Bago mo Isaalang-alang ang isang Reverse Mortgage

Walang sinumang nag-aatubili na kumuha ng isang mortgage upang bumili ng kanilang tahanan. Kaya kung ano ang kontrobersya sa paligid ng reverse mortgages lahat tungkol sa?

Matapat, hindi ko alam. Sa tamang sitwasyon, ang mga benepisyo ng isang reverse mortgage ay tiyak na mas malalampasan ang mga kakulangan.

Ang isang reverse mortgage ay isang tool na maaaring magpapahintulot sa iyo na manatili sa iyong bahay, magrenta ng libre, habang ginagamit ang ilan sa iyong pera na bumili ng bahay na iyon sa unang lugar. Iyon ay sinabi, tulad ng anumang mga pangunahing desisyon sa pananalapi, gusto mong gawin ang iyong araling-bahay bago mo matukoy kung ito ay ang tamang tool para sa iyo.

Sa ibaba makakahanap ka ng dalawang bagay na gusto, isang bagay na mapoot, at limang bagay na kailangan mong malaman tungkol sa mga reverse mortgages.

Katulad:

1. Kakayahang umangkop

Ang isang reverse mortgage ay nagbibigay sa iyo ng kakayahang gamitin ang equity ng bahay para sa "mga extra" tulad ng isang taunang bakasyon, bagong kotse o mga pagpapabuti sa bahay. Ang kakayahang umangkop na ito ay mula sa kakayahang kumuha ng katarungan bilang isang bukol na kabuuan, mga nakapirming buwanang pagbabayad, isang linya ng kredito, o anumang kumbinasyon nito.

Ang pagkuha ng bentahe ng mga online na calculators ay magbibigay sa iyo ng pagtatantya kung magkano ang makakakuha ka kapag na-input mo ang iyong zip code, edad, halaga ng bahay at umiiral na balanse ng mortgage (kung mayroon ka).

2. Non-recourse financing

Nangangahulugan lamang ito na ang kabuuang halaga na utang ay hindi na lalampas sa kasalukuyang halaga ng tahanan. Kapag ibinebenta ang bahay, pagkatapos na mabayaran ang reverse mortgage, natitirang mga nalikom ang pumupunta sa iyo at sa iyong ari-arian.

Poot:

1. Mga taktika sa pagbebenta nang matalino

Kung ang isang tao ay nagsisikap na makipag-usap sa iyo sa pagkuha ng pera mula sa iyong bahay upang bumili ng isang pinansiyal na produkto na magbayad sa kanila ng isang komisyon (tulad ng isang annuity), tumakbo para sa mga burol.

Karamihan sa mga tao na nagrekomenda ng gayong mga estratehiya ay hindi mga tagaplano ng pananalapi. Ang mga ito ay mga tindero; isang trick ponies, na ang lansihin benepisyo sa kanila, hindi mo.

May mga oras kung saan maaaring magkaroon ng katuturan na gamitin ang equity ng bahay upang ituloy ang iba pang mga pamumuhunan, ngunit ang mga diskarte na ito ay naglalaman ng karagdagang panganib, at dapat lamang gamitin ng mga sopistikadong mamumuhunan na lubos na nauunawaan at maaaring kayang bayaran ang mga kahihinatnan.

Magkaroon ng kamalayan sa:

1. Paglipat pagkatapos ng pagkuha ng isang reverse mortgage

Tulad ng anumang mortgage, may mga bayarin sa pagbubukas at mga gastos na natamo sa pagkuha ng reverse mortgage. Sa pamamagitan ng isang reverse mortgage sa halip na pagbabayad para sa mga bagay na ito sa labas ng bulsa, ang mga bayarin ay idinagdag lamang sa balanse ng utang. Gusto mong amortize ang mga gastos na ito sa pinakamahabang panahon.

Kung plano mong ilipat sa susunod na 2-4 taon, hanapin ang mas mura mga paraan upang humiram ng pera bago gamitin ang isang reverse mortgage.

2. Pagpapanatiling tahanan sa pamilya

Sa iyong kamatayan (o ang pangalawang tao na mamatay kung ikaw ay may asawa) ang reverse mortgage ay kailangang bayaran. Kung walang sapat na salapi sa iyong ari-arian ang iyong mga tagapagmana ay maaaring magbenta ng ari-arian upang mabayaran ang utang.

Kung ang iyong intensyon ay upang mapanatili ang ari-arian sa pamilya, nais mong tiyakin na ang mga tagapagmana ay may kakayahang magbayad ng utang, o repasuhin ang ari-arian batay sa kanilang credit application. Hanapin muna ang iyong sarili kahit na. Ang pagpapanatiling bahay sa pamilya ay maaaring maging maganda, ngunit kung ang isang reverse mortgage ay maaaring magbigay sa iyo ng dagdag na kita na kailangan mo upang maging komportable pagkatapos ay marahil na ang dapat mong gawin.

3. Katayuan ng merkado ng real estate

Ang halaga ng pera na natanggap mo ay depende sa iyong edad at ang halaga ng appraised ng iyong tahanan. Ang pagkuha ng isang reverse mortgage kapag ang real estate market ay sa isang slump ay nangangahulugan na ikaw ay kwalipikado para sa mas mababa.

Sa kabilang banda, kung magdadala ka ng isang reverse mortgage kapag ang merkado ay booming, pagkatapos mamaya magpasya upang ibenta ang iyong bahay sa isang down na merkado, maaaring mayroon kang maliit na katarungan kaliwa.

4. Mga responsibilidad sa pagmamay-ari

Palagi kang mapanatili ang pamagat (pagmamay-ari) ng tahanan. Kaya, ikaw ay may pananagutan sa mga buwis at seguro at dapat panatilihing pinananatili ang tahanan. Ito ay gumagana sa parehong paraan tulad ng anumang mortgage. Kung hindi mo binabayaran ang iyong mga buwis, magkakaroon ka ng problema.

5. Pagiging karapat-dapat para sa medicaid

Anumang mga nalikom na natanggap mo mula sa isang reverse mortgage ay libre sa buwis - kung saan ay mahusay. Gayunpaman ang mga natanggap na pondo ay mabibilang bilang asset o bilang kita at maaaring makaapekto sa iyong pagiging karapat-dapat para sa Medicaid. Ang mga kita ay hindi makakaapekto sa mga benepisyo ng Social Security o Medicare.