Ang VantageScore at FICO Score

Ang marka ng FICO ay nilikha noong kalagitnaan ng dekada 1980 ng dating kilala bilang Fair Isaac (tinatawag na FICO). Ang marka ng FICO ay inilaan upang matulungan ang mga nagpapautang na malaman kung aling mga borrowers ay malamang na default.

Noong Marso 2006, inilunsad ng tatlong pangunahing credit bureaus - Equifax, Experian, at TransUnion - ang VantageScore. Ito ay isang bagong credit score na dinisenyo upang magbigay ng pare-pareho sa mga marka ng credit na ibinigay ng alinman sa tatlong credit bureaus.

Habang ang parehong FICO at ang VantageScore ay nilikha upang matulungan ang mga nagpapahiram na maiwasan ang peligroso, at kaya mahal, ang mga borrower, mayroong ilang mga pangunahing pagkakaiba sa dalawang modelo ng pagmamarka ng credit.

Saklaw ng Kalidad ng Credit

Ang hanay ng FICO ay umabot sa 300 hanggang 850. Ang VantageScore 3.0 ay nagpatupad ng hanay ng 300 hanggang 850, ngunit ang mga naunang bersyon ng VantageScore ay gumagamit ng 501 hanggang 990 range. Ang parehong mga marka ng credit ay isaalang-alang ang mga borrower na may mas mataas na marka ng credit upang maging mas peligro kaysa sa mga borrower na may mababang marka ng credit.

Ang VantageScore 2.0 at mas maaga ay nakatalaga ng isang marka ng sulat sa marka ng kredito nito depende sa kung saan ito ay bumaba sa loob ng range:

• 901 - 990 = A, Super Prime
• 801 - 900 = B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, Prime
• 601 - 700 = D, Non-Prime
• 501 - 600 = F, Mataas na Panganib

Pagkalkula ng Kalidad ng Credit

Ang marka ng FICO ay naka-base sa formula ng credit scoring nito sa limang kategorya ng impormasyon, habang ang VantageScore ay gumagamit ng anim.

FICO Score

• 35% na kasaysayan ng pagbabayad
• 30% na antas ng utang
• 15% na edad ng kasaysayan ng kredito
• 10% na uri ng kredito
• 10% na credit inquiry

VantageScore 3.0

• Kasaysayan ng pagbabayad - 40%
• Edad at uri ng kredito - 21%
• Porsyento ng credit na ginamit - 20%
• Kabuuang balanse / utang - 11%
• Kamakailang pag-uugali ng kredito at mga pagtatanong - 5%
• Magagamit na credit - 3%

VantageScore 2.0

• 32% na kasaysayan ng pagbabayad
• 23% na paggamit
• 15% na balanse
• 13% lalim ng kredito
• 10% kamakailang credit
• 7% magagamit na credit

Ang parehong FICO at VantageScore credit scoring formula ay nagbibigay ng tungkol sa parehong halaga ng mga porsyento para sa kasaysayan ng pagbabayad at bagong mga katanungan sa credit. Subalit, may malaking pagkakaiba sa paggamot ng paggamit, edad ng kasaysayan ng kredito, at mga uri ng kredito.

Ang FICO ay nagbibigay ng paggamit ng 30% ng marka ng kredito nito, habang ang VantageScore ay naglalagay ng isang mabigat na 45% sa kung magkano ang credit na iyong ginagamit.

Ang FICO ay nagbibigay ng kabuuang 25% sa edad ng kasaysayan ng kredito at mga uri ng kredito. Ang VantageScore ay nagbibigay ng dalawang kadahilanan na 13%.

Alin ang Mas mahusay

Mula sa pananaw ng isang mamimili, ang mas mahusay na marka ng kredito ay ang ginagamit ng iyong tagapagpahiram upang aprubahan o tanggihan ang iyong aplikasyon. Dahil mas maraming mga nagpapahiram ang gumagamit ng marka ng FICO, maaari kang maging mas mahusay na i-check ang iskor na iyon. Huwag gawin na para sa ipinagkaloob bagaman. Laging tanungin ang iyong tagapagpahiram kung saan ang marka ng kredito ay susuriin nila. Magkaroon ng kamalayan na ang credit score na iyong binili mula sa internet ay malamang na hindi perpektong tumutugma sa isa sa mga tseke ng tagapagpahiram, ngunit maaari kang magbigay sa iyo ng ideya kung saan ka tumayo.

Para sa mga libreng kopya ng iyong VantageScore, tingnan ang Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com, o Quizzle.com. Wala sa mga serbisyong ito ay nangangailangan ng isang credit card para sa iyong mga libreng credit score.