Indexed Annuities: The Good, The Bad and The Truth

Ang mga annuity, isang investment product na inaalok ng mga kompanya ng seguro, ay maaaring magbigay sa iyo ng isang stream ng kita-pagpapalit ng mga pagbabayad sa sandaling ikaw ay magretiro, na walang panganib ng outliving sa kanila. Sa maraming mga kumpanya ay hindi na nagbibigay ng mga pensiyon, ang mga annuity ay maaaring maging isang mahalagang kapalit na pag-ikot ng iyong plano sa pananalapi. Ang tanging hamon ay paglubog sa iba't ibang mga uri at pag-uunawa kung saan nababagay sa iyong partikular na sitwasyon.

Ang mabuti

Ang mga naka-index na annuity ay naayos na annuities. Ang kuwento ay hindi dapat maging mas interesado kaysa iyon. Iyan ay isang magandang bagay dahil ang iyong punong-guro ay ganap na protektado mula sa downside merkado pagkasumpungin, na kung saan higit pa at mas retirees at sanggol boomers Sinimulan na nangangailangan.

Ang mga pag-index na annuity returns ay batay sa isang opsyon sa tawag sa isang index tulad ng S & P 500. Ang isang opsyon sa tawag ay isang walang panganib na taya na ang mga merkado ay umakyat, at kung gagawin nila, makikinabang ka mula sa pag-unlad na iyon. Kung ang mga merkado ay tumagal ng isang malaking dive tulad ng ginawa nila sa 2008, pagkatapos ay ang pagpipilian sa tawag ay mawawalan ng bisa walang halaga at hindi ka mawawala ang anumang pera.

Ang baligtad ay limitado, ngunit ang mga nadagdag ay permanenteng naka-lock sa petsa ng anibersaryo ng kontrata. Iyon ang simple na pagsasaalang-alang sa halaga para sa mga nai-index na annuity.

Kung komportable ka sa mga pag-uulit ng CD-type, maaaring maayos ang mga nai-index na annuity sa pangunahing pinoprotektahang bahagi ng iyong portfolio. Upang maging malinaw, isang kontraktwal na katunayan na ang isang index na annuity ay hindi isang produkto ng paglago ng merkado kahit na tila ang bawat ahente sa planeta ay nagtuturo nang ganoon. Ang diskarte ay dinisenyo upang maisagawa sa halagang halaga ng akumulasyon ng ledger. Mag-click dito upang magbasa ng mas malalim na impormasyon tungkol sa Fixed Index Annuities.

Ang masama

Ang mga index annuities ay maaaring bumaba sa kasaysayan ng pananalapi bilang ang pinaka-over-hyped at murang ibinebenta produkto kailanman. Maliban kung ihinto ng industriya at carrier ang annuity na ito, ang mga index annuity ay maaaring maging isang case study sa mga paaralan ng negosyo sa lahat ng dako kung paano ang isang mahusay na produkto ay pinatakbo sa lupa sa pamamagitan ng isang unregulated na puwersang benta.

Ang karaniwang pitch ng ahente ay "market upside na walang downside." Lamang kalahati ng pahayag na iyon ay totoo. Totoo walang downside dahil ito ay isang nakapirming annuity. Kung totoo ang pahayag ng pitch sales, ang trabaho ni Janet Yellen sa Federal Reserve ay malulutas. Walang sinuman ang maaaring mangako ng mga upsides sa merkado. Batay sa katotohanan ng pagbabagu-bago ng stock market, ang pahayag ay maaaring HINDI totoo.

Kung nakikinig ka sa lokal na radyo, manood ng mga ad sa cable TV, o magturo sa internet, tatakbo ka sa unregulated na mensahe ng pagbebenta na pumapasok sa Indexed annuity world. Anuman ang maaaring sabihin, inaangkin, o ipinangako upang makuha ang pagbebenta. Ito ay isang nakakagambalang kalakaran na patuloy na lumalaki dahil walang mga epekto para sa ligaw na kapaligiran ng benta sa kanluran.

Magkaroon ng kamalayan na ang mga naka-index na annuity ay hindi isang seguridad, at naiuri lamang bilang isang produkto ng seguro sa buhay, kaya dapat ito ay inayos ayon sa antas ng estado, na hindi aktwal na nagaganap sa maraming mga kaso.

Ang katotohanan

Noong 1995, na-index ang mga annuity na unang binuo at idinisenyo upang makipagkumpetensya sa head-to-head na may mga Return Certificate of Deposit (CD), hindi ang stock market. Karamihan sa mga ahente ng kinikita sa isang taon ay hindi alam ang katotohanang ito, ngunit ito ay isang kontraktuwal na katotohanan kung ikaw ay bumili ng isang naka-index na kontrata sa kinikita sa isang taon.

Ang mga naka-index na annuity ay isang mahusay na sistema ng paghahatid para sa mga nakikitang kita ng mga benepisyo para sa mga garantiya sa kinikita sa hinaharap. Sa katunayan, maaaring ito ang pinakamahusay na paraan upang magamit ang mga nai-index na annuity. Huwag kahit na tumingin sa akumulasyon bahagi (ibig sabihin index opsyon) ng patakaran sa karamihan ng mga kaso. Ang karamihan sa mga oras, maaari mo lamang tingnan ang garantisadong kita rider para sa "kita mamaya" pangangailangan. Ang pangangatwiran ay dapat mong palaging magkaroon ng annuities para sa kung ano ang gagawin nila para sa iyo, sa halip maaaring gawin. Ang mga garantiyang kontrata ay naghahatid.

Maaari mo ring gamitin ang mga short-term indexed annuities na kumbinasyon ng mga fixed annuity rate (aka MYGAs) para sa mga estratehiya sa laddering. Ang ilan ay tinatawag itong "mixed fixed ladder" dahil ito ay isang kumbinasyon ng nakapirming rate at na-index na mga annuity. Mag-click dito upang basahin ang karagdagang tungkol sa Laddering Annuities

Sa ilalim na linya ay ang mga na-index na annuity ay hindi masyadong magandang upang maging totoo, ngunit maaari itong maging medyo mabuti kung panatilihin mo ang iyong mga inaasahan sa-linya sa mga kontraktuwal na katotohanan.