Ang Tunay na Gastos ng mga Credit Card

Ang mga alok ng credit card ay mahirap labanan. Mahirap para sa karamihan ng mga tao na ipasa ang isang alok para sa isang 56-inch plasma television na nagkakahalaga ng $ 2500 para sa $ 50 lamang sa isang buwan sa isang credit card. Kahit maraming tao ang makakapagbigay ng isang $ 50 na buwanang kabayaran, hindi nila maaaring mapagtanto na sila ay magbayad nang higit pa sa interes kaysa sa orihinal na halaga ng telebisyon.

Ang gastos ng pagbabayad lamang ang minimum na dapat bayaran

Karaniwang pagkakamali na magamit ang iyong sarili upang magbayad lamang ng pinakamababang halagang dapat bayaran sa iyong credit card bill. Ang isang maliit na buwanang pagbabayad ay maaaring mukhang walang gaanong halaga. Gayunpaman, ang pagbabayad ay maaaring hindi mukhang hindi gaanong mahalaga kapag naiintindihan mo ang tunay na halaga ng mga credit card at interes.

Sabihin nating talagang lumabas ka at bumili ng bagong plasma telebisyon para sa $ 2,500. Gumamit ka ng isang credit card na may taunang porsyento na rate (APR) ng 18 porsiyento. Ang iyong minimum na buwanang kabayaran ay maaaring kasing-halaga ng $ 50 tulad ng halimbawa na nabanggit sa itaas, ngunit upang makalkula ang iyong kabuuang mga pangmatagalang gastos, kakailanganin mong malaman kung paano natukoy ang iyong minimum na pagbabayad.

Paano kinakalkula ang pinakamababang pagbabayad

Ang isang napakaliit na pagbabayad ay karaniwang natutukoy sa pamamagitan ng paggamit ng isang porsyento ng iyong buong balanse. Ang porsyento ng halaga ay karaniwang tungkol sa 2 porsiyento ngunit maaaring mag-iba depende sa card. Tandaan na ang pinakamababang pagbabayad ay napupunta sa singil sa interes at sa orihinal na halaga na inutang mo. Sa kasong ito, ang orihinal na halaga ay $ 2,500.

Para sa $ 2,500 na telebisyon plasma, 2 porsiyento ng iyong orihinal na utang ay $ 50. Sa isang Abril ng 18 porsiyento, ang iyong pagbabayad ay sumasakop sa $ 38 sa interes at $ 13 patungo sa iyong $ 2500 na pananagutan. Pagkatapos ng unang pagbabayad, magkakaroon ka pa rin ng $ 2487. Ang pangunahing pormula ay:

1. Hatiin ang 18 porsiyento ng 360 araw ng taon na katumbas ng .05 porsyento.
2. Multiply .05 porsiyento beses 30 araw ng kalendaryo na 1.5.
3. Panghuli, i-multiply ang 1.5 ng orihinal na balanse ng $ 2500 na katumbas ng $ 37.50 ($ 38 bilugan) sa interes.

Ang tunay na halaga ng pagbili na iyon

Kung binayaran mo lamang ng 2 porsiyento ng iyong kabuuang balanse dahil sa bawat buwan, kukuha ng 334 buwan upang mabayaran ang iyong utang. Sa madaling salita, kakailanganin ng 28 taon na bayaran ang isang $ 2,500 pananagutan. Ang telebisyon ay malamang na huminto sa pagtatrabaho nang matagal bago mo binayaran ito.

Kahit na napagpasyahan mong magbayad ng 28 taon, babayaran mo rin ang $ 5897 sa interes. Ang iyong tunay na gastos para sa 56-inch na telebisyon ng plasma ay magiging $ 8397.

Pagpapaalam sa Trabaho Para sa Iyo

Gayunpaman, isipin kung ano ang maaaring makuha mo kung inilagay mo ang $ 50 sa isang savings account sa loob ng 28 taon. Kahit na sa kasalukuyang mababang rate ng ngayon, ito ay isang malaking halaga.

Halimbawa, sabihin nating nagsimula ka ng isang savings account o nagbukas ng CD na may 5 porsiyentong rate at ideposito ang $ 50 bawat buwan sa loob ng 28 taon. Gayundin, isama natin kung ano ang iyong binayaran sa mga buwis na may 25% na buwis sa kita na nakabuo.

Ang iyong kabuuang savings ay $ 29,648. Magkakaroon ka ng $ 17,130 sa kita ng interes. Ang iyong kabuuang gastos sa buwis ay $ 4,283. Pagkatapos ng mga buwis, sana ay gumawa ka ng dagdag na $ 12,847. Maaari kang magbayad para sa telebisyon sa cash at nagkaroon ng maraming pera na natira.

Huwag mahulog sa bitag ng credit card

Ang isang pulutong ng mga indibidwal ay natutukso ng mga patalastas ng kredito at mga deal na masyadong magandang upang maging totoo. Gayunpaman, kapag tinitingnan mo ang pangmatagalan na mga kahihinatnan, ang mababang buwanang pagbabayad na pagbibigay ay karaniwang magdulot sa iyo ng mas maraming pera.

Magandang ideya na matutunan ang tungkol sa kung magkano ang halaga ng isang transaksyon sa credit card bago makakaapekto sa pagbili. Maaari mong suriin ang iyong sarili gamit ang isang credit at pamamahala ng utang calculator. Tingnan ang isang "minimal na calculator ng credit card sa pagbabayad," na maaaring sabihin sa iyo:

• Ang iyong kabuuang gastos sa mga minimum na pagbabayad
• Gaano karaming mga pagbabayad ang kinakailangan upang bayaran ang buong balanse sa mga minimum na pagbabayad
• Paano makakaapekto ang iba't ibang mga rate sa kabuuang gastos

Ang mga kompanya ng kredito ay karaniwang gumagawa ng malaking kita sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga rate ng teaser at mababang mga pagbabayad sa minimum. Ito ay isang paraan ng pagpapanatili ng kanilang kita sa pamamagitan ng pagpapanatili ng mga mamimili sa utang para sa 10, 20 o kahit na 30 taon. Sa halip na dagdagan ang kanilang kita, maaari mong isaalang-alang ang pagbuo ng isang savings account sa pamamagitan ng pagdedeposito kung ano ang iyong ginugol sa iyong minimum na buwanang mga pagbabayad ng credit card.

Ang mga credit card ay maaaring maglaro ng mahalagang papel sa ating buhay. Maaari silang magbigay ng mga pondo sa emerhensiya para sa isang pangunahing aksidente sa sasakyan o isa pang kritikal na sitwasyon at pinapayagan ka na mabawi nang mabilis sa isang oras ng pangangailangan. Kung kailangan mong gumamit ng credit, bayaran ang iyong kuwenta sa buo bawat buwan. Kung kailangan mong umasa sa paggawa ng mas maliit na pagbabayad, subukang magbayad ng hindi bababa sa $ 10 sa pinakamababang pagbabayad at singilin lamang ang mga bagay na maaari mong tunay na kayang bayaran. Makakatipid ito sa iyo ng libu-libong dolyar sa mga singil sa interes.