CD Namumuhunan: Paano Lumago nang Ligtas ang iyong Cash

Ang mga Certificate of Deposit (CD) ay mga pamumuhunan na tumutulong sa iyong palaguin ang iyong pera nang ligtas, at ang paggamit nito ay maaaring maging simple o kumplikado hangga't gusto mo. Kung ang iyong mga pangangailangan ay basic, madali mong ilagay ang pera sa isang CD at magsimulang kumita nang higit pa sa iyong kita sa iyong savings account. Ngunit maaari ka ring magdagdag ng mas kumplikadong estratehiya kung mayroon kang partikular na mga layunin sa isip.

Mga Pangunahing Kaalaman ng mga CD

Ang CD ay isang uri ng account na magagamit sa iyong bangko o credit union. Katulad ng isang pangunahing savings account, kumikita ka ng interes sa perang deposito. Ang mga CD ay kadalasang nagbabayad sa iyo ng higit sa iba pang mga bank account, ngunit mayroong catch: kailangan mong iwanan ang iyong pera sa account para sa isang partikular na haba ng oras. Halimbawa, ang isang anim-na-buwan na CD ay sinasabing mag-iisa para sa anim na buwan.

Available ang mga CD sa iba't ibang mga termino mula anim na buwan hanggang limang taon. Ang mga mas mahahabang CD ay karaniwang nagbabayad nang mas maikli kaysa sa mga CD ng termino (dahil mas malaki ang iyong pangako), ngunit may mga eksepsiyon. Ang ilang mga CD ay din ayusin ang rate ng interes na kinita mo sa paglipas ng panahon. Kung kukunin mo ang iyong mga pondo mula sa isang CD bago ito umabot (bago lumipas ang tinukoy na dami ng oras), kailangan mong magbayad ng isang maagang pagbawi ng parusa.

Para sa isang mas kumpletong talakayan, tingnan kung Paano Mga Tulong sa CD na Kumita ng Higit Pa.

Anong uri ng Investment ang isang CD?

Ang mga CD ay ligtas pamumuhunan. Ang mga ito ay pinakamahusay para sa mga sitwasyon kung hindi mo nais na panganib na mawala ang iyong pera. Halimbawa, maaaring may mga plano kang bumili ng bagong bahay sa loob ng dalawa o tatlong taon, at nagtatayo ka ng isang paunang pagbabayad. Hindi mo kakailanganing gastusin ang pera sa kagyat na hinaharap, kaya ang pag-lock nito para sa mas mataas na interest rate ay makatuwiran.

Para sa mas matagal na mga layunin sa termino, tulad ng pagreretiro na higit sa 20 taon ang layo, ang mga CD ay maaaring o hindi maaaring maging tamang pamumuhunan. Mahalaga ang paggugol ng oras sa isang lokal na tagaplano ng pananalapi upang talakayin ang iyong mga pangmatagalang layunin at lahat ng mga opsyon na magagamit mo.

Siyempre, ang iyong pera ay ligtas lamang kung ito ay FDIC nakaseguro, o sakop sa ilalim ng NCUSIF insurance kung gumagamit ka ng credit union.

Paano Mag-invest sa mga CD

Upang bumili ng CD, ipaalam lamang sa iyong bangko kung anong CD ang gusto mo (halimbawa, ang anim na buwan o ang 18-buwan na CD) at kung gaano karaming pera ang ilalagay dito. Ang ilang mga bangko ay may mga minimum ($ 1,000 o higit pa) habang ang iba ay nagpapahintulot sa inyo na magsimula hangga't gusto ninyo. Ang mga CD ay madalas na mai-set up online, lalo na sa mga bangko na online lamang.

Kapag ang iyong CD ay matagal, makakatanggap ka ng paunawa na nagpapaliwanag sa iyong mga pagpipilian. Sa karamihan ng mga kaso, maaari mo

• Hayaan ang CD i-renew (sa isa pang CD na may parehong haba ng oras)
• Bumili ng ibang CD (lumipat mula sa anim na buwan hanggang sa isang isang taon na CD, halimbawa)
• Ilipat ang mga pondo sa isang checking o savings account
• Alisin ang mga pondo

Pinakamabuting suriin ang iyong mga dahilan para sa paggamit ng CD at gumawa ng desisyon tungkol sa kung ano ang mangyayari sa pera - huwag lamang ipaalam ito awtomatikong i-renew sa bawat oras. Tingnan ang Ano ang gagawin Kapag ang iyong CD ay nagmula.

Kung nag-aalala ka tungkol sa pag-lock ng iyong pera, baka gusto mong magsimula sa mga likidong CD, na nagpapahintulot sa iyo na bawiin ang ilan o lahat ng iyong pera bago ang maturity nang walang parusa. Sila ay madalas na magbayad ng mas mababa kaysa sa tradisyonal na mga CD, ngunit makakatulong sila sa iyo na magkaroon ng pakiramdam para sa kung paano gumagana ang mga CD.

Istratehiya sa Pamumuhunan

Karamihan sa mga tao ay pipili ng isang CD batay sa haba ng oras na gusto nila, tumitingin sa mga rate ng interes at ang dami ng oras na ma-lock nila ang kanilang pera. Walang masama sa diskarte na iyon - mapalakas mo ang iyong mga kita sa kung ano ang makakakuha ka sa isang savings account, at ang isang simpleng plano ay kadalasang ang pinakamadaling makapit.

Gayunpaman, kung nais mong i-optimize ang iyong pamumuhunan sa CD, may ilang mga paraan upang pamahalaan ang iyong mga CD. Ang mga ideya ay inilarawan sa madaling sabi sa ibaba, at mas detalyado sa aming pahina tungkol sa mga diskarte sa pamumuhunan ng CD.

Laddering ay isang diskarte ng pagbili ng maramihang mga CD na may iba't ibang mga petsa ng kapanahunan - mula sa panandaliang hanggang pangmatagalang mga maturity. Ito ay tumutulong sa iyo na mapanatili ang pera na magagamit at maiwasan ang pamumuhunan sa lahat ng iyong pera kapag ang mga rate ng interes ay sa kanilang pinakamasama. Magbasa pa tungkol sa pag-set up ng isang hagdan ng CD.

Isang diskarte ng bala nagpapahintulot sa iyo na makuha ang lahat ng iyong pera kapag dumating ang iyong "layunin". Makakakuha ka ng higit pa kaysa sa iyong nakuha sa pagtitipid, at makakapagsulat ka ng isang malaking tseke kapag kailangan ang arises.

Isang barbell diskarte sticks sa maikli at pangmatagalang CD (habang nilaktawan ang mga medium-term CD). Kung ang medium-term na mga rate ng interes ay hindi nakaaakit, maaari mo lamang patakbuhin ang mga ito.

Mga Tagapamahala sa Pamumuhunan

Kung hindi mo nais na mahawakan ang iyong mga pamumuhunan sa CD sa iyong sarili, maaari mong laging mag-hire ng isang tao upang gawin ito para sa iyo. Siyempre, mahalaga na malaman kung sino ang iyong pakikitungo at iwasan ang mga pandaraya at mga pakanang Ponzi. Kung nag-hire ka ng isang tao, maaari silang gumamit ng mga brokered CD, na kung saan ay isang maliit na naiiba mula sa plain vanilla CD sa iyong bank account.

Tiyaking tanungin ang sumusunod na mga tanong ng anumang tagapamahala ng pamumuhunan:

• Ang aking mga pondo ay isineguro ng gobyerno ng Estados Unidos?
• Kailan ko ibabalik ang aking pera?
• Posible ba ang pagbaba ng maaga, at ano ang parusa?
• Magkano ang kikita ko, at garantisado ang rate na ito?
• Nagbabago ba ang interes rate?

Mga Pera sa Market Account

Ang mga CD ay hindi lamang ang mga ligtas na pamumuhunan sa iyong bangko. Ang mga account sa market ng pera ay nagbabayad din ng higit sa mga savings account, ngunit nag-aalok sila ng higit na kakayahang umangkop kaysa sa mga CD: madalas kang makakakuha ng isang checkbook o debit card na maaari mong gamitin upang gastusin mula sa account. Gayunpaman, ang withdrawals (o paggastos) ay maaaring limitado sa tatlong beses bawat buwan. Matuto nang higit pa tungkol sa mga account sa market ng pera.