Mga Pangunahing Kaalaman ng Pribadong Mortgage Insurance

Mayroong ilang mga uri ng mortgage insurance. Ang isa na inirereklamo ng lahat ay pribadong mortgage insurance (PMI). Ang mga may-ari ng bahay na may pribadong mortgage insurance ay kailangang magbayad ng isang mabigat premium at ang insurance ay hindi kahit na cover ang mga ito. Oo, ang pribadong mortgage insurance ay nagbibigay ng zero proteksyon para sa borrower. Maling nag-iisip na ang mga nagbabayad ng buwis ay ginagawang espesyal sa kanila, ngunit walang mga pribadong serbisyo na inaalok sa ganitong uri ng seguro.

Ang isang mas mababang kilalang uri ng mortgage insurance ay ang uri na nagbabayad ng iyong mortgage kung ikaw ay mamatay. Sa madaling salita, nagbabayad ka ng isang maliit na premium para sa isang maliit na pagkakataon ng pagkamatay. Maaari kang makakuha ng mas mahusay na proteksyon sa pamamagitan ng isang patakaran sa seguro sa buhay. Ang uri ng mortgage insurance na karamihan sa mga taong nagdala ay ang uri na nagsisiguro sa tagapagpahiram sa pangyayari ang humihiling na huminto sa pagbabayad ng mortgage. Nonsensicle, ngunit tinitiyak ng pribadong mortgage insurance ang iyong tagapagpahiram.

Bakit Ba Magbayad para sa Pribadong Mortgage Insurance?

Maraming mga borrowers kumuha ng pribadong mortgage insurance dahil ang kanilang tagapagpahiram ay nangangailangan nito. Iyon ay dahil ang borrower ay naglalagay ng mas mababa sa 20 porsiyento ng presyo ng pagbebenta bilang isang down payment. Ang mas mababa ng isang borrower naglalagay down, mas mataas ang panganib sa tagapagpahiram. Samakatuwid ang tagapagpahiram ay nagnanais ng seguro laban sa isang default.

Hindi mo pinipili ang mortgage insurance company at hindi mo maaaring makipag-ayos ang mga premium. Ito tunog unAmerican, ngunit iyan ang nangyayari kapag nakakuha ka ng isang mortgage na lumampas sa 80 porsiyento na utang-sa-halaga (LTV).

Tila Mas mababa sa 20 Porsyento Mukhang

Halimbawa, kung inilagay mo ang 5 porsiyento sa isang bahay na $ 200,000 at tumigil sa paggawa ng iyong mga pagbabayad sa mortgage, ang mortgage insurance ay magbabayad sa iyong tagapagpahiram $ 30,000, na ang 15 porsyento na hindi mo inilagay upang maprotektahan ang tagapagpahiram sa isang 80 porsyento na LTV. Ito ay mangyayari pagkatapos ng pagreremata.

Ang Federal Housing Administration (FHA) ay sumisingil din para sa mortgage insurance. Hindi lamang kayo nagbabayad ng premyo para sa seguro sa mortgage, ngunit nagbabayad ka ng buwanang premium, kasama ang iyong punong-guro, interes, seguro para sa coverage ng ari-arian, at mga buwis.

Paano Ninyo Tinatanggal ang Pribadong Mortgage Insurance?

Sa sandaling ang iyong equity ay umaabot sa 20 porsiyento, sa pamamagitan ng pagbabayad ng iyong mortgage o pagpapahalaga, maaari kang maging karapat-dapat na tumigil sa pagbabayad ng PMI. Ang unang hakbang ay tawagan ang iyong tagapagpahiram at tanungin kung paano mo maaaring kanselahin ang iyong pribadong mortgage insurance.

Ang tagapagpahiram ay magkakaroon ng patunay na ang iyong posisyon sa katatagan ay ligtas at lumalampas ng 20 porsiyento. Makukuha nito ang katibayan na ito sa pamamagitan ng pag-aatas sa iyo na magbayad para sa isang independiyenteng tasa. Hindi ka makakakuha ng boses sa pagpili ng appraiser o halaga na gagastusin mo sa tasa, ngunit karaniwan, nagkakahalaga ng halaga sa pagitan ng $ 350 at $ 500.

Iba't ibang mga tuntunin ng FHA. Kung mayroon kang isang FHA loan, kakailanganin mong bayaran ang iyong mortgage sa 78 porsiyento ng iyong orihinal na presyo ng pagbebenta. Kahit na pinalakas ng pagpapahalaga ang iyong katarungan, hindi mahalaga. Kakailanganin mong mabawasan ang iyong orihinal na balanseng pangunahin.

Paano Iwasan ang Pagbabayad para sa Pribadong Mortgage Insurance

Mayroong maraming mga paraan upang maiwasan ang pagbabayad para sa pribadong mortgage insurance. Maaaring hindi ka kuwalipikado para sa mga ito, o maaaring hindi nais na gamitin ang mga ito.

• Kung ikaw ay isang beterano, maaari kang kumuha ng isang VA loan, na walang pribadong mortgage insurance.
• Maaari mong ilagay ang 20 porsiyento o higit pa kung gusto mong i-tap ang Bank of Mom at Dad.
• Maaari kang magbayad ng mas mataas na rate ng interes. Minsan ang pagkakaiba sa iyong buwanang pagbayad sa paglipas ng iyong nakaplanong panahon ng pagsakop ay mas mababa kaysa sa pagbabayad para sa mortgage insurance.
• Maaari kang kumuha ng isang kumbinasyon ng utang na 80/10 / 10. Ito ay binubuo ng isang 10 porsiyento down na pagbabayad, isang 80 porsiyento unang mortgage at 10 porsiyento pangalawang mortgage.
• Maaari kang tumingin sa isang HomePath mortgage na inaalok ni Fannie Mae sa mga piling bahay na pag-aari ng bangko ng Fannie Mae.
• Kung ikaw ay isang guro o doktor ang iyong bangko ay maaaring magbigay sa iyo ng isang espesyal na pautang. Kung minsan, ang mga pautang sa mga guro at doktor ay hindi nangangailangan ng pribadong mortgage insurance.