari-arian. Kung mayroon kang isang kalooban, mahalaga din na magkaroon ng isang sulat ng pagtuturo upang alam ng tagapagsilbi kung saan makikita ang mga dokumentong ito.