Ang Mabuting, Masama at Katotohanan Tungkol sa QLACs

Ang mga Kwalipikadong Mga Kontrata sa Annuity na Kwalipikado (QLAC) ay naaprubahan noong Hulyo 1^st ng 2014 ng Mga Departamento ng Paggawa at Treasury para gamitin sa mga naaprubahang plano sa pagreretiro at Mga Tradisyunal na IRA. Ito ay isang produkto na nagbabago sa laro para sa industriya ng kinikita sa isang taon, at ang karamihan sa mga ahente ay hindi nalalaman na umiiral ito dahil sa mababang bayad na komisyon.

Maraming mga produkto ng kinikita sa isang taon ang ibinebenta batay sa malaking komisyon, hindi kinakailangan kung gaano nararapat ang annuity para sa consumer. Sa QLAC, gayunpaman, ito ay ang lahat sa pinakamahusay na interes ng mga mamimili.

Paano gumagana ang isang QLAC

Pinapayagan ka ng QLAC na tanggihan ang nakalipas na edad na 70 ½ sa loob ng isang Tradisyunal na IRA, upang masiguro ang isang stream ng kita na maaaring magsimula hanggang sa edad na 85. Hindi mo kailangang ipagpaliban ito nang matagal, ngunit maaari mo. Higit sa lahat, ang pera sa isang QLAC ay hindi isinasaalang-alang bilang bahagi ng iyong RMD pagkalkula kapag ikaw ay 70 ½. Iyon ay isang malaking pakikitungo, mga kaibigan ko.

Ang ibig sabihin nito sa plain English ay ang iyong mga buwis ay mas mababa sa iyong mga RMD. Isang QLAC ang tanging uri ng annuity na maaaring magawa ito. Halimbawa, kung mayroon kang kabuuang asset ng IRA na $ 500,000, maaari kang bumili ng $ 125,000 QLAC ayon sa kasalukuyang mga patakaran sa lugar.

Kapag pupunta ka upang kalkulahin ang iyong mga RMD, ang kabuuang ay ibabatay sa $ 375,000 sa halip na $ 500,000. Dahil sa mas mababang halaga na ito, ang iyong mga buwis sa RMD ay malamang na mas mababa.

Maaaring maayos ang QLACs para sa isang pinagsamang payout kasama ang iyong asawa, kasama ang COLA (Cost of Living Adjustment) na tataas kung pipiliin mo. Maaari mo ring i-set up ang kontrata upang ang 100% ng anumang hindi nagamit na punong-guro na pera ay papunta sa iyong mga nakalistang nakikinabang, hindi ang kinikita sa isang taon.

Anumang Masamang Tungkol sa QLACs?

Ang pangunahing problema sa QLACs ay limitado ka sa halaga ng pera na maaari mong ilagay sa produkto. Ang mga tao ay madalas na nabigo kapag naririnig nila ang mga tuntunin sa pagpopondo na dapat nilang sundin. Sa kasalukuyan, ang naghahari ay nagsasaad na ang pinakamataas na halaga ng dolyar na maaari mong ilagay sa isang QLAC ay mas mababa ng $ 125,000, o 25% ng iyong IRA (non-Roth) kabuuang.

Karamihan sa mga tao ay nais na maglagay ng mas maraming pera sa QLACs, ngunit ang mga patakaran ay mga panuntunan. Ipinahayag ng Departamento ng Paggawa at ng Kagawaran ng Taga-Treasury na itataas nila ang limitasyon ng QLAC dollar sa paglipas ng panahon, ngunit hindi nagbigay ng isang tukoy na hanay ng petsa.

Ang isa pang isyu sa QLACs ay ang diskarte ay walang halaga ng akumulasyon. Ang ilang mga tingin na ito ay isang positibo, ngunit karamihan sa mga short-sighted mamumuhunan ay hindi dahil sila nagkamali ihambing QLACs sa pamumuhunan. Ang mga Annuities (kabilang ang QLACs) ay hindi mga pamumuhunan. Sa madaling salita, kung inilagay mo ang $ 125,000 sa isang QLAC sa plano na kumuha ng kita sa loob ng 8 taon, ngunit namatay ka sa taong 7, ang iyong mga benepisyaryo ay makakakuha ng $ 125,000.

Isang Ilipat sa Tamang Direksyon

Ang mga annuity ay hindi mga pamumuhunan, ang mga ito ay nakabalangkas upang magbigay ng proteksyon sa prinsipal at kita sa pagbabayad, at makakatulong sa amin na magplano para sa mga pangangailangan sa pag-aalaga ng mahabang buhay, pamana, at pangmatagalang. Ang produkto ng QLAC ay napaka-pro-mamimili!

Kapag naaprubahan ang QLACs noong Hulyo 1^st ng 2014, ito ay isang kabuuang laro changer para sa sinaunang 'magandang ole boy' industriya ng annuity. Tulad ng ipinagkaloob sa loob ng 401ks at sa kalaunan ay nakapaglunsad ng malalaking industriya ng mutual fund, ang QLACs (i.e. Longevity Annuity structures) ay malaon na ang pinakamataas na nagbebenta ng uri ng annuity sa malapit na hinaharap. Ang ilang mga hulaan na mangyayari sa pamamagitan ng 2020 at ang mga mamimili ay ang tunay na nagwagi dito.

Bilang karagdagan, ang QLACs ang magiging puwersang nagmamaneho para sa mga annuity (lahat ng uri) upang lumipat patungo sa isang modelo ng direktang-sa-consumer. Kung maaari kang bumili ng annuity nang hindi kinakailangang makitungo sa isang pesky high-pressure na pitch ng benta mula sa iyong ahente, pagkatapos ito ay isang nagwagi ng isang ideya sa katagalan.

Hindi ka pa maaaring bumili ng isang fixed annuity direct mula sa isang website, ngunit maaari mong bisitahin ang Annuities. Direktang suriin ang lahat ng iyong mga pagpipilian. Tandaan na ang edukasyon ay ang susi sa kaalaman, at ang kaalaman ay ang susi sa iyong pinansiyal na kalusugan.