Anim na Lihim Upang Bumuo ng isang Matagumpay na Portfolio ng Pamumuhunan

Kahit na ang listahan ay aktwal na mas mahaba, bilang isang pangkalahatang tuntunin, mayroong anim na mga bagay na dapat mong malubhang isaalang-alang ang paggawa kung nais mong bumuo ng isang matagumpay na portfolio investment. Ang ilan sa mga item sa checklist ay maaaring tunog sobrang simplistic ngunit ang mga ito ay mahalaga upang ulitin dahil masyadong maraming mga bagong mamumuhunan sa tingin maaari nilang huwag pansinin ang mga panuntunan at magaling pa rin. Ito bihira ay gumagana sa kanilang pabor. Basahin ang isang kuwento tungkol sa isang magsasaka ng pagawaan ng gatas na sumunod sa mga katulad na alituntunin at nagretiro sa milyun-milyong dolyar.

Ang mga detalye ng kung paano mo ipatupad ang bawat konsepto ay magkakaiba batay sa iyong sariling personal na sitwasyon, kaya mahalaga na humingi ka ng payo ng isang kwalipikadong propesyonal sa pagbubuwis at tagapayo sa pamumuhunan.

1. Magpasya sa isang malinaw na layunin para sa iyong investment portfolio

Napag-usapan natin ang ideyang ito bago at kahit na ako ay nawala hanggang sa ipaliwanag ang tatlong mga dahilan na ang iyong investment portfolio ay dapat magkaroon ng malinaw na tinukoy na mga layunin. Kailangan mong malaman kung ano ang iyong inaasahan sa iyong pera. Kung hindi man, ikaw ay magiging tulad ng isang walang takip na barko sa dagat; walang direksyon, walang layunin. Iyan ay isang kahila-hilakbot na sitwasyon kung saan makikita ang iyong sarili, lalo na kapag nagsisimula kang lumapit sa pagreretiro.

2. Panatilihin ang Pinakamababang Halaga ng Pamumuhunan

Tulad ng sinasabi nito, huwag mag-upa ng mga stock, bumili ng mga negosyo. Ang pagbabalik ng puhunan ay ipinapakita upang maiugnay sa mahinang pagganap ng pamumuhunan. Kung hindi mo nais na magkaroon ng negosyo sa loob ng hindi bababa sa limang taon, huwag mo ring isaalang-alang ang pagbili ng pagbabahagi maliban kung lubos mong nauunawaan, at tanggapin, na ang panandaliang pamilihan ng pamilihan ay hindi makatwiran, pabagu-bago, at may kapansanan. Dapat mong hawakan ang mga bagay na lumalaki nang mas mahalaga sa paglipas ng panahon, na gumagawa ng mas mataas na mga kita sa bawat share at fatter check ng mga dividend.

3. Panatilihin ang Mababang Gastos

Ang bawat dolyar na ibinibigay mo sa mga bayarin, mga komisyon ng brokerage, mga benta na naglo-load, at mga singil sa gastos sa gastos ng mutual fund ay isang dolyar na hindi maaaring tambalan para sa iyo. Kung ano ang tila isang maliit na halaga ng pera sa bawat taon ay maaaring magtapos ng gastos sa iyo ng daan-daang libo, o kahit na milyon-milyong, ng dolyar sa nawawalang kayamanan na hindi ka maaaring mabawi.

4. Istraktura ang Iyong Investment Holdings sa isang Mahusay na Buwis

Ang dalawang pinakamahuhusay na shelter tax shelter na magagamit sa mas mababang at gitnang klase sa Estados Unidos ay ang Roth IRA at ang 401 (k). Parehong may mga natatanging panuntunan, mga limitasyon sa kontribusyon, at mga benepisyo sa buwis, ngunit maaari silang maging kapaki-pakinabang na kapaki-pakinabang kung pinamamahalaan mo nang tama ang mga ito. Ang isang plano ng 401 (k) ay nagbibigay-daan sa iyo upang mamuhunan sa iba't ibang mga pondo sa isa't isa, at ang anumang iyong kontribusyon ay ibinawas mula sa iyong nabubuwisang kita. Ang isang Roth IRA ay gumagana sa kabaligtaran; ang pera ay binubuwisan sa harap, ngunit pagkatapos ay walang mga buwis sa mga nakuha ng kabisera, dividends o interes kapag ikaw ay nagretiro.

Upang makita kung paano ito gagana sa tunay na mundo, isipin na ikaw ay 18 taong gulang. Masigasig mong ilagay ang $ 5,500 bawat taon sa isang Roth IRA at mamuhunan ang pera ng isang average na 8% taunang pagbabalik hanggang sa magiging 65. Kapag nagretiro ka, kakailanganin mo lang mahiya ng $ 2.5 milyon sa iyong account.

5. Huwag Magbayad ng Pera para sa isang Asset

Walang pagkuha sa paligid nito: Presyo ay higit sa lahat sa mga pagbalik mo sa huli kumita sa iyong investment portfolio. Sinulat ko ang mga totoong halimbawa ng mga ito noong nakaraan gamit ang Wal-Mart Stores bilang isang halimbawa kung paano ang mga mamumuhunan ay maaaring maging sobra-sobra-sobra-sobra-sobra sa isang taon, at pagkatapos ay maingat na negatibo sa susunod. Hindi ka maaaring bumili ng isang stock na may mababang kita na ani at asahan na magagawa ng mabuti maliban kung ito ay isang turnaround na sitwasyon na aktwal na lumiliko sa paligid, o isang start-up na may isang napakataas na rate ng paglago.

6. Huwag umasa sa isang Single Investment, o isang Handful of Investments

Walang dahilan kung bakit dapat kang magkaroon ng maraming pera sa isang solong stock. Kung naghahanap ka para sa mataas na kalidad na mga stock blue chip na nagbabayad ng 3% dividend na magbubunga, bakit umaasa sa isang kompanya? Maaari mong madaling makahanap ng isang dosenang mga kumpanya na may parehong mga katangian, sari-sari sa buong sektor, industriya, koponan sa pamamahala, at kahit na bansa. Ang isang matagumpay na portfolio ay isa kung saan ang may-ari ay hindi maaapektuhan kung ang isang solong kumpanya ay nabangkarote o nagbabawas ng dibidendo nito. Oo naman, hindi mo nais na makita ito, ngunit ang mga bagay ay dapat lamang magpatuloy habang lumalabas ang pera sa isang kuwarter pagkatapos ng isang taon, taun-taon.