Ano ang Dapat Mong Malaman Tungkol sa Mga Plano sa Balanse ng Cash

Ang iyong kumpanya ay nagko-convert sa isang plano sa balanse ng cash o ikaw ay nakarating sa isang posisyon at mahulog sa ilalim ng isang plano sa balanse ng cash bilang bahagi ng iyong mga pakete na benepisyo. Ano ito at dapat mong ipagdiriwang o hindi?

Pagtukoy sa Planong Balanse ng Cash

Kilala rin bilang isang cash balance pension plan, mukhang maraming tulad ng isang tradisyunal na plano ng pensiyon kung saan ang isang pangkat ng mga propesyonal sa pamumuhunan ang gumagawa ng lahat ng gawain para sa iyo. Hindi mo na-invest ang anuman sa iyong sariling pera sa plano at wala kang input sa mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang mga pensiyon ay karaniwang nagsisimulang magbayad sa paligid ng edad na 65 ngunit maaaring ito ay kasing aga ng 55 depende sa kumpanya.

Sa isang plano sa balanse ng salapi, ang benepisyo na natanggap mo mula sa isang pensiyon ay batay sa iyong kabuuang mga taon ng serbisyo at ang iyong suweldo sa nakalipas na ilang taon na humahantong sa pagreretiro. Sa isang plano sa balanse ng salapi, ang iyong account ay tumatanggap ng isang taunang credit batay sa iyong suweldo bawat taon. Maghintay ng isang average na 5 porsiyento kasama ang isang set rate ng interes batay sa balanse ng iyong account. Gayundin tulad ng isang pensiyon, ang iyong kumpanya ay magbibigay sa iyo ng isang pahayag na nagpapakita ng iyong inaasahang buwanang kita batay sa iyong kasalukuyang balanse sa account.

Ang isa pang pangunahing pagkakaiba ay ang tampok na maaaring dalhin. Sa isang tradisyunal na pensiyon, hindi mo makuha ang pera sa iyo kung umalis ka sa iyong trabaho. Makakatanggap ka lamang ng isang payout kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro. Ang balanse ng cash balance ay nagpapahintulot sa iyo na dalhin ang pera sa iyo kung magbago ka ng mga kumpanya. Malamang na ililipat mo ang mga pondo sa isang IRA upang maiwasan ang mga parusa sa buwis ngunit hindi bababa sa iyo upang mamuhunan kung paano mo nais.

Kung ikaw ay isang savvy mamumuhunan, marahil ikaw ay nag-iisip na balanse ng cash balanse tunog tulad ng isang halo sa pagitan ng isang tradisyunal na pensiyon at isang 401 (k). Tama ka-ito. Ang maaaring dalhin, ang taunang kontribusyon ng employer ay lahat ng mahahalagang bahagi ng isang 401 (k).

Bakit Pumili ng Planong Balanse ng Cash?

Bakit ang isang kumpanya ay pumili ng isang plano sa balanse ng cash sa isang tradisyunal na pensiyon? Marahil alam mo ang sagot-sapagkat ito ay nagse-save ng pera. Ang isa sa mga pinakamataas na pagtitipid sa gastos para sa tagapag-empleyo ay mula sa 5 porsiyento na kontribusyon. Ang pag-aambag sa mga account sa bawat taon, sa halip ng isang nakapirming payout batay sa huling ilang taon ng serbisyo, ay isang potensyal na malaking pagtitipid sa gastos para sa employer ngunit kung paano para sa iyo?

Kung ikaw ay isang matagal na empleyado ng kumpanya, sa kasamaang-palad, malamang na makikita mo ang isang mas mababang payout-15 porsiyento o higit pa ay karaniwan ngunit batay sa kung paano itinatakda ng kumpanya ang account. Kung ikaw ay bata pa at papasok sa workforce, ang isang plano sa balanse ng cash sa halip ng isang 401 (k) ay maaaring maging isang mas mahusay na plano ng pagreretiro dahil ang taunang kontribusyon ay karaniwang mas mataas kaysa sa isang 401 (k), hindi mo kailangang pamahalaan ang pondo, at kung babaguhin mo ang mga kumpanya, maaari mong ilipat ang pera sa isang personal na IRA.

Mga Pagpipilian sa Pagbabayad

Karamihan sa mga plano sa balanse ng cash ay may dalawang uri ng mga payout. Maaari kang pumili upang makatanggap ng garantisadong buwanang mga pagbabayad sa anyo ng isang kinikita sa isang taon ng buhay o tumanggap ng isang lump sum. Ang mga panuntunan ng IRS ay nangangailangan ng mga annuity na naka-attach sa mga plano sa pagreretiro upang matugunan ang ilang mga kinakailangan na kadalasan ay ginagawa itong mas mahusay kaysa sa isang kinikita sa isang taon na iyong binibili sa iyong sarili.

Halimbawa, sa labas ng isang pensiyon o balanse sa cash plan, ang mga kompanya ng seguro ay maaaring magbayad ng isang babaeng mas mababa kaysa sa isang lalaki dahil inaasahan nila na ang babae ay mabuhay nang mas matagal. Dahil sa mga batas laban sa diskriminasyon na namamahala sa mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng kumpanya, ang mga kalalakihan at kababaihan ay dapat bayaran ang parehong. Sa labas ng mga batas sa diskriminasyon, ang isang annuity na naka-attach sa isang pensiyon ay gagana nang mas mahusay kasama ang paggarantiya ng matatag na kita.

Kung pipiliin mong kumuha ng isang lump sum at mamuhunan ito sa isang IRA, mapanganib mo ang pagkawala ng isang bahagi ng iyong balanse sa account dahil sa mga kondisyon ng merkado.

Hindi Ang Iyong Retirement Nest Egg

Huwag makakuha ng maling pakiramdam ng seguridad mula sa iyong balanse sa cash plan. Sinasabi ng mga eksperto na malamang na kailangan mo ng karagdagang kita sa anyo ng isang IRA o 401 (k) upang magretiro nang kumportable. Para sa kadahilanang iyon, maaaring mas mahusay na kunin ang lump sum at reinvest kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro ngunit ang mga desisyon ay pinakamahusay na ginawa sa tulong ng isang tagaplano sa pananalapi.

Kumuha ka ng Ano Kumuha ka

Mayroon bang pagkakataon na magkakaroon ka ng pagpipilian sa pagitan ng 401 (k) at isang balanse sa cash plan? Tiyak na malamang, ngunit ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng 401 (k) kasama ang isang balanse sa cash plan at ang ilan ay tumutugma sa isang porsyento ng iyong mga kontribusyon na 401 (k) sa ibabaw ng iyong plano sa balanse ng cash. Kung ang iyong kumpanya ay nag-aalok ng isang pakete ng mga benepisyo na mabuti, plano upang manatili sa isang mahabang panahon.