Ano ang Maaaring Huwag Ituro sa Iyo Tungkol sa Pagreretiro

Ang iyong pinansiyal na tagapayo ay nagsasabi sa iyo ng lahat ng kailangan mong malaman upang makatulong sa iyo na makamit ang pinansiyal na kalayaan? Alam mo ba kahit na kung saan lumiliko sa para sa pinagkakatiwalaang patnubay at payo na may mahalagang usapin sa pera?

Ang bawat isa sa atin ay nagtataglay ng mga susi sa ating sariling pinansiyal na tagumpay. Maaari mo bang iwan ang iyong seguridad sa kamay ng ibang tao?

Ayon kay Liz Davidson, CEO at tagapagtatag ng Financial Finesse - isang nangungunang provider ng walang pinapanigan na mga programang pinansiyal na wellness sa lugar ng trabaho, may mga mahahalagang katotohanang dapat na maunawaan ng lahat na gumawa ng mga desisyon tungkol sa pera. Maraming mga tagapayo na kumilos bilang mga tunay na tagaplano sa pananalapi sa halip na mga tagatinda ay mahusay sa pagkilos sa mga pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente upang makatulong na mapadali ang matalinong paggawa ng desisyon sa pananalapi. Sa kasamaang palad, maraming mga pinansiyal na tagapayo ay tumatakbo sa loob ng medyo nasira na sistema at ang lumalagong bilang ng mga tagapayo sa pananalapi ay lantaran na nagpahayag ng kanilang mga pananaw sa mga bagay na kanilang naisin na sinabi nila sa kanilang mga kliyente nang mas maaga sa kanilang mga karera.

Ang katotohanan ay ang karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay hindi sinanay na maging komprehensibo at hindi binabayaran upang lubos na suriin ang lahat ng potensyal na solusyon, lalo na ang mga hindi nila maaaring makatanggap ng kabayaran para sa paghahatid.

Bilang isang resulta ng mga ito madalas na nakalilito sa industriya ng mga serbisyo sa pananalapi, maraming mga tao ay hindi sigurado kung ang kanilang mga tagapayo ay palaging kumikilos sa kanilang mga pinakamahusay na interes. Si Liz Davidson ay isang tagapanguna sa walang pinapanigan na kilusang pangkalusugan. Ang kanyang libro Ano ang Hindi Mo Ibig Sabihin sa Iyong Tagapayo sa Pananalapi: Ang 10 mahahalagang Katotohanan Kailangan Ninyong Malaman Tungkol sa Iyong Pera , dahil sa inilabas sa Enero 5, 2016, ay pumasok sa pananalapi na hindi maintindihang pag-uusap sa isang madaling ma-access na paraan ng pinansiyal na edukasyon na nagpapalakas ng pagbabago sa halip na pagpapagana ng mga tao na ipagpalagay na ang ibang tao ay mayroong mga susi sa kanilang sariling pinansiyal na tagumpay.

Mula sa aking mga personal na karanasan bilang isang tagaplano sa pananalapi at tagapagturo, narito ang ilang aspeto ng proseso ng pagpaplano ng pagreretiro na ang mga tagapayo sa pananalapi ay hindi laging ginagawa ang pinakamahusay na trabaho ng pagbabahagi sa mga kliyente:

Ang bawat tao'y nangangailangan ng isang personal na plano sa paggasta at isang plano upang mabawasan o maalis ang utang.

Ang karamihan ng mga tagapayo sa pananalapi na nagtatrabaho sa mataas na net na nagkakahalaga ng mga namumuhunan ay bihirang talakayin ang mga paksa ng pagbabadyet at utang. Gayunpaman, ang dalawang paksa na ito ay mga kritikal na elemento ng proseso ng pagreretiro sa pagreretiro anuman ang iyong sitwasyon sa net worth.

Kumuha ng patnubay mula sa isang katiwala o walang pinapanigan na tagapagturo sa pananalapi kapag ang isang 401k rollover, desisyon ng pensiyon, o pagbili ng isang produkto ng seguro ay isinasaalang-alang.

Maraming mga pinansiyal na tagapayo ay binabayaran lamang upang magbenta ng ilang mga produkto; ang katotohanang nag-iisa ay lumilikha ng mga potensyal na bulag na lugar Ang mga pre-retirees ay nahaharap sa ilang mga partikular na mahirap na desisyon.

Halimbawa, isaalang-alang ang mga tanong na ito. "Kailan ko dapat simulan ang pagtanggap ng Social Security? Dapat ba akong pumili ng isang buwanang pensiyon o kumuha ng isang lump sum rollover sa isang IRA?" Ang "fiduciary" ay dapat laging kumilos sa iyong pinakamahusay na interes bilang kabaligtaran sa simpleng pagtugon sa mga hindi gaanong matibay na pamantayan sa "pagiging angkop". Ang mga desisyon tulad ng nabanggit sa itaas ay dapat na gabayan ng isang propesyonal na may walang pinapanigan na pananaw.

Ang mga gastos ay talagang mahalaga.

