Insurance sa Kalusugan: PPO, HMO at Fee-for-Service

Kung ikaw ay self-employed o kung hindi mo mahanap ang iyong sarili sa isang sitwasyon kung saan kailangan mong makuha ang iyong sariling coverage sa segurong pangkalusugan, ang mga pagpipilian na magagamit mo ay maaaring nakalilito. Oo, ang mga pakete ng benepisyo ay nilagyan ng standard, salamat sa Abot-kayang Pangangalaga sa Batas, ngunit iba pang mga aspeto ng coverage ay magkakaiba mula sa patakaran sa patakaran.

Habang namimili, ikaw ay binalikan sa mga termino tulad ng HMO, PPO, co-payment, at deductibles, na ang lahat ay maaaring maging takot kung hindi mo alam kung ano ang ibig sabihin nito. Ang pinakamainam na lugar upang magsimula, bagaman, ay ang pagtingin sa uri ng network ng doktor na inaalok sa iba't ibang mga patakaran: HMO, PPO, at fee-for-service.

Patakaran sa HMO (Health Maintenance Organization)

Marami sa mga plano na iyong makikita na inaalok sa loob at labas ng indibidwal na health insurance exchange ng iyong estado ay magiging mga plano ng HMO. Ang mga plano ay may posibilidad na maging hindi bababa sa mahal na mga opsyon sa saklaw.

Hinihiling ka ng HMO na magbigay ng kakayahang umangkop sa pagpili ng iyong doktor o pasilidad ng medikal at upang manatili sa listahan ng mga provider na kasama sa HMO. Sa ilang mga kaso, ang listahang ito ay maaaring maging mahigpit. Maaaring kailanganin mong makakuha ng referral mula sa iyong doktor sa pangunahing pangangalaga upang makakita ng isang espesyalista.

Ang mga plano na naka-set up bilang HMOs ay maaaring magkaroon ng tinatawag na "closed network," na nangangahulugang ang insurer ay hindi magbabayad ng anumang bagay para sa iyong pangangalaga kung nakakita ka ng isang doktor o iba pang tagapangalaga ng kalusugan na wala sa network. Ang pangangalaga sa emerhensiya sa pangkalahatan ay sakop, gayunpaman, kahit na ito ay nagaganap sa labas ng network.

Magkakaroon ka rin ng mga co-payment, na iyong bahagi ng isang pagbabayad sa isang manggagamot o iba pang mga provider, at isang deductible, na kung saan ay isang set na halaga na kailangan mong bayaran para sa medikal na pangangalaga bago magsisimulang magbayad ang iyong insurer.

Patakaran sa PPO (Ginustong Pinamamahagi ng Provider)

Ang mga plano ng PPO ay nagbibigay sa iyo ng higit na kakayahang umangkop sa isang HMO, at kadalasan ay kadalasang nagkakahalaga ng mga ito … minsan, higit pa, depende sa tiyak na plano.

Tulad ng isang HMO, ang isang PPO ay magkakaroon ng listahan ng mga "ginustong provider" - mga doktor at mga ospital na sumang-ayong sumali sa plano. Ang mga tagapagkaloob na ito ay tinatawag na mga tagabigay ng serbisyo sa network, at mas mababa ang gastos para sa iyo na makita ang mga tagapagkaloob na ito.

Mayroon ka ring pagpipilian upang bisitahin ang isa pang provider na gusto mo kahit na wala sila sa network. Sa kasong ito, maaaring saklawin ng iyong seguro ang bahagi ng serbisyo, ngunit karaniwan ay kakailanganin mong magbayad para sa mas malaking porsyento mula sa iyong sariling bulsa.

Tulad ng mga patakaran ng HMO, ang mga patakaran ng PPO ay magkakaroon din ng mga deductibles at nangangailangan ng co-payments.

Patakaran sa Bayad-para-Serbisyo

Ang mga patakaran para sa Fee-for-Service (FFS) (minsan ay tinatawag ding mga plano sa pagkakasaklaw) ay nagiging mas mababa at mas karaniwan - sa katunayan, maaaring hindi mo mahanap ang isa sa lahat sa iyong estado. Ang mga ito ay karaniwang ang pinakamahal na uri ng segurong pangkalusugan.

Sa mga fee-for-service plan, maaari kang pumili ng anumang doktor at anumang ospital na gusto mo. Nagbabayad ka nang direkta sa mga singil, at pagkatapos ay isampa mo ang mga papeles sa iyong kompanyang nagseseguro na ibalik para sa mga singil.

Tulad ng lahat ng mga patakaran sa segurong pangkalusugan, kailangan ng isang patakaran sa fee-for-service na magbayad ka ng mga deductibles at co-payments para sa iyong mga serbisyong medikal.

HMO vs Fee for Service kumpara sa PPO Insurance Plans

Kapag inihambing ang iba't ibang mga indibidwal na plano sa kalusugan, dapat mong simulan ang kung anong mga tampok ang pinakamahalaga sa iyo at sa iyong pamilya.

Kung ang pagpili ng iyong sariling doktor ay mahalaga para sa iyo, kailangan mong pumili ng isang HMO o PPO na kasama ang iyong doktor, o pumili ng isang fee-for-service plan (ipagpalagay na available ang isa sa iyong lugar).

Kung sa kabilang banda, ang pagpapanatili ng iyong mga gastos down ay kritikal, maaari mong nais na tumingin mas malapit sa isang HMO. Gayunpaman, mag-ingat na hindi madaya ng mababang premium - siguraduhin mo ring ihambing ang inaasahang gastos sa labas ng bulsa. Sa sandaling natukoy mo kung anong uri ng plano ang pinakamainam sa iyo, maaari mong simulan ang pagtingin sa magkatulad na mga plano magkatabi.