Legal na Obligasyon ng iyong Ahente ng Seguro

Ang mga ahente sa insurance at broker ay may legal na obligadong kumilos sa interes ng mga mamimili ng seguro. Dapat nilang matugunan ang mga kinakailangan sa regulasyon, kumilos nang wasto, gumawa ng ilang mga pagsisiwalat sa mga policy holder. Narito ang kung ano ang maaari mong makatwirang inaasahan kapag nagpaparehistro ka ng mga serbisyo ng isang tagapamagitan ng seguro.

Sumasailalim sa Regulasyon ng Estado

Tulad ng mga kompanya ng seguro, ang mga ahente ng seguro at mga broker ay kinokontrol ng mga estado. Ang mga ito ay napapailalim sa mga batas na pinagtibay ng mga lehislatura ng estado at ipinatupad ng mga kagawaran ng seguro ng estado. Ang mga regulasyon ng seguro sa seguro ay madalas na tumutukoy sa mga ahente ng seguro at mga broker bilang producer.

Ang pangalan ay nakukuha mula sa katunayan na ang mga ahente at mga broker ay gumagawa (bumubuo) ng kita mula sa mga komisyon na kanilang kinita mula sa pagbebenta ng mga patakaran. Sa isang ahensiya ng seguro o brokerage, ang salita producer ay madalas na nangangahulugang isang indibidwal na gumaganap halos lahat ng mga benta sa trabaho kaysa sa servicing mga kliyente. Para sa mga layunin ng artikulong ito, producer ay nangangahulugang isang ahente o isang broker.

Paglilisensya ng Producer

Ang lahat ng mga estado ay nangangailangan ng mga ahente ng seguro at mga broker upang makakuha ng lisensya upang magbenta ng seguro. Ang isang estado ay maaaring mag-alok ng maraming uri ng mga lisensya. Ang mga halimbawa ay lisensya sa Ari-arian at Pagkakasala, at lisensya sa Buhay, Aksidente at Kalusugan. Ang uri ng lisensya na kailangan ng isang producer ay depende sa uri ng seguro na gusto niyang ibenta.

Ang isang producer na gustong magbenta ng seguro sa buhay ay maaaring makakuha ng lisensya sa Buhay na Buhay. Kung gusto ng nagbebenta na ibenta ang parehong mga coverage ng buhay at aksidente at segurong pangkalusugan, malamang na kailangan niya ang lisensya sa Buhay, Aksidente at Kalusugan. Ang mga uri ng mga lisensya na inaalok ay nag-iiba mula sa estado hanggang sa estado. Ang mga estado ay maaaring gumamit ng iba't ibang terminolohiya para sa parehong uri ng lisensya.

Karamihan sa mga estado ay nangangailangan ng mga producer upang makumpleto ang isang tinukoy na bilang ng mga oras ng prelicensing edukasyon bago makakuha ng isang lisensya. Kadalasan, natapos ng producer ang isang kurso ng prelicensing na inaprobahan ng estado at pagkatapos ay kumuha ng isang pagsusulit sa paglilisensya. Kung ang aplikante ay pumasa sa pagsusulit, siya ay iginawad ng isang lisensya. Ang ilang mga producer ay nakakakuha ng maraming lisensya. Ang isang producer na gustong magbenta ng parehong seguro sa buhay at ari-arian / pinsala ay malamang na kailangan ng isang lisensya sa seguro sa buhay at isang lisensya sa seguro ng property / casualty.

Ang isang lisensya sa seguro ay karaniwang may bisa sa loob ng dalawang taon. Sa pangkalahatan, ang isang lisensya sa seguro ay maaaring i-renew lamang kung natutupad ng producer ang mga kinakailangang pag-aaral na tinukoy ng departamento ng seguro ng estado. Ang isang ahente ay maaaring kinakailangan upang makumpleto sabihin, 40 oras ng patuloy na edukasyon sa loob ng dalawang taon na panahon ang lisensya ay may bisa. Ang producer ay maaaring magkaroon ng ilang mga pagpipilian para sa pagtupad sa mga kinakailangang ito. Halimbawa, maaari siyang kumuha ng mga klase, dumalo sa mga seminar, o kumpletuhin ang mga online na kurso.

Bago ang pag-enlist sa mga serbisyo ng isang ahente o broker, tiyaking siya ay isang lisensyadong producer. Maaari mong i-verify ang status ng producer sa pamamagitan ng pagkontak sa iyong kagawaran ng seguro ng estado. Maraming mga kagawaran ng seguro ay nagbibigay ng isang online na tool na magagamit ng mga consumer upang matiyak na ang lisensya ng kanilang producer ay aktibo.

Mga Tungkulin at Pananagutan

Ang isang producer ay may isang propesyonal na obligasyon upang makatulong sa iyo (ang customer) makakuha ng angkop na saklaw ng seguro. Dapat niyang ipaliwanag kung anong mga coverage ang magagamit at gumawa ng mga rekomendasyon. Dapat kang magpasya kung ano ang mga takip na gusto mo at ipaalam ang iyong mga hangarin sa producer. Obligado ang iyong ahente o broker na makuha ang mga coverage ng seguro na iyong inihalal. Kung ang mga coverages na aktwal mong natatanggap ay naiiba sa mga hiniling mo, dapat ipaliwanag ng producer ang mga pagkakaiba.

Ang iyong producer ay maaaring maging negligent kung nabigo siyang ipaalam sa iyo na ang saklaw na natanggap mo ay hindi ang hiniling mo. Halimbawa, bumili ka ng patakaran sa komersyal na ari-arian sa pamamagitan ng iyong ahente ng seguro, Jack Jones. Sinasabi mo kay Jack na nais mong isama ang pagsakop ng ordinansa ng gusali sa iyong patakaran. Bigyang-diin mo na ang coverage na ito ay mahalaga sa iyong negosyo at dapat na kasama ito.

Kapag ibibigay ni Jack ang iyong patakaran, tinitiyak niya sa iyo na kasama nito ang lahat ng mga takip na iyong hiniling. Pagkalipas ng anim na buwan, isang gusali na pagmamay-ari mo ay sinusunog sa sunog. Nag-file ka ng pag-claim ng ari-arian sa iyong kompanyang nagseseguro. Sa kasamaang palad, ang halaga na natanggap mo para sa claim ay mas mababa kaysa sa iyong inaasahan.

Natuklasan mo na sa kabila ng pangako ni Jack, ginagawa ng iyong patakaran hindi isama ang saklaw ng ordinansa ng gusali. Kung hinihiling mo si Jack para sa kapabayaan, maaaring siya ay mananagot sa iyo para sa halaga na iyong nakolekta sa ilalim ng pagsakop sa ordinansa ng gusali kung ang pagsakop ay kasama.

Ang iyong producer ay hindi obligado na mauna lahat mga panganib na maaaring lumitaw mula sa iyong negosyo at ipaalam sa iyo kung paano masakop ang mga ito. Karamihan sa mga ahente at broker ay hindi propesyonal na mga tagapamahala ng panganib. Umaasa sila sa impormasyong ibinibigay mo tungkol sa iyong negosyo upang gumawa ng mga rekomendasyon sa pagsakop.

Ang producer ay may tungkulin na mag-ehersisyo ang makatwirang pag-aalaga upang ilagay ang iyong seguro sa isang pinansiyal na seguro ng tunog. Sa ilang mga estado, ang producer ay may tungkulin na babalaan ka kung nalaman niya na ang iyong insurer ay naging pinahina sa pananalapi. Gayundin, ang producer ay maaaring magkaroon ng obligasyon na ipaalam sa iyo kung alam niya na ang iyong patakaran ay malapit nang kanselahin.

Broker at Agent Fraud

Ang karamihan sa mga ahente ng seguro at broker ay tapat, masipag na propesyonal. Gayunpaman, umiiral ang mga corrupt na ahente. Kung sa palagay mo ang iyong producer ay kumikilos nang hindi tapat, dapat mo siyang iulat sa departamento ng seguro ng estado. Narito ang ilang mga palatandaan na ang isang producer ay maaaring gumawa ng pandaraya sa seguro:

• Ang producer ay nakolekta ng isang premium ngunit walang patakaran ay lumitaw. Maaaring i-claim ng producer na pinananatili niya ang iyong patakaran para sa "pag-iingat."
• Ang iyong patakaran ay nakansela sa mid-term ngunit hindi ka nakatanggap ng isang premium na balik, kahit na ang kumpirmasyon ay nagpapatunay na nagbigay ito ng tseke.
• Hinihikayat ka ng producer na magsumite ng pekeng o hindi tumpak na impormasyon sa application ng seguro.
• Ang nagbebenta ay nagbebenta sa iyo ng isang patakaran mula sa isang tila walang katiyakan insurer. Ang iyong paghahanap sa Internet ng tagaseguro ay walang impormasyon.
• Ang ahente ay nagdaragdag ng pagsakop sa iyong patakaran na hindi mo hiniling at hindi kailangan. Ang nag-iisang layunin ng aksyon na ito ay upang palakasin ang iyong premium at makabuo ng higit pang komisyon para sa ahente.
• Pinagsikapan ka ng producer na ilagay ang pera sa isang "investment" na sinasabi niya ay napakabuti upang makapasa.