9 Mga Bagay na Dapat Mong Magkaroon sa iyong Financial To-Do-List

Ang pangangasiwa ng iyong personal na pananalapi ay maaaring makaramdam ng isa pang full-time na trabaho, at para sa ilan, ang pagtulong sa mga tao sa mga namamahala ng kanilang personal na pananalapi ay ang kanilang full-time na trabaho! Habang may mga bagay na dapat mong gawin mas madalas kaysa sa iba (tulad ng pagsubaybay sa iyong buwanang badyet at siguraduhin na bayaran ang lahat ng iyong mga bill), ang iba ay maaaring gumalaw nang halos isang beses sa isang taon (tulad ng pag-file ng iyong mga buwis).

Ngunit habang ang iyong buhay ay patuloy na nakakakuha ng masyado, ang ilan sa mga minsan sa isang taon personal na pananalapi na "gawin" ay maaaring mahulog sa gilid ng daan. Upang makatulong na mapanatili ang iyong mga personal na pananalapi sa track, pinagsama namin ang isang taunang listahan ng gagawin para sa lahat ng mga aktibidad na pinakamahusay na nauunawaan nang maaga sa bagong taon bawat taon. Kaya tulad ng paglilinis ng spring, gawin ang mga unang buwan ng bawat taon ng personal na panahon ng pagpaplano ng pananalapi. Narito ang 9 na bagay na dapat nasa listahan ng mga pinansiyal na gagawin ng lahat.

1. I-file ang iyong FAFSA (Application Financial Aid ng Mag-aaral)

Kung ikaw man ay isang mag-aaral o ang magulang ng isang mag-aaral, ang pag-file mo ng taunang FAFSA maaga ay kritikal sa pagkuha ng pinakamahusay na pakete ng pampinansya para sa iyo o sa iyong umaasang mag-aaral sa darating na taon ng pag-aaral. Ang ilan sa mga iniaatas na impormasyon ay kukunin mula sa pagbalik ng buwis sa nakaraang taon, kaya maaaring ito lamang ang itulak na kailangan mo upang makapagsimula ng isang ulo sa iyong mga buwis, masyadong.

2. Gawin ang Iyong Mga Buwis sa Kita

Alam mo na dapat mong gawin ang mga ito, at kahit na mayroon ka hanggang Abril 15 (o mas bago kung nag-file ka para sa isang extension), maaari ka ring magsimula ng ulo. Ang paggawa ng iyong mga buwis ay hindi masaya, ngunit ang pagkakaroon ng lahat ng mga mapagkukunan na kailangan mo sa isang lugar ay gagawing mas madali ang gawain. Ang pagbibigay sa iyong sarili ng sapat na oras ay nagbibigay din sa iyo ng benepisyo ng pagkakaroon ng oras upang suriin at i-double check, siguraduhin na nakakakuha ka ng bawat pagbawas at tax credit na magagamit mo.

3. Ang Iyong Taunang Pagsusuri sa Pananalapi

Bago ka makagawa ng mga layunin para sa bagong taon, kailangan mong suriin kung saan ka tumayo ngayon. Ano ang iyong net worth? Nasaan ka sa mga tuntunin ng pagtugon sa iyong mga layunin sa pananalapi mula sa nakaraang taon? Anong mga bagong pag-unlad ang lumitaw sa iyong mga personal na pananalapi mula noong nakaraang taon? Marahil ito ay isang magandang pagkakataon upang suriin ang iyong credit score. Ikaw ay may karapatan sa isang libreng credit report bawat taon (at maaari kang bumili ng mas madalas, kung kinakailangan).

4. Kalkulahin ang Iyong Utang sa Ratio ng Kita

Ang iyong pinansiyal na kalagayan ay maaaring mabago nang husto sa loob ng isang taon, kaya ang paggawa ng simpleng pagkalkula ay sasabihin sa iyo nang mabilis kung may pulang bandila sa iyong mga pananalapi. Ito ay isang magandang lead-in exercise para sa pagkalkula ng iyong net worth.

5. Kalkulahin ang iyong Net Worth Statement

Ang iyong taunang pagsisiyasat sa pananalapi ay dapat na magsama ng na-update na net worth statement. Sa katunayan, ang perpektong kakalkulahin mo ang iyong net nagkakahalaga ng tatlong buwan upang masubaybayan ang progreso. Ngunit sa pinakamaliit, dapat mong kalkulahin ang iyong net worth sa simula ng bawat taon bilang isang paraan ng pagmamanman ng pag-unlad sa pananalapi sa isang layunin na paraan. Ang iyong net worth ay makatutulong din sa iyo upang itakda ang iyong mga layunin para sa taon, na kung saan ay ang susunod na gawin sa aming listahan.

6. Magtakda ng Mga Bagong Layunin sa Pananalapi

Upang manatiling motivated sa pag-abot sa iyong panandaliang at pangmatagalang layunin sa pananalapi, dapat mong suriin ang mga ito sa simula ng bawat taon at gumawa ng anumang mga pagbabago. Nakilala mo ba ang isa sa iyong mga layunin noong nakaraang taon? Kailangan mo bang i-reassess priority sa iyong umiiral na mga layunin?

7. I-set up ang iyong Badyet para sa Bagong Taon

Ang mga sitwasyon ay nagbabago sa loob ng isang taon, at isang bagong badyet upang sumama sa iyong mga bagong layunin ay magpapanatili sa iyo sa tamang landas. Gawin ito pagkatapos mong maitatag ang iyong mga layunin sa pananalapi.

8. Bone Up sa Paano Ang Pagbabago sa Batas sa Taon ng Buwis ay Makakaapekto sa Iyo

Hindi mo kailangang maging guro ng buwis, ngunit ang pagkakaroon ng isang ideya ng mga bagong pagbabago sa mga batas sa buwis ay makatutulong na matiyak na hindi ka magbabayad ng mas maraming buwis kaysa sa kinakailangan. Halimbawa, naitataas ang mga limitasyon sa mga kontribusyon ng IRA?

9. I-tweak ang iyong Income Tax na Withholding

Kung ang iyong personal na sitwasyon ay nagbago (ikaw ay may asawa o diborsiyado, may anak, nawalan ng umaasa, bumili ng bahay, nagkaroon ng malaking pagbabago sa kita, nautang ng buwis sa nakaraang taon, o nakakuha ng malaking refund) dapat mong gawing muli ang iyong W-4 . Kung mayroon kang mga pagbabago na gagawin sa iyong W-4 sa mga tuntunin ng katayuan ng pag-file o bilang ng mga dependent, baka gusto mo ring kumuha ng pagkakataong suriin at i-update ang iyong mga benepisyaryo at ang iyong kalooban.

Ang Taunang Linya ng Taunang Financial To-Do-List

Tiyak na hindi mo kailangang kumpletuhin ang mga gagawin ng lahat ng ito nang sabay-sabay sa unang linggo ng bagong taon, ngunit ang pagtangkilik ng ilang bawat linggo ay magkakaroon ka ng mahusay na kalagayan at mas madarama mo ang kontrol sa iyong sitwasyon sa pananalapi.