Ano ang Microlending? Kahulugan at Mga Halimbawa

Kung nakakita ka ng tons ng mga online na ad tungkol sa paghiram ng pera o naririnig ang mga ad sa radyo kung paano makakuha ng mabilis, madali na mga pautang, maaari mong isipin ang mga kumpanya ay nagbibigay ng mga maliit na negosyo at personal na pautang sa kaliwa at kanan. Ang mga bangko ay patuloy na nag-aanunsyo na maaari mong humiram ng cash para gamitin anumang bagay gusto mo. Ang mga pondo ay maaaring madaling magagamit sa iyo kung nakatira ka sa Estados Unidos at may disente sa magandang credit.

Gayunpaman, ang mga pautang ay hindi madaling dumating sa mga taong may mahinang credit. Dito sa U.S. at sa maraming iba pang mga lokasyon sa buong mundo, lalo na sa mga bansa sa ikatlong-mundo, ang mga pondo na karaniwang hiniram ay may napakataas na mga antas ng interes, na patuloy na nagpapataas ng balanse sa pautang at pinipigilan ang mga borrower na manatili sa kanilang utang. Para sa mga taong ito, ang microlending ay binuo bilang isang sosyalan-nakakamalay na paraan upang magbigay ng mga pondo na kailangan ng mga borrower sa mas abot-kayang mga rate ng interes.

Ano ang Microlending?

Isinasama ng Microlending ang pagbibigay ng napakaliit na pautang sa mga taong nangangailangan. Ang mga pautang na ito ay karaniwang ginagamit ng mga taong pangnegosyo na gustong magsimula ng isang negosyo, o mga nangangailangan ng dagdag na perang upang palawakin. Ang Microlending ay natatangi dahil sa pagganyak sa likod nito, ang laki ng mga pautang, at ang mga taong nasasangkot.

Pagganyak

Ang mga tradisyonal, pangunahing nagpapautang ay nagtutuon lamang sa pagkamit ng kita, sa pamamagitan ng singilin ang interes at madalas na mga bayarin na sumasakop sa kanilang mga gastos. Ang mga Microlender ay may higit na interes sa pag-unlad . Ang ilan sa mga ito ay tiyak na nais na kumita, ngunit ang pangunahing layunin ay pagtulong upang bumuo ng mga negosyo para sa mga maliliit na negosyante na kung hindi man ay hindi makahiram.

Ang mga samahan ng Microlending ay maaari ring magbigay ng pagsasanay at pagsasanay, upang turuan ang mga negosyante kung paano magpatakbo ng isang matagumpay na negosyo na may sapat na tubo upang bayaran ang kanilang pautang, kumpara sa pagpapautang lamang ng pera at pagpapautang sa mga borrowers para sa kanilang sarili.

Nagsimula ang Microlending noong 1974 sa isang lalaki, si Muhammed Yunus, na gumawa ng napakaliit na pautang sa isang babaeng Bangladeshi na naninirahan sa kahirapan upang makagawa siya at magbenta ng mga bodega ng kawayan upang pakainin ang kanyang pamilya. Dahil dito ay lumaki upang gumana sa maraming iba't ibang mga bangko at di-bangko na mga entity, sa ilang mga bansa. Ito ay nagbago ng mga pagsisikap sa tulong sa mga bansa sa ikatlong-mundo at, na may napakataas na mga rate ng pagbabayad ng utang, ay nagpakita na ang mga mahihirap na nais ng isang kamay ng higit pa sa isang hand-out.

Laki ng Pautang:

Ang mga Microloan, na tapat sa kanilang pangalan, minsan ay kasing dami ng $ 25, bagaman maaari silang maging mas malaki. Sa maraming bahagi ng mundo, $ 25 o $ 50 ang napupunta sa malayo at maaaring bumili ng disenteng supply ng imbentaryo para sa isang masigasig na tao na maaaring, may ilang mga pagsusumikap, gumawa ng isang produkto at maging isang kita.

Ang terminong "micro" ay kamag-anak sa ilang mga kaso. Dito sa Estados Unidos, isinasaalang-alang ng Small Business Administration (SBA) ang anumang bagay sa ilalim ng $ 50,000 isang microloan. Na sinabi, ang SBA ay nag-ulat na ang kanilang average na microloan ay tumatakbo ng humigit-kumulang na $ 13,000. Ang karamihan sa mga tradisyunal na nagpapahiram ay walang interes sa mga customer ng microloan dahil masyadong malaki ang mga ito upang masuri ang creditworthiness ng mga borrower at i-underwrite ang mga maliit na pautang sa negosyo, at mayroong maliit na pagkakataon para sa kanila na kumita.

Mga Nagbebenta

Ang mga taong gumagamit ng mga microloan ay hindi karaniwang mga may-ari ng U.S. na may maraming mapagkukunan. Ang mga borrowers ay madalas na nagpapatakbo ng kanilang sariling mga negosyo, may mababang kita, nakatira sa o mas mababa sa antas ng kahirapan, at hindi maaaring maging kuwalipikado para sa isang pautang mula sa isang tradisyunal na tagapagpahiram. Gayunpaman, mayroon pa silang magandang ideya at kakayahang magpatakbo ng isang matagumpay na negosyo, at ang microlending ay nagsisilbi ng isang mahalagang pangangailangan para sa kanila. Ang Microlending ay patuloy na lumalaki sa ibang bansa para sa mga borrowers sa mga bansa sa pag-unlad, kung saan ang mga mahihirap na walang access sa pagbabangko at pamilihan ay mas pormal kaysa sa Estados Unidos.

Paano Mag-utang

Kung naghahanap ka upang humiram ng isang maliit na halaga ng pera, mamili sa mga microlenders at tradisyunal na nagpapahiram upang makita kung saan maaari kang makakuha ng pinakamahusay na deal. Ang SBA ay nagbibigay ng isang listahan ng mga lokal na organisasyon ng microlending ayon sa estado, na isang magandang lugar upang magsimula. Ito rin ay nagkakahalaga ng pagsuri sa iyong lokal na bangko o credit union, mga online lender, at mga nagpapatunay na peer-to-peer tulad ng Prosper.com o LendingClub.com tungkol sa iyong pagiging karapat-dapat na humiram din. Ihambing ang lahat ng mga tuntunin bago ka pumili ng tagapagpahiram.

Paano Magpautang

Kung interesado ka sa pagpapautang ng pera sa mga negosyante, kung ito ay isang bakery sa kalye o isang magsasaka sa kabilang bahagi ng mundo, mayroon kang maraming mga pagkakataon. Isang madaling paraan upang ipahiram ang maliit na halaga ng pera, bagaman ikaw ay hindi kumita ng anumang interes, ay may isa sa mga unang website na nagpapalaganap ng microlending, Kiva.org. Ang Kiva.org ay nag-aalok ng mas maraming diskarte sa pamumuhunan ng hands-off, ngunit kung nais mong makakuha ng higit na kasangkot, maghanap ng mga nagpapautang sa iyong lugar, na nagsisimula sa listahan ng SBA na naka-link sa itaas.

Ang Microlending ay hindi lamang tungkol sa paggawa ng pera; ito ay tungkol sa pagtulong sa mga tao na nais na gumana nang husto at kailangan ng access sa abot-kayang kabisera ng negosyo. Gayunpaman, mangyayari ang mga kapus-palad na pangyayari at talagang mawawalan ka ng pera kung hindi maaaring bayaran ng mga borrower ang kanilang mga pautang, kaya lang ipahiram ang pera na maaari mong gawin nang wala.