IRA Rollover Advice: Pag-iwas sa Mandatory Withholding

Mahalaga ang Rollover IRAs. Pagkatapos ng lahat, ang isa sa mga pinakamahalagang katangian ng anumang matagumpay na plano sa pagreretiro ay ang pagpapanatili ng lahat ng iyong pera para sa iyo. Sa kasamaang palad, ang isang napakalakas na mataas na rate ng mga tao ay nabigo na gumulong sa kanilang 401K at 403B na mga plano kapag huminto sila sa pagtatrabaho para sa isang partikular na tagapag-empleyo - hindi nila maayos ang isang rollover IRA.

Habang umaalis sa iyong plano sa pera sa iyong tagapag-empleyo ay isang katanggap-tanggap na pagpipilian, hindi iyan ang karaniwang nangyayari. Kadalasan, ang pera, na inilaan para sa pagreretiro, ay pinalabas. Bilang resulta, ang pamamahagi ng plano ng pagreretiro ay kadalasang napapailalim sa mga pederal na buwis, mga buwis ng estado, at isang maagang pamamahagi ng parusa. Bukod dito, nawalan ka ng kakayahang makinabang mula sa pag-unlad sa hinaharap sa pera na iyong inaalis.

Ang IRA Rollover ay Kadalasan ang Smart Way sa Go

Ang solusyon ay isang rollover ng IRA. Ang isang rollover ay isang simpleng proseso kung saan ang buong halaga ng iyong kwalipikadong balanse sa plano ay epektibong inililipat sa isang Individual Retirement Account (IRA). Gayunpaman, kung hindi mo maayos na humiling ng isang rollover, ang iyong pamamahagi ay sasailalim sa isang kinakailangang 20% ​​na buwis sa pagbabawas. Mayroon ka pa nang 60 araw upang i-deposito ang buong halaga ng iyong orihinal na halaga ng 401K account at maiwasan ang isang pagbubuwis sa pamamahagi. Gayunpaman, kung mayroon kang pera na hindi sinasadyang na-save, kailangan mong makabuo ng halagang hindi naitatag upang makumpleto ang rollover.

Malinaw, mas mabuti na gawin ang mga bagay sa tamang paraan sa unang pagkakataon.

Narito ang ilang mga potensyal na benepisyo ng pagkumpleto ng isang rollover ng IRA:

• Ang isang rollover ng IRA ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang 10% na maagang pagbawi ng parusa kung ikaw ay wala pang edad 59 1/2.
• Ang iyong pera ay patuloy na magagawang lumaki para sa pagreretiro at maaari mong ipagpaliban ang mga buwis hanggang sa makuha mo ang mga pondo sa paglaon sa pagreretiro.
• Maaari kang makahanap ng isang mas malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan kaysa sa mga magagamit sa plano ng iyong employer na nagbibigay ng potensyal na mapabuti ang iyong pangkalahatang sari-saring uri.

Mga halimbawa ng Epekto ng Mga Sapilitang Pagtatanggol at IRA Rollovers

Halimbawa 1

Inalis ni Derrick ang kanyang trabaho sa balanse ng plano na $ 50,000 401K. Sa oras na iyon, hindi niya nais na balikan ang kanyang account at nagpasiya na magbahagi. Makakatanggap siya ng isang tseke para sa $ 40,000 dahil ang 20% ​​($ 10,000) ay dapat na maiiwasan. Kung nag-reconsider si Derrick at pagkatapos ay nagpasiya sa loob ng 60 araw upang ilunsad ang kanyang buong balanseng plano ng 401K, maaari pa rin niya itong gawin. Gayunpaman, dapat siyang makabuo ng orihinal na $ 10,000 na pansamantalang nawala sa pamamagitan ng paghawak. Hindi niya makuha ang mga ipinagkaloob na pondo pabalik hanggang sa mai-file niya ang kanyang tax return sa susunod na taon.

Halimbawa 2

Isaalang-alang ang mga sumusunod sa parehong sitwasyon sa itaas. Kung ang Kahilingan ni Derrick ay humingi ng isang rollover mula sa simula, siya ay nakatanggap ng tseke na ginawa sa kanyang IRA custodian para sa benepisyo ng kanyang IRA para sa buong $ 50,000. Madali.

Halimbawa 3

Tandaan na kung si Derrick ay hindi gumulong sa account at tumatagal ng buong pamamahagi, ang 20% ​​na nawala sa tax hold ay maaaring isang drop sa bucket kumpara sa kung ano siya sa wakas owes. Hindi lamang bibigyan ni Derrick ang kanyang pinakamataas na antas ng buwis sa pamamahagi (na maaaring mas mataas kaysa sa 20%), ngunit maaari rin siyang sumailalim sa isang 10% na paunang parusa sa pamamahagi (kung siya ay mas mababa sa 59 ½) at posibleng kita ng estado mga buwis din.

Halimbawa 4

Sa pagkakataong ito si Derrick ay naglilipat lamang sa halagang $ 40,000 na natitira pagkatapos ng sapilitang pag-iingat. Siya ay sasailalim sa mga buwis at ang 10% na parusa sa $ 10,000 ay hindi ipinamamahagi. Mas mahusay kaysa sa isang kabuuang pamamahagi upang matiyak, ngunit mas masahol pa kaysa sa isang matagumpay na rollover ng buong balanse.

Buod

Ang isang rollover ng IRA ay isang sasakyan sa pagreretiro sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis at tumatanggap ng mga pondo mula sa plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer tulad ng isang plano ng 401 (k). Mayroon kang pagpipilian upang mapalabas ang iyong retirement account kung ikaw ay magretiro, magbago ng trabaho, o mag-iwan ng iyong tagapag-empleyo para sa anumang ibang dahilan. Siguraduhing suriin ang iyong sponsor na retirement plan at IRA custodian bago pumili ng isang rollover ng IRA. Tulad ng karamihan sa mga transaksyong pinansyal, ang ilang mga paghihigpit, limitasyon, o bayad ay maaaring magamit. Ang isang rollover ng IRA ay hindi palaging ang pinakamahusay na desisyon.

Iba pang mga opsyon ay umiiral tulad ng pagpapanatili sa plano ng pagreretiro ng iyong lumang employer, pagkumpleto ng isang rollover sa plano ng iyong bagong employer, o pagkuha ng cash distribution.

Nai-update ni Scott Spann.