Anong Paggamit ng Credit Score ang Ginagamit ng Mga Dealer ng Kotse?

Kung ikaw ay isang savvy auto loan tagabili, alam mo upang suriin ang iyong credit iskor bago paglalakad sa dealership. Ang kaalaman sa iyong credit score ay nagbibigay sa iyo ng isang mas mahusay na ideya kung ikaw ay makapag-apruba para sa isang auto loan at ang rate na malamang na kwalipikado ka. Mayroon lamang isang bagay na maaaring magkamali sa diskarte na iyon. Maaaring gumamit ang iyong tindero ng kotse ng ibang marka ng kredito upang maaprubahan ang iyong auto loan, ang isa na wala kang access.

Bakit ang Iyong Kalidad ay Iba't Ibang Mula sa Auto Lender

Karamihan sa mga mamimili ay hindi nakakaalam ng iba pang mga bersyon ng mga marka ng credit na umiiral, lalo na dahil ang mga kompanya ng credit score ay hindi nagpapaliwanag. Noong 2017, inayos ng Consumer Financial Protection Bureau ang TransUnion at Equifax upang magbayad ng higit sa $ 17.6 milyon sa pagbabayad-pinsala sa mga mamimili para sa mapanlinlang na mga mamimili tungkol sa mga marka ng credit na binili nila. Ang mga iskor sa kredito na ito ay ibinebenta bilang mga marka na nagpapahiram sa paggamit upang gumawa ng mga desisyon, kahit na talagang hindi ito. Ang dalawang credit bureaus ay kailangang magbayad ng $ 5.5 milyon sa mga multa sa CFPB.

Ang credit score na iyong na-access sa pamamagitan ng mga provider tulad ng CreditKarma.com at CreditSesame.com ay isang pangkaraniwang pang-edukasyon na marka ng kredito, sinadya upang mabigyan ka ng ideya kung saan nakatayo ang iyong credit score.

Ang mga marka ng kredito ay batay sa limang pangunahing mga kadahilanan:

• Kasaysayan ng pagbabayad - 35%
• Halaga ng utang - 30%
• Haba ng kasaysayan ng kredito - 15%
• Mix of credit - 10%
• Kamakailang mga katanungan - 10%

Kapag nag-aplay ka para sa isang auto loan, ang tagapagpahiram ay karaniwang gumagamit ng isang credit score na iniayon upang mahulaan ang posibilidad na ikaw ay default sa iyong auto loan. Hindi tinatrato ng mga mamimili ang kanilang mga obligasyon sa pananalapi. Pag-isipan ito, kung ikaw ay nasa pinansiyal na pakurot, malamang na unahin mo ang ilang mga singil sa iba. Ang mga auto lenders ay gumagamit ng mga marka ng credit na maaaring pag-aralan ang iyong mga nakaraang mga gawi sa pagbabayad at mahulaan kung ano ang ibig sabihin nito para sa iyong mga pagbabayad ng pautang sa pautang.

Sa kasamaang palad, wala sa mga modelo ng pagmamarka ng credit ang may pagkasira ng mga kadahilanang nagpapahiram ng auto, ngunit alam namin na alam ng mga score na ito ang mas maraming timbang sa mga kadahilanan na maaaring magpahiwatig ng mga potensyal na default na auto loan.

Halimbawa, hinahanap ang mga marka ng auto:

• kamakailang pagkabangkarota (lalo na kabilang ang isang pautang sa kotse o pag-upa)
• mga palatandaan na maaari kang magharap ng pagkabangkarote sa lalong madaling panahon
• maikling kasaysayan ng kredito
• mga palatandaan ng pag-aayos ng credit
• nakaraang huli na pagbabayad sa isang auto loan
• nakaraang repossession o mga koleksyon mula sa isang auto loan

Iba't ibang mga bersyon ng FICO Auto Score

Nag-aalok ang FICO ng FICO Auto Score na tiyak sa mga auto lender at hindi naibenta nang direkta sa mga consumer. Ang FICO Auto Score ay gumagamit ng 250 hanggang 900 range na nangangahulugang ang auto lenders credit score ay maaaring mas mataas o mas mababa kaysa sa iskor na iyong tinitingnan. Ang mga marka ng industriya - tulad ng FICO Auto Score - ay binago ng isang maliit na account para sa mga pag-uugali ng peligro para sa industriya na iyon.

Ang higit pa ay mayroong 4 na bersyon ng FICO Auto Score at maaaring gamitin ng tagapagpahiram ang anuman sa kanila. Ang FICO Auto Score 8 ay ang pinakabagong bersyon at ginagamit sa lahat ng mga kredito ng kredito. Maaaring gamitin ng ilang mga dealerships o mga kumpanya sa pananalapi ang isa sa mga mas lumang bersyon: FICO Auto Score 2 (Experian), FICO Auto Score 5 (Equifax), o FICO Auto Score 4 (TransUnion).

Kung bumili ka ng FICO Score 1B Report sa pamamagitan ng myFICO.com, makakakuha ka ng access sa 28 variation ng iyong FICO score, kabilang ang Auto Score.

Credit Bureau Auto Scores

Nag-aalok ang TransUnion ng CreditVision Auto Score na iniayon para sa mga auto lender, mga kompanya ng financing at mga dealers. Ang iskor ay mula sa 300 hanggang 850 at tumutulong na mahulaan ang posibilidad ng isang 60 araw na pagkakasala sa loob ng unang 24 na buwan ng isang bagong pautang sa sasakyan.

Mga Pagbabago sa Iyong Impormasyon sa Ulat ng Credit

Ang madalas na pagbabago sa impormasyon sa iyong credit, na nangangahulugan na ang iyong credit score ay maaaring magbago mula sa isang araw hanggang sa susunod. Kung may ilang araw sa pagitan ng oras na iyong suriin ang iyong iskor at ang tagapagpahiram ay sumusuri sa iyong iskor, ang iyong iskor sa kredito ay maaaring magkakaiba depende sa kung paano nagbago ang iyong ulat sa kredito.

Kahit na ang iskor ay maaaring naiiba, ito ay batay pa rin sa napapailalim na impormasyon sa iyong credit report. Kung ang iyong credit history ay mabuti, ang iyong credit score ay sumasalamin na, hindi mahalaga kung anong modelo ng credit scoring ang gumagamit ng tagapagpahiram upang aprubahan ang iyong loan application.

Iba pang mga Marka ng Credit ng Industriya

Ang auto score ay hindi lamang ang iskor na tukoy sa industriya na ibinebenta ng FICO sa mga negosyo. Ang kumpanya ay nagbebenta din ng isang mortgage score, isang drug adherence score, insurance risk score, isang bankruptcy score, at kahit na bilang puntos na nagsasabi kung magkano ang kita ng iyong account ay bubuo. Ang mga nagpapahiram ay maaaring gumamit ng alinman sa mga iskor na ito upang makatulong na magpasiya kung aprubahan ang iyong aplikasyon sa pautang.

Dapat Ka Bang Suriin ang Iyong Kredito?

Para sa patuloy na pagsubaybay ng credit, ang libreng mga marka tulad ng mga mula sa Credit Karma, Credit Sesame, Quizzle, at WalletHub ay kapaki-pakinabang para makita kung saan nakatayo ang iyong kredito. Ang issuer ng iyong credit card ay maaari ring magbigay ng isang libreng kopya ng iyong FICO iskor sa iyong buwanang pagsingil na pahayag. Ang iskor na ito ay magiging isa sa FICO Bankcard Scores na ginagamit sa mga desisyon ng credit card. Ang mga credit score na ito ay magbibigay sa iyo ng isang magandang ideya kung mayroon kang mabuti o masama credit at kung magkano ang kailangan mo upang mapabuti ang iyong credit iskor.

Kung handa ka nang mag-apply para sa isang auto loan sa susunod na ilang buwan, ito ay katumbas ng halaga upang mamuhunan sa FICO Score 1B Report o ang patuloy na produkto ng pagmamanman. Ang isang isang-oras na tatlong-bureau ulat ay kasalukuyang presyo sa $ 59.95 o maaari kang magbayad para sa buwanang buwanang tatlong-bureau update para sa $ 39.95 bawat buwan upang makasabay sa mga pagbabago sa iyong kredito sa mga buwan na humahantong sa iyong application.Ang pagbili ng direkta mula sa FICO ay magbibigay sa iyo ng isang mas mahusay na pagtingin sa mga marka ng iyong auto tagapagpahiram ay malamang na makatanggap.

Dapat mo ring suriin ang iyong credit report bilang karagdagan sa iyong credit score, lalo na kung ang iyong credit score ay mas mababa kaysa sa inaasahan mo. Maaari mong i-verify ang impormasyon sa iyong ulat sa kredito ay tumpak at pagtatalo ng anumang mga error na iyong nakita. Ang paggawa nito bago ka pumunta sa shopping ng kotse ay makakatulong sa iyong makuha ang iyong kredito sa posibleng pinakamahusay na hugis bago ka mag-apply para sa isang auto loan. Magtrabaho sa siguraduhin na ang impormasyon sa iyong credit ulat ay positibo upang kahit na ano credit iskor ang iyong auto tagapagpahiram ay gumagamit, ito ay nagpapakita na ikaw ay may mahusay na credit.