Mababang Mga Pautang sa Dokumentasyon: Isa pang Pagpipilian para sa Iba

Ang pagkuha ng isang mortgage ay nagsasangkot ng maraming papeles. Kailangan mong idokumento ang iyong kita sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga paystub, W2 form, pagbabalik ng buwis, pahayag mula sa iba't ibang mga account, at higit pa. Kapag ang iyong tagapagpahiram o mortgage broker ay hounds sa iyo para sa dokumentasyon ito ay isang mabuti sign - sinusubukan nila na makuha ang pinakamahusay na mortgage maaari kang maging karapat-dapat para sa.

Gayunpaman, ang ilang mga tao ay hindi maaaring gumawa ng mga dokumentong kinakailangan. Para sa kanila, ang isang mababang dokumentasyon (o walang-dokumentasyon) na pautang ay sumasamo, at ang mga pautang ay magagamit pa rin sa ilan.

Mga dahilan para sa Mga Mababang Pautang sa Dokumentasyon

Mayroong ilang mga kadahilanan na hindi mo maaaring (o nais) magbigay ng impormasyon sa isang tagapagpahiram. Halimbawa:

• Mga taong nagtatrabaho sa sarili mas gusto mong magpakita ng mas mababang kita para sa mga layunin ng buwis, ngunit ito ay nagbabalik kapag nag-aaplay para sa mga pautang
• Mga kabataang manggagawa magkaroon ng isang kasaysayan ng mababang sahod, o walang kasaysayan kung ano pa man
• Mga bagong may-ari ng negosyo ay hindi maaaring magpakita ng isang nakaraang ng pare-parehong mga kita (ilang taon 'nagkakahalaga ay karaniwang kinakailangan)
• Retirees na may kita sa pamumuhunan
• Mga pangangailangan sa privacy magdikta na panatilihin mo ang iyong antas ng kita sa iyong sarili
• Paghahanap at pag-aayos Ang dokumentasyon ay masyadong mahirap
• Ang iyong kita o mga ari-arian ay hindi dokumentado sa anumang paraan katanggap-tanggap sa tagapagpahiram

Kwalipikadong Walang Dokumentasyon

Ang "magandang lumang araw" ng madaling kwalipikasyon ay tapos na. Bago ang krisis sa pananalapi na umabot sa 2008, maaari mong sabihin sa iyong mortgage broker kung magkano ang iyong kikitain, at kaunti kung kinakailangan ang anumang patunay. Ang mga "nakasaad na kita" (na kilala rin bilang "mga sinungaling na pautang") ay hindi na malayang magagamit.

Kinakailangan ngayon ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ang mga nagpapautang upang matiyak na mayroon kang kakayahang bayaran ang anumang mga pautang na naaprubahan - kung ang mortgage ay isang "kwalipikadong" pautang. Ngunit ang ilang mga nagpapautang ay nais na magtrabaho sa non-qualified mortgage space.

Tandaan na ang mga nagpapautang na ito ay hindi naghahanap upang bumalik sa 2006 - hindi sila interesado sa pag-isyu ng mga subprime loan gamit ang mga hindi tumpak na numero. Gayunpaman, interesado silang magtrabaho sa mga taong may kakayahang magbayad (habang walang kakayahang idokumento ang kanilang kita at mga ari-arian sa mga tradisyunal na format).

Upang maging kuwalipikado para sa mga pautang na ito, kailangan mong maging isang kaakit-akit na borrower, at ang mga katangian sa ibaba ay makakatulong sa iyo.

Magandang (o mahusay) na credit: muli, mababang dokumentasyon subprime Ang mga pautang ay isang bagay ng nakaraan. Ang mga nagpapahiram ay handa lamang na manirahan para sa mas kaunting impormasyon kung mayroon kang mahusay na mga marka ng credit (sa itaas 720 ay isang magandang lugar upang magsimula). Iyon ay sinabi, kung ang lahat ng bagay ay nasa mabuting kalagayan, ang ilang mga dings sa iyong mga credit ulat ay maaaring hindi sumira sa deal.

Kita: Ang kita ay palaging tumutulong sa iyo na maaprubahan para sa isang pautang. Ngunit ang mga hindi karapat-dapat na nagpapautang ay maaaring maging mas mahigpit tungkol sa pagsusuri ng iyong kita. Kung maaari mong gawin ang iyong kaso (kahit na hindi ka maaaring gumawa ng isang W2), maaari kang makakuha ng naaprubahan.

Mga Asset: Ang pagkakaroon ng maraming backup na pera ay tumutulong din sa iyong kaso. Ang mga malalaking bangko at mga account sa pamumuhunan ay maaaring magsilbi bilang "mga reserba" na maaari mong itatapon upang patuloy na gumawa ng mga pagbabayad. Ang mga nagpapahiram ay maaaring maging mas mahalay tungkol sa kita kung ikaw ay malakas sa mga ari-arian.

Equity: Ang mga nagpapahiram ay nais na mabawasan ang kanilang mga panganib, at upang makita na mayroon kang balat sa laro. Kung gumawa ka ng isang mas malaking down payment, mayroon kang mas mahusay na mga pagkakataon na may mababang babala papeles. Para sa mga maginoo na mortgages, 20% ay sapat, ngunit 40% o higit pa ay maaaring kinakailangan sa mga hindi karapat-dapat na nagpapahiram. Maaari mong palaging ilagay na katarungan upang gamitin sa ibang araw sa ibang pagkakataon.

Ang gastos

Walang ganoong bagay bilang isang libreng tanghalian. Dahil hindi mo pinatutunayan ang iyong kakayahang magbayad gamit ang karaniwang mga dokumento, ang mga nagpapahiram ay higit na nakasasama. Ang mga nagpapautang na ito ay kumukuha din ng higit pang panganib sa pangangasiwa sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa mga gray (ngunit legal pa rin) na lugar. Bilang resulta, mas mataas ang presyo.

Inaasahan ang isang rate ng interes na kahit na isang porsyento na mas mataas para sa isang mababang utang na dokumentasyon. Ang iba pang mga bayarin sa pagproseso ay maaari ring mapalawak. Kung naghahanap ka lamang ng isang mas madaling paraan upang mag-aplay para sa isang pautang, maaaring hindi ito ang pinakamahusay na pagpipilian (maghukay ng mga lumang buwis na pagbabalik at paystubs). Ngunit kung mahulog ka sa mga kategorya na nakalista sa itaas, maaaring ito ang iyong lamang opsyon at nagkakahalaga pa rin ang presyo.