Ano ang Tinutukoy ng mga Rate ng CD ng Bangko?

Ang mga sertipiko ng deposito (CD) ay mga ligtas na lugar upang mapanatili ang pera at kumita ng interes. Ngunit kung ano ang nag-iimbak ng mga rate ng CD sa bangko - bakit sila bumaba at pababa, at bakit ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng higit sa iba?

Dalawang Pangunahing Mga Kadahilanan

Mayroong dalawang pangunahing mga kadahilanan na nakakaapekto sa mga rate ng CD ng bangko. Sila ay:

• Ang haba ng oras hanggang sa matagal ang CD, at
• Ang kasalukuyang kapaligiran ng rate ng interes

Haba ng oras: ang mas mahaba magkakaroon ka ng iyong pera na nakatali, mas mataas ang iyong rate. Suriin sa paligid, makikita mo na ang mga rate ng pagtaas bilang ang haba ng oras ay nagdaragdag (halimbawa, ang isang 18 buwan CD ay magbabayad ng higit sa isang 6 na buwan CD). Ito ay dahil sa mas matagal kang gumawa ng pag-alis sa iyong pera sa deposito, mas higit na kakayahang umangkop ang bangko ay may iyong pera. Ang mga ito ay handa na magbayad sa iyo ng isang mas mahusay na rate dahil maaari nilang gamitin ang pera para sa isang mas malawak na iba't ibang mga layunin (at siguro maaari silang makakuha ng higit pa rin).

Siyempre, may nakakagulat na mga eksepsiyon sa panuntunang ito sa mga di-tiyak na panahon.

Mga presyo sa ekonomiya: Ang mga kasalukuyang interest rate ay isang mahalagang kadahilanan. Iyon ay, kung ang mga rate sa pangkalahatan mangyari na maging mataas (o tumataas), ang mga rate ng CD ng CD ay mataas din (o tumataas). Ang mga mataas na rate ay hindi lamang nalalapat sa mga CD - inilalapat din nila sa mga pautang na ginagawa ng bangko gamit ang iyong pera. Ang mga ito ay singilin ang mga borrowers ng isang mas mataas na rate, at maaari nilang kayang ipasa higit pa kasama sa iyo.

Alam ng mga bangko na mayroon kang maraming mga pagpipilian. Kung ang mga rate sa pangkalahatan ay mataas, isang tao ay handang magbayad sa iyo ng isang disenteng rate sa mga deposito ng CD (dahil maaari silang kumita ng higit sa na sa pamamagitan ng pamumuhunan o pagpapahiram ng pera). Bilang isang resulta, maaari mong asahan na makita ang mga rate ng CD nang higit pa o mas mababa sa iba pang mga rate ng interes.

Iba pang mga kadahilanan

Ang ibang mga kadahilanan ay maaaring maka-impluwensya sa mga rate ng CD sa bangko Halimbawa, maaari mong makita na ang isang bangko ay nagsisikap na manalo ng ilang panandaliang negosyo sa pamamagitan ng pagbibigay ng bahagyang mas mataas na mga rate. Alam nila na may mga tao sa labas ng pamimili para sa mahusay na mga rate ng CD, at inaasahan nila na sa sandaling makakuha sila ng isang customer sa pinto mananatili ang customer (at magdala ng karagdagang mga asset).

Ang isa pang kadahilanan ay ang ninanais na kakayahang kumita. Maaari mong makita na ang mga unyon ng kredito ay may mga rate na bahagyang mas mataas kaysa sa mga rate ng CD ng bangko. Dahil ang mga unyon ng kredito ay hindi mga kapakinabangan, maaari silang mag-alok ng kaunti pa sa mga miyembro sa kapinsalaan ng mas mataas na mga margin (ang mga bangko ay maaaring magbahagi ng kanilang mga kita sa mga namumuhunan o magbayad ng mga buwis sa kanila).

Pagkuha ng Pinakamahusay na Mga Rate ng CD sa Bangko

Narito ang ilang mga mungkahi na dapat makatulong sa iyo na makuha ang pinakamahusay na mga magagamit na rate ng CD CD: Una, mamili sa paligid. Magsimula sa pamamagitan ng pagsuri sa iyong pahayagan, koreo, at mga banner sa mga lokal na institusyon. Tingnan ang DepositAccounts.com para sa mga lokal na deal, at tingnan ang aming CD Rate Rate ng Scorecard para sa pananaw sa kung anong mapagkumpitensyang institusyon ang nakasalalay.

Ang isa pang ideya ay upang masuri ang anumang mga unyon ng kredito na maaaring may kaugnayan sa iyo. Tanungin ang tungkol sa anumang "espesyal" na dumarating. Madalas kang makahanap ng isang mahusay na pakikitungo.

Gamitin ang dalawang pangunahing mga kadahilanan na nabanggit sa itaas para sa iyong kalamangan; kung talagang hindi mo na kailangan ang pera para sa isang sandali, i-lock ito para sa isang mas mahabang kataga (sa loob ng dahilan - ang isang bank rate ng CD ay maaaring o hindi maaaring ang pinakamahusay na pagpipilian kung ang iyong oras ng abot-tanaw ay mas malaki kaysa sa 5 taon o higit pa). Gayundin, tingnan kung ano ang ginagawa ng mga rate ng interes. Kung sa palagay mo na sila ay tumuloy, maaari kang makinabang sa pamamagitan ng paggamit ng mas maikling termino dahil ang mga rate ng bank CD ay magiging mas kaakit-akit sa hinaharap. Siyempre, ito ay napaka mahirap hulaan ang mga rate ng interes at mga merkado - kaya huwag pukawin ang iyong sarili out sinusubukan na oras na ito lamang ang tama.

• Para sa mga detalye kung paano mag-set up ng mga bagay, tingnan ang Diskarte sa Pagsasamahin ng CD

Sa wakas, bumili ng bulk. Kung nais mong makuha ang pinakamahusay na mga rate, kung minsan kailangan mong matugunan ang ilang mga minimum. Kung ikaw ay kumakalat ng iyong mga ari-arian sa iba't ibang mga institusyon, maaari kang mawalan ng "mga ginustong customer" na mga rate. Alamin kung may anumang kalamangan sa pagsasama ng iyong mga ari-arian sa isang naibigay na institusyon.

Upang magbasa nang higit pa tungkol sa paghahanap ng pinakamahusay na mga rate ng CD, tingnan ang pahina ng Mga Pangunahing Kaalaman sa CD.