Ang pag-save para sa pagreretiro ay isang hamon kapag tumutuon ka sa lahat ng mga hindi alam na kadahilanan tulad ng pag-asa sa buhay, mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa hinaharap, at pagganap sa merkado. Marami sa mga potensyal na mga hadlang ay wala namang kontrol. Iyon ang dahilan kung bakit dapat kang tumuon sa mga bagay na maaari mong kontrolin tulad ng paglikha ng isang sari-sari portfolio investment. Ang pagpapanatili ng iyong mga bayarin sa pamamahala ng pamumuhunan nang mas mababa hangga't maaari ay ibang bagay na maaari mong kontrolin. Sa karaniwan, ang mas murang mga estratehiya sa passive investment ay may posibilidad na labasan ang mga aktibong pinamamahalaang mga portfolio na nagdudulot ng mas mataas na mga bayarin at gastos.

Ang libreng pagpaplano sa pananalapi ay hindi palaging libre.

Imposibleng magbenta ng isang bagay at hindi makiling sa ganitong paraan. Maraming mga tagapayo sa pananalapi ang nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi nang walang gastos upang magbenta ng mga produkto ng pamumuhunan o seguro bilang resulta ng mga rekomendasyon sa plano. Mag-ingat kung ang iyong pinansiyal na tagapayo ay nag-aalok ng isang walang-gastos na plano sa pananalapi at sundin ang trail ng pera upang i-verify na nakakakuha ka ng komprehensibo at walang pinapanigan na pananaw. Okay para sa mga propesyonal na mabayaran para sa kanilang trabaho hangga't ang form na kabayaran ay malinaw at lubos na nauunawaan ng kliyente.

Ang pagganap ng pamumuhunan ay overrated.

Ang karamihan ng mga tagapayo sa pananalapi ay binabayaran sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga produkto ng pamumuhunan batay sa komisyon o bilang isang porsyento ng mga asset sa ilalim ng pamamahala (AUM). Bilang isang resulta, ang paksa ng pamumuhunan ay madalas na nagiging sentro ng focus ng relasyon ng client-tagapayo. Gayunpaman, ang pamumuhunan ay isa lamang aspeto ng isang komprehensibong plano sa pananalapi. Iyon ang dahilan kung bakit dapat kang tumuon sa pagsukat ng iyong pangkalahatang pananalapi na kabutihan sa halip na gumamit ng pagganap sa pamumuhunan bilang ang tanging benchmark ng kung paano mo talaga ginagawa mula sa isang pananaw sa pananalapi.

Karamihan sa mga propesyonal na tagapayo ay hindi nakakaalam ng mga average ng merkado sa mahabang bumatak.

Ang mga mahusay na tagapayo sa pananalapi ay talagang tumutulong sa pagprotekta sa mga kliyente mula sa "gap na pag-uugali" o pag-save ng mga kliyente mula sa paggawa ng mga emosyonal na desisyon Gayunpaman, bilang resulta ng mga komisyon at mga bayarin, karamihan sa mga propesyonal na tagapayo ay kulang sa pagganap sa merkado dahil sa mga bayarin at mga gastos sa pangangalakal.

Ang mga nagpapatrabaho ay hindi masyadong masama sa pagbibigay ng mga opsyon sa mababang gastos sa pamumuhunan at seguro.

Kung ikaw ay naghahambing sa iba't ibang mga sasakyan sa pagreretiro ng pagreretiro o mga pagpipilian sa seguro huwag kalimutang isama ang mga benepisyo ng empleyado sa iyong pag-aaral.Maraming tagapayo sa pananalapi ang nagpapabaya na suriin ang mga opsyon na ito dahil hindi nila mababayaran ang mga rekomendasyong iyon. Habang maraming mga lehitimong dahilan upang lumabas sa mga handog sa benepisyo ng iyong tagapag-empleyo, siguraduhing tinitingnan mo ang lahat ng potensyal na opsyon kapag nagpapatupad ng iyong plano sa pananalapi.

Higit pang mga tagaplano ng pananalapi at tagapag-empleyo ang nagbibigay ng walang pinapanigan na patnubay.

Ang pinakamagandang pinagmumulan ng walang patid na paggabay sa pananalapi ay sa pamamagitan ng isang propesyonal na nagsisilbing isang katiwala. Ang lumalagong bilang ng mga tagapayo sa pananalapi ay nagiging bigo sa sirang sistema na dapat nilang patakbuhin habang sinusubukan din tumulong sa iba. Maraming mga bayad-lamang na tagaplano sa pananalapi ang nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano sa isang oras-oras, ayon sa kinakailangan na batayan habang ang iba ay nagbibigay ng patuloy na mga serbisyo gamit ang isang buwanang modelo ng subscription o taunang retainer. Ang pag-access sa mga propesyonal sa Certified Financial Planner ™ ay dinadagdagan sa pamamagitan ng mga tagapag-empleyo na nag-aalok ng libre o may diskwento sa pagpaplano ng pinansiyal at mga serbisyong pang-edukasyon sa mga empleyado bilang bahagi ng pakete ng benepisyo ng empleyado.

Huwag matakot na humiling ng mga mahihirap na katanungan kahit gaano kataas o mababa ang antas ng iyong pagtitiwala tungkol sa paggawa ng mga desisyon sa pananalapi ay maaaring maging sa oras na iyon.

10 Mga Tanong na Magtanong ng isang Financial Advisor

Anong mahalagang impormasyon ang nawawala sa iyong plano sa pagreretiro? Kung pipiliin mong magtrabaho kasama ang isang pinansiyal na tagapayo o pumunta sa DIY ruta, dalhin ang oras na turuan ang iyong sarili at dagdagan ang iyong sariling pakiramdam ng pinansiyal na kabutihan habang ginagawa mo ang mga mahalagang layunin sa pananalapi na maging isang katotohanan.