7 Mga bagay na Ilalagay sa Checklist ng Pananalapi ng iyong Taon

Bilang kaakit-akit na maaaring dalhin ang iyong paa off ang pedal at masiyahan lamang sa panahon ng kapaskuhan, may ilang mga item sa listahang ito na kailangan ng pansin bago ang katapusan ng taon. Pagkatapos ng lahat, ayaw mong mawalan ng pera, magbayad ng mga parusa, o makakuha ng anumang karagdagang mga buwis maliban na lamang kung talagang kailangan mo.

1. Umupo para sa isang 30-Minute Family Report Card

Isang bagay na madalas kong imungkahi ay gawin ang isang "30-minutong kard ng ulat ng pamilya." Sa panahong ito, maaari mong masuri ang iyong kasalukuyang kalagayan sa pananalapi at repasuhin ang nakaraang taon. Natugunan mo ba ang iyong mga layunin sa pananalapi? Binayaran mo ba ang mga utang na iyong inaasahan? Nakatigil ka ba sa loob ng iyong badyet? Sagutin ang mga tanong na ito nang lubusan at totoo sa iyong asawa at pamilya. Kung may ilang mga lugar na nangangailangan ng pagpapabuti, ipagpatuloy ang paggawa ng mga pagbabagong iyon ngayon. Walang oras tulad ng sa kasalukuyan upang makakuha ng isang mahigpit na pagkakahawak sa iyong mga pananalapi.

2. Kumuha sa isang Diyeta sa Utang Ngayon

Marahil ay iniisip mo sa iyong sarili, "Walang paraan! Hindi ako mag-alala tungkol sa aking utang sa gitna ng kapaskuhan! "Ngunit ngayon ay ang pinakamainam na panahon upang magpunta sa isang pagkain sa utang. Ang lahat ng utang na iyon ng credit card ay masyado ang iyong ilalim na linya at nasasaktan ang iyong pinansiyal na kalusugan. Panahon na upang simulan ang pagbubuhos ngayon.

3. Ibenta ang mga Posisyon para sa Pagkawala ng Buwis

Mayroon bang anumang mga posisyon at / o pamumuhunan sa pagkawala ng pera sa iyong portfolio? Kung gayon, maaari mong isaalang-alang ang pagbebenta ng mga ito para sa isang pagkawala ng buwis. Tandaan lamang na may mga tiyak na tukoy na mga tuntunin sa pagbebenta. Halimbawa, kung nagbebenta ka ng isang stock para sa pagkawala, hindi ka pinapayagang bumili ng substansiyang magkaparehong stock o mga mahalagang papel sa loob ng 30 araw. Upang manatili sa loob ng pagsunod, iminumungkahi ko na kumunsulta ka sa iyong pinansiyal na tagapayo.

4. Mga Happy Retirees Gumastos ng 5 Oras o Higit pa sa Pagpaplano ng Pananalapi

Ang pinakamaliligayang retirado ay gumastos ng hindi bababa sa limang oras kada taon (at karaniwang higit pa) na nagpaplano para sa pagreretiro. Naisip nila ang formula, na natatangi para sa bawat indibidwal, para sa kung gaano karaming pera ang kailangan nila upang ma-save para sa pagreretiro. Tandaan lamang na ang pagkalkula ng pormula na ito ay nangangailangan ng pagpaplano, kaya siguraduhing ilaan mo ang oras na kinakailangan upang ikaw ay isang masaya na retirado.

5. Mag-ambag ng Maximum na Halaga sa Iyong 401 (k)

Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng isang tumutugma 401 (k) plano ng kontribusyon. Karaniwang, ito ay walang bayad sa iyo, kaya kung posible, pinakamahusay na magbigay ng maximum na halaga sa iyong 401 (k). Ang threshold upang maging kuwalipikado para sa pagtutugma ng plano ng kontribusyon ng iyong kumpanya ay maaaring naiiba mula sa kumpanya hanggang sa kumpanya, kaya laging pinakamahusay na suriin sa iyong Human Resources Department upang makita kung magkano ang kailangan mong mag-ambag. Subukang i-save ang hindi bababa sa halaga na tutugma sa iyong tagapag-empleyo, kung hindi, ikaw ay nag-iiwan ng pera sa talahanayan.

6. Huwag Kalimutan na Dalhin ang Iyong Kinakailangang Pang-Minimum na Pamamahagi (RMD)

Simula sa taon na binuksan mo ang 70 1/2, hinihiling ng IRS na mag-withdraw ng hindi bababa sa isang minimum na halaga mula sa iyong retirement account taun-taon. Upang matukoy kung ano ang iyong minimum na pamamahagi, subukang gamitin ang mahusay na calculator mula sa Bankrate.

7. Gamitin ang Pera sa Iyong Flexible Spending Account (FSA)

Ang isang nababaluktot na account sa paggastos ay isang espesyal na account na walang buwis kung saan maaari kang mag-ambag ng pera na magbabayad para sa mga serbisyo na hindi saklaw ng iyong coverage sa pangangalagang pangkalusugan. Tiyaking suriin sa iyong tanggapan ng benepisyo upang malaman ang deadline para sa paggamit ng pera sa account na ito upang hindi ito magamit nang hindi ginagamit.