Bakit Hindi Dapat Mong Gamitin ang Equity ng Bahay upang Magbayad ng Utang

Ang pagkuha ng utang ay isang pangunahing layunin sa pananalapi para sa maraming tao. Habang mahalaga na bawasan ang iyong pagkarga ng utang at subukan upang simulan ang paglikha ng kayamanan mahalaga din na gawin mo ang mga tamang hakbang patungo sa pagbabayad ng iyong utang. Sa katunayan, may ilang mga karaniwang pamamaraan na ginagamit ng mga tao upang tulungan silang lumabas ng utang na maaaring mas masira kaysa sa mabuti. Narito ang ilang mga bagay na maaaring gusto mong mag-isip ng dalawang beses tungkol sa iyong paghahanap upang maging libre sa utang.

Huwag Gamitin ang Equity ng Bahay upang Magbayad ng Mga Credit Card

Hindi matagal na ang nakalipas gamit ang katarungan sa iyong tahanan upang tustusan ang lahat ng bagay mula sa mga bakasyon sa pagkonsolida ng utang ay ang lahat ng galit. Sa papel, kadalasan ito ay parang isang magandang ideya dahil nakaka-tap ka sa ilang mga nakatagong pera sa isang abot-kayang mababang rate ng interes. At pagdating sa pagkonsolida ng utang sa credit card na ito ay parang isang walang-brainer. Kung maaari mong mapupuksa ang lahat ng mga high-interest card at gumawa ng isang solong pagbabayad na may magandang mababang rate na magiging isang magandang bagay, tama?

Teka muna. Ang malaking problema sa pamamaraang ito ay may kinalaman sa pagkakaiba sa pagitan ng ligtas at hindi matitiyak na utang. Ang mga credit card ay walang kahulugan na walang garantiya na naka-back up ang card. Kung hindi mo mabayaran ang iyong credit card baka kailangan mong ilagay sa mga tawag sa pagkolekta at pinsala sa iyong iskor sa kredito, ngunit iyan ay tungkol sa lawak nito.

Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang mortgage o pautang ng kotse na pinagtutuunan natin ang sinigurado na utang. Nangangahulugan lamang ito na ang kalakip na asset ay ginagamit bilang collateral para sa utang. Ngayon kung nabigo kang gumawa ng mga pagbabayad ay dadalhin ng bangko ang iyong bahay. Kung hindi mo maibabalik ang utang sa ekwasyon sa bahay o linya ng kredito maaari kang mapilit na ibenta ang bahay upang mabawi ng bangko ang pera. Tulad ng makikita mo, kung gumamit ka ng isang home equity loan upang mabayaran ang iyong mga credit card na nakikipag-trade ka lang sa unsecured na utang na iyon para sa sinigurado na utang at maaari mong mawala ang iyong bahay kung hindi ka makakaya sa mga pagbabayad.

Huwag Mag-Tapikin Sa Iyong 401 (k)

Kung mayroon kang 401 (k) na plano sa trabaho ay may isang magandang pagkakataon na ikaw ay pinahihintulutan na humiram mula dito sa isang pautang. Ang mga pautang na ito ay madalas na mukhang isang magandang ideya dahil ikaw lamang ang paghiram ng ilan sa iyong sariling pera at pagbabayad ito pabalik sa paglipas ng panahon. Kaya, maaari mong mahalagang humiram ng pera na may kaakit-akit na mga tuntunin, bayaran ang iyong utang na may mataas na interes, at pagkatapos ay sa loob ng ilang taon ay ang iyong 401 (k) na replenished. Muli, mukhang isang magandang diskarte sa simula, ngunit maraming mga problema sa ideya na ito.

Una sa lahat, ang pera na ito ay sinadya para sa pagreretiro at kailangan ng oras na lumago. Kung humiram ka ng pera mula sa iyong plano sa pagreretiro ay mahalagang pagkuha ka ng anumang ito ay namuhunan at nawawala sa anumang potensyal na interes o pag-unlad na maaaring nakita nito. Kahit na ito ay hindi tila tulad ng isang malaking pakikitungo sa oras na ito ay maaaring magkaroon ng makabuluhang mga kahihinatnan sa katagalan.

Ang iba pang mga bagay na dapat isaalang-alang ay ang mga kahihinatnan kung umalis ka o mawala ang iyong trabaho. Karamihan sa mga oras na ito ang mga pautang ay kailangang bayaran nang buo sa loob ng 60 hanggang 90 araw matapos ang pagwawakas. Kung ang utang ay hindi binabayaran ng buong ito ay ituturing bilang pamamahagi. Ang mga distribusyon ay maaaring pabuwisin at kung ikaw ay nasa ilalim ng edad na 59.5 sila ay sasailalim sa isang karagdagang 10% na maagang pagbawi ng parusa. Ito ay maaaring umalis sa iyo dahil sa IRS ng 30% o higit pa sa iyong utang. Ouch! Maaaring magresulta ito sa isang di-inaasahang bayarin sa buwis na may kabuuang libu-libong dolyar.

Kung ikaw ay may isang lumang 401 (k) mula sa isang nakaraang trabaho ito ay nakatutukso upang cash ito at gamitin ang pera upang bayaran ang utang. Muli, sa paggawa nito ay inilalagay mo ang iyong pagreretiro sa panganib sa pamamagitan ng pagbawas kung gaano karaming pera ang iyong namuhunan at nagtatrabaho upang lumago. Hindi lamang iyan, ngunit ang mga parehong buwis at mga parusa ay ilalapat upang maitapon mo ang 30% ng iyong pera.

Mas mahusay na Mga paraan upang Magbayad ng Utang

Habang ginagamit ang katarungan sa iyong tahanan at ang pag-agaw ng iyong itlog sa pagreretiro ay hindi ang pinakamahusay na paraan upang mabayaran ang utang mayroon pa rin ng maraming magagandang alternatibo.

Una, lumikha ng badyet. Ang nag-iisang pinakamahusay na bagay na maaari mong gawin upang matulungan kang bayaran ang iyong utang ay upang lumikha ng isang makatotohanang badyet na nagpapalaya ng ilang sobrang perang na maaaring magamit sa iyong mga pagbabayad sa credit card. May mas maraming pera sa iyong badyet kaysa sa iyong iniisip, kaya't maghanap ng mga paraan upang makahanap ng ilan sa nakatagong salapi na iyon.

Susunod, kailangan mong gumawa ng higit sa minimum na pagbabayad sa bawat buwan. Kapag ginawa mo lamang ang minimum na pagbabayad sa iyong credit card na iyong ginagawa nang kaunti pa kaysa sa pagbabayad ng mga singil sa pananalapi. Nangangahulugan ito na babayaran mo ang utang na ito sa loob ng maraming taon.

Sa wakas, dapat kang mabuhay sa ibaba ng iyong paraan. Kung nakita mo ang iyong sarili sa credit card utang ay isang magandang pagkakataon na kayo ay naninirahan lampas sa kung ano ang maaari mong kayang bayaran. Sa pamamagitan ng pagpapatibay ng isang paraan ng pamumuhay na nangangailangan ng paggasta ng mas kaunting pera kaysa sa iyong gagawin ay magaling ka sa iyong paraan sa seguridad sa pananalapi